财寿同至 共创盛世
——2012年家庭理财知识讲座
理财观念小测试：
如果你开车经过一个隧道，开出隧道时你最想看到的是什麽？
A：海边
B：隧道
C：小村庄
D：山
E：枫叶林
A   海边

    认为钱是用来花的，不是用来存的。对于喜欢的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得到。
 
3
B   隧道
        对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资，如果善加利用会成为千万亿万富翁。
4
C  小村庄
               为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，但是容易失去因花费金钱而带来的快乐。
5
D   山
                   很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。如果进一步加强理财规划将成就非凡。
 
6
E  枫叶林
       属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱丝毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。今后请有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。
7
同一个时代，不同的人，
理财观念和财务状况差别很大！
 
风险
风险
风险
风险
风险
谢国忠：政府不会救楼市 投资保险比较可行
摘自2012年01月11日
日前，著名经济学家谢国忠谈到当前经济形势，剖析了金融投资环境。
谈经济：2007年金融危机余波未平；谈保险：是比较可行的理财方式
谢国忠个人简介：
        美国麻省理工学院经济学博士，《财经》特约经济学家，国内著名的独立经济学家和金融投资顾问，原摩根士丹利的董事总经理及亚太区首席经济分析师。谢国忠得到广泛认可源自他在1997年亚洲金融危机爆发之前就遇见到了陷阱，他清楚地看到“亚洲经济有巨大的结构性问题”，使其在金融危机到来之前就做出了比较准确的判断。
创造
保值
增值
传承
挣
理
赚
传
理念讲解：财富管理四步曲
创造——挣
手
争
＋
个人的体力、精力
人生辛苦打拼的第一桶金
拼争、打拼
 
财富的创造阶段
人生的“第一桶金”，是靠我们辛苦打拼换来的，虽说辛苦，却很快乐。
能打拼的时间毕竟有限，我们的生存时间往往会长于工作时间，正确的选择会让时间帮助我们持续创造财富。
保值——理
王
里
＋
国家的、权威的机构
把钱交给拥有国有背景的机构来打理就对了。
企业资金和家庭资金合理配置
 
财富的保值阶段
通货膨胀越来越严重，我们手中的钱不断缩水贬值。同时，企业经营中还会面临市场、政策、法律等诸多风险。
建立一块攻守兼备的“根据地”，无论是企业还是家庭出现问题，都可以保证我们的高品质生活不下降。
增值——赚
贝
兼
＋
钱生钱，拥有国有背景的机构，有更大的投资环境，让资金收益更高。
钱
复制
 
财富的增值阶段
仅仅守住“第一桶金”还不够，我们要让财富积累越积越多。人赚钱终究会老，钱生钱生生不息。
用别人的精力去解决我们面临的问题，用机构的力量去帮助我们达成理想。
传承——传
人
专
＋
传承资产的方式应该是“把专属、不可分割的财产固定地传递给后辈”。
固定的人
专属的、不可分割的
 
财富的传承阶段
财富没有固定的主人。随着年龄的增长，我们赚钱的能力和体力都在下降，因此必须在赚钱能力最强的时候，提早做好规划。
给孩子提供一个未来生活的底线。
太平人寿2011年度20大保单
太平人寿2011年度20大保单
理财规划的
三要素
收益性
安全性
流动性
收益性： 保本+固定收益+分红
最安全的专属资产
流动性： 定期返还+满期返还
        +保单贷款
 
保险是不可剥夺的专属资产
保险是保值增值的金融资产
善用保险理财案例
如果我们投资一家“现金企业”
为了有效地将我的资产合理合法地有效传承给孩子，我正在考察这样一个投资100万的现金企业，它做到以下保证：
1.不用我的孩子亲自经营管理，但有国家法律保证企业稳赚不赔；
2.虽然给孩子钱，但控制权在我手里；
3.专属孩子的钱，不因婚姻而产生财产损失；
4.第20年的今天，将本金100万一分不少拿回，用于我养老；
5.从21年起，每年给我1万用来补充养老，并以平均每年1000的速度递增；
6.我不在了，保证孩子继续领取直到88周岁；
7.孩子生存至88岁时，再将我的现金企业价值200多万一次性给他，且避债避税完整传承；
8.在我领回本金100万的20年内，如遇公共交通意外，你必须保证给我100万，保障我的家人继续过高品质的生活；
9.我一时拿不出100万，希望贵公司准许我分10年分期付款的方式投资，且以后每年只付一成。
送您一个
不花钱的“现金企业”
您愿意投资吗？
张先生，35岁投保财富定投
年交保费：5万
交费期：10年
为8岁儿子投保福寿连连
年交保费：5.202万
交费期：10年 
共计缴费：102.02万
案例展示
20年后，领取财富定投满期金+生存金，共计97.5万
领取福寿连连生存金26.3万(累计生息)
合计领回：123.8万
第21年起，隔年领取2.6万，至88岁合计领取403万
88岁领取祝寿金：280.8万(中档红利)
这是一个终身关爱理财计划
这是一个终身理财教育计划
这是一个终身感恩理财计划
1.换个地方存的备用金：
     家庭里有一部分钱是闲置不用的定额备用金，把它放在一个安全的地方（保险柜     保险公司），不仅能发挥巨大的作用，还可以解决孩子一生必将要面对的主要问题（教育、医疗、婚姻、养老等），你说对吗？
2.留钱给孩子的诀窍：
     父母要留给孩子足够的钱，让他们去做想做的事情，但不要留太多的钱给他们，让他们什么事都不做。你准备给孩子留多少钱呢？
3.打破“富不过三代”的悖论：
     古话说“中国人富不过三代”， 但现在表现得更为明显：聪明的人很多，英明的人很少，精明的人更少。很多人能创造大量财富，但管理不好财富，这是因为思想有局限，对财富的支配和处理方式与西方国家有很大的区别。
     西方国家很多人通过保险传承资产，实现一代比一代富裕。就像这套财务规划，你给他存一倍的钱可以换取十倍的收益给他，还有保障赠送，通过这套计划我们能让我们的资产放大地传承给我们的孩子，以后你就是富人的祖先了！

人生不是蜡烛，而是火炬，应该在我们手中让它燃烧地更猛烈，然后传递给我们的后辈！
福寿连连，
  送给孩子龙年最好的礼物
谢谢