您在哪？
人生七“力”
20岁看体力
30岁看学历
40岁看精力
50岁看脑力
60岁看病历
70岁看日历
80岁看黄历
1、人生理财第一阶段：积极的20
（1）个人理财目标：努力累积财富；
（2）投资理财组合建议：
高风险60%；
固定收益30%；
保本10%
2、人生理财第二阶段：筑巢的30
（1）个人理财目标：筹措购屋自备款、子女教育金；
（2）投资理财组合建议：
高风险50%；
固定收益30%；
保本10%；
保险10%；
3、人生理财第三阶段：希望的40
（1）个人理财目标：筹措子女高等教育金、提前清偿房屋贷款、提早累积退休养老金、需求节税以减少支出；
（2）投资理财组合建议：
高风险40%；
固定收益30%；
保本15%；
保险15%；
4、人生理财的第四阶段：丰收的50
（1）个人理财目标：需求最强的投资组合、降低投资风险、存妥养老费用、规划退休生涯；
（2）投资理财组合建议：
高风险30%；
固定收益40%；
保本20%；
保险10%；
6、人生理财第五阶段：尊贵的60
（1）个人理财目标：快乐享受生活、预立遗嘱安排遗产；
（2）投资理财组合建议：
高风险0%；
固定收益50%；
保本25%；
保险25%；
个人理财的目标？
收益性
安全性
流动性
防御意外事故
保证老有所得、病有所养
给子女提供教育基金

企业家的三高一低
血压高
血糖高
血脂高
免疫力低
企业家的        三高一低
风险高
成本高
税收高
利润低
 
成功人士=成功人生?
创造财富
保全财富
转移财富
现在有钱
一辈子
有钱
世世代代有钱
成功人士三大目标
成功人士≠成功人生
 
 
《福布斯》杂志认真研究了200多位失败者，发现他们之所以没有能够守住财富，主要原因是投资过分集中。具有讽刺意味的是，当初这些人创造巨额财富的原因，也是过分集中的投资，即“成也萧何，败也萧何”。这些人集中投资于石油、房地产、网络公司或是单一的股票，然而最终结局是他们走了一个循环，以失败的方式又回到起点。
微软离破产
永远只有六个月
 
 
每一个行业都潜力无限，都有可能成就下一个
世界首富，正如软件成就比尔盖茨
如果没有恰当的风险管理
 
史玉柱：投资总额不超过自己资产的40%
防范风险

 
波导集团：徐立华
92年10月，波导集团在奉化诞生主营移动电话、掌上电脑
系统设备，截止04年
其手机产销量连续5年
雄踞居第一位。
但05年以来因营销体制问题
进口手机技术狙击
山寨手机低价冲击等利润大幅下滑，不断亏损，此后一蹶不振。
 
一代富商胡雪岩的故事
胡雪岩，清代一代豪商。经商获仕、戴一品红顶，赐穿黄马褂，大清朝仅一人。家有白银2000万余两，田地万亩，可谓“富可敌国”。
但就是这样一位名利双收、事业有成的人，却在几天之内垮掉了，他的事业也随之走到了尽头。靠着胡庆馀堂的微薄收入，在罗四太太的陪伴下，胡雪岩凄凉地度过了他的晚年，于光绪十一年 (公元1885年)，黯然离世。
胡雪岩创造了一个财富神话，然而这个神话也在胡雪岩时代便画上了句号。
会赚钱 :
  现在富裕
2. 会保钱:
  今生今世富裕
3. 会留钱:
  世世代代富裕
我有三个愿望：
华人首富：李嘉诚

年轻时尽管埋头赚钱；
人到中年后，赚多少钱已经不重要，这时候如何管钱更重要。

—— 李嘉诚先生
人到中年重理财
（不要把鸡蛋放在一个篮子上）
财富的大道上伴随很多风险
先看存款：缩水的例证
重要提示：
5%
8%
无形的手——通货膨胀
22
能吃一碗面
22
22
（这个人抱这么多钱去干什么呢？是去买一栋房子还是买一辆汽车呢？他抱着上亿元的钱，只是去吃一顿晚餐。2006在津巴布韦发生了非常严重的通货膨胀，他辛苦存的几千几万，一夜之间被通货膨胀贬值到几乎是没有了。1个亿只能吃一顿晚餐，只相当于1美元的价值，这就是通货膨胀。那我们中国是什么状况呢？）

22
呼吁开征高消费税、博彩税、烟草税、汽油税、赠与税、遗产税、酒驾罚款等富人税种。
税赋的影响
税收这种技术，就是拔最多的鹅毛， 
  
  听最少的鹅叫。

                       －英国经济学家哥尔柏
免税现金
级别 纳税额（万元） 税率％
1 10以下 5％
2 10－50 15％
3 50－100 25％
4 100－300 35％
5 300－500 45％
6 500以上 55％

1000万－80万＝920 万元
10万×5％＝0.5 万元
遗产税征收：
40万×15％＝6 万元
200万×35％＝70 万元
50万×25％＝12.5 万元
200万×45％＝90 万元
420万×55％＝231 万元
遗产税的征收
税收合计：300 万
可继承额：500 万
800万－64万＝736 万元
10万×5％＝0.5 万元
40万×15％＝6 万元
200万×35％＝70 万元
50万×25％＝12.5 万元
200万×45％＝90 万元
220万×55％＝121 万元
资产税后
余额500万
代缴遗产税金
300万
1706.1.17~1790.4.17
世界上只有两件事是不可避免的：一是死亡；二是税收。
 美国著名政治家、科学家、外交家：
                 本杰明.富兰克林
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富豪离开后……
2004年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。
由于生前没做任何节税规划， 其160亿新台币遗产缴纳遗产税高达40亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录！
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台湾首富蔡万霖的遗产税事件
霖园集团创办人
2004年世界富豪第94名，身家1563亿新台币,相当于326亿人民币
遗产税高达782亿
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区4亿，旗下的众多企业与事业版图可以顺利传与子孙
9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税4亿
蔡万霖避税的方法包括：
一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
申设投资子公司名义，逐步把财产转移
增资股票发行时，用面值转让给子女认购
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狭 窄的 投 资 渠 道
股票
房产
储蓄
国债
短期理财
中国居民现有
的理财结构
沙漏型
合理的理财结构
高风险高收益
低风险低收益
金字塔型
（不要忽视复利的时间威力）
上集
乌龟为什么会赢呢？ 
龟兔赛跑
长期.持续
兔子不服输，提出换场地再次比赛，
 
中集
龟兔赛跑
于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果……
利滚利
怎么又是乌龟赢呢??!
单利
兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……
龟兔赛跑 
下集
怎么还是乌龟赢呢??!
专家代劳借力使力
个人委托机构理财是成熟市场的必由之路
                       ——著名经济学家吴敬琏
委托理财——境外大众共同的选择：
在香港，67%以上的个人选择委托机构理财
在美国，70%以上的个人选择委托机构理财
在西欧，84%以上的个人选择委托机构理财
在日本，88%以上的个人选择委托机构理财
建立中长期财富增值主渠道
财富保全 
财富扩大
财富延续
富人真正的诺亚方舟
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如果有这样一个渠道：
假如今年你30岁，投资25万，分5年投入
不要操心，不用管理，
在你60岁前给你每年10%的收益
你60岁退股最少还你100万！
在60岁后每年给你20%的收益一直到80岁
您收获的不仅仅是100万，更重要的是拥有了一个可以让子孙后代都能延续经营下去的家族产业！
60岁退休后，
如果让您投资这样一个渠道，事半功倍，坐享其成！
有一个聪明的家长为自己不满一岁的宝宝请了一位金管家，照顾孩子的生活起居并负责给孩子做理财规划。

      根据合约，管家要保障孩子平安长大，并且要保证为孩子赚下一份丰厚的资产，而管家的每月工资只要1200元，主人将付管家20年的工资，

      粗略计算，在管家的悉心照顾和精心打理下，当宝宝50岁的时候，管家为家长赚到了将近２６７万的资产；到宝宝60岁的时候，累计的家产达到362万以上。这笔钱可以可以随时灵活支取，也可一次变现，过上了富足自由的生活。
   
我们需要——
一种想存就存，想领就领的理财途径
一种稳健增值，聚集财富的理财途径
一种保障全面，人性关怀的理财途径
尊享人生
金账户
中国第一款全能理财计划
纯投资      免体检
高收益      零风险
尊享人生
投资做老板，一年只需投一次，只要五年
收获一棵摇钱树   种下十天就摇钱   每年一摇得小钱
摇小钱（关爱年金）
客户收到保单的第十天即可按投资金额的1％给付。
 以后每年投资生效对应日按投资金额的1%给付。
每年再摇得大钱   六十年年祝寿钱
摇大钱、祝寿钱合理避税
其它的投资责任
国家规定，所有利息与分红所得，不用征缴个人所得税、遗产税等……
投资贷款
合同满2年以上，可以将合同抵押贷款，贷款金额为总帐户价值的70%
豁免功能
投资人18—60岁间，因意外身故、全残，豁免后期投资，帐户利益不变
0岁男孩
投资份数：1份
保险金额：10万
投资方式：5年（每年一次）
每年投资金额：50500元
合同期限：至80周岁    共计投资: 252500元

打造千万宝宝计划
50500元/年
242550元
439348元
1238156元
3336845元
9047841元
25万，你能做什么？
黄金
储蓄
50万
25万
60万
100万
现实中的收益:
0
我们真正的需求——一生幸福
确保财富足够安全
确保财富越来越多
确保财富不断延续
转存
客户参与投资的方法：
现在贫穷尚不可怕，现在富有也未必牢靠。在时间面前，科学的理财方式是决定个人贫富差距的关键因素！
观念不同，结果也不同
每一次社会的变革，都会锻造一批富翁，富翁的诞生是因为：当别人不理解时，你理解了；当别人不明白时，你明白了；最后，等别人理解时，你富有了；等别人明白时，你成功了！                      
           --比尔•盖茨
此处要互动!
我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买1亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。
    别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险!
                                                   ——李嘉诚
李嘉诚的理财观念： 用投资创造财富  用保险保全财产

过去的无法回头
现在的必须把握
明天的财富取决于您今天的抉择！

（生存给付金）
60岁以前，两年返一次，平均每年返还投资金额的9%。
 60岁至80岁每年返还投资金额的18%。
树下还有聚宝盆   聚宝盆里钱生钱
聚宝盆
（累积生息账户）
所有返还的钱全部进入金帐户按月复利生息，可以灵活领取
钱生钱
（二次增值）
金账户以日计息，月复利的方式使你的资金二次增值。