红双喜盈宝顺两全保险（分红型）种子讲师
培训课程

目 录
产品篇
背景篇
销售篇
市场环境
渠道状况
公司发展
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2
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市场环境
社会变革洪流汹涌，持续稳定的资金积累是必须的。
第六次人口普查结果显示：目前中国城镇人口占49.68％，比上次普查增长13.5％，城镇化进程加快；流动人口2.21亿，比上次普查大幅增长了80％。在社保体制尚不充分的情况下，个人的资金积累是保证社会角色转变和未来生活品质的必要手段。

教育、养老将成为最大开支项目。
家庭规模缩小，平均每个家庭户3.10人，比2000年减少0.34人。孩子是掌中宝，教育金将是最重要的开支项目；而未来养老更需自食其力。
 
由于社保体系尚不成熟，教育医疗养老不完善，所以需要
花钱的地方很多
市场环境
理财
大事特储
安全
至上
保值
增值
居民储备资金的真实需求：
大事特储。提前为重大的开支项目如子女教育、养老等应做好资金储备；
安全至上。安全可靠，绝不能蚀本；
保值增值。能够一定程度上抵御通货膨胀，实现资金的保值增值。
居民储蓄意愿强烈。基于对于未来的不确定性和勤俭节约的良好传统，居民储蓄存款余额不断攀升。根据央行统计数据，截至2011年4月，人民币存款余额已高达33万亿元。
金融理财市场环境
居民投资理财遭遇“围堵”。
CPI高位运行，通货膨胀将持续相当长时间
股市长期震荡，基金成“鸡肋”
房地产受重拳打压，量价齐跌
黄金白银成投资新宠，但间歇性暴跌亦害人不浅
央行连续加息，频繁转存费心费力
……
 
合作渠道
简单易销的期交产品更符合当前形势。
存款准备金率连续上调，银行揽储压力增大，保险产品特别是趸交产品受到挤压，简单易销的期交产品利于平衡双方利益。
提升银行销售人员技能及信心，降低销售难度；
以明确利益降低销售风险，免除后顾之忧；
丰富银行在销产品体系，实现客户的个性化理财经营；
为渠道提供稳定的中间业务收入。
公司发展
实现突围与超越。
新形势下尽快实现销售模式转型，有效防范经营风险；
稳固市场地位，确保期交销售优势；
实现对客户的长期经营，积累稳定的客户资源；
提供更多保险理财产品选择，缓解竞争压力；
优化产品销售结构，提升业务品质。
 
市场
公司
渠道
盈宝顺
市场
渠道
公司
 
盈宝顺汇集了市场、渠道和公司的需求，也将在回归到大背景中去
目 录
产品篇
背景篇
销售篇
产品定位
条款解析
产品卖点
保额分红
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3
 
产品定位
“盈宝顺”是一款分期积累，规划领取的保险理财产品。
它既有满期保证利益，又有定期返还，还有分红与累积生息双重增值，外加多重风险保障，可满足子女教育、婚嫁、养老等多方面理财需求。
产品名称：
红双喜盈宝顺两全保险（分红型）
顺＝川+页。川”指“归向大泽、大海的水流”， “页”指“人头”。“川”与“页”联合起来表示“人头朝向同一方向”，指人前进方向和潮流的方向相同。

盈宝顺－－顺应时代趋势； 顺应消费者的消费需求； 顺应公司发展要求。
产品介绍
投保范围：30天－－64周岁
交费期间：5年、10年
保险期间：
　－5年交——10、15、20年期
　－10年交——15、20年期
1、打造中长期理财典范，交费期与保障期限安排更具规划性
2、5年交10年领的方式利于柜面销售；而多种领取方式利于组合规划，
便于以产说会等形式为客户量身定做理财方案
3、与目前产品体系互补
产品介绍
产品责任：
第一，生存保险金－－五年之后每年返还

第二，满期保险金－－基本保险金额+累积红利保险金额

   第三，身故或全残保险金－－疾病最高1.05倍保额、一般意外最高2倍保额、公共交通工具意外最高3倍保额。
五年之后即可领取，让客户尽快见利，增强持续等待的信心
年年返还可为客户提供生活规划
满期保险金保证不低于所交保险费，提升销售信心，防范风险
红利保额年年有，利益增长看得见
多重保障，发挥保险无可替代的保障功能
少儿无投保保额限制，可开辟更广阔市场
产品介绍
1、生存保险金——从第五年末开始，每年返还。
交费期间5年，每年返还首期保费的6%；
交费期间10年，每年返还首期保费的10%。
交费期间 保险期间 返还次数 累计返还金额
5年交 10年 5 30％年交保费
 15年 10 60％年交保费
 20年 15 90％年交保费
10年交 15年 10 100％年交保费
 20年 15 150％年交保费

2、满期保险金：基本保险金额+累积红利保险金额
产品责任
3、疾病身故或身体全残保险金－－最高1.05倍保额
一年内：
（1）18周岁前：返还保险费
（2）18周岁后：1.05 ×所交保费
一年后：
（1）18周岁前，MAX（实际交纳的保险费，基本保险金额对应的现金价值）+累积红利保险金额对应的现金价值
（2）18周岁后，交费期内，给付1.05×保险金额×保单年度÷交费期间
（3）18周岁后，交费期满，给付1.05×保险金额

成年人：一年内返还所交保费的1.05倍；交费期满给付保险金额的1.05倍；交费期内按交费比例给付。
产品责任（续）
保险金额＝基本保险金额+累积红利保险金额
4、一般意外身故或身体全残保险金－－最高两倍保额
（1）18周岁前，MAX（实际交纳的保险费，基本保险金额对应的现金价值）+累积红利保险金额对应的现金价值
（2）18周岁后，交费期内，给付2×保险金额×保单年度÷交费期间
（3）18周岁后，交费期满，给付2×保险金额

成年人：交费期满给付2倍保险金额；交费期内按交费比例给付

产品责任（续）
保险金额＝基本保险金额+累积红利保险金额
5、公共交通工具意外身故或身体全残－－最高三倍保额
（1）18周岁前，MAX（实际交纳的保险费，基本保险金额对应的现金价值）+累积红利保险金额对应的现金价值
（2）18周岁后，交费期内，给付3×保险金额×保单年度÷交费期间
（3）18周岁后，交费期满，给付3×保险金额

成年人：交费期满给付3倍保险金额；交费期内按交费比例给付

产品责任（续）
保险金额＝基本保险金额+累积红利保险金额
基本保险金额表
保险期间  10年  15年  20年
交费期间 5 5 10 5 10
出生满30天- 4 5106 5454 10645 5841 11492
 5- 9 5106 5448 10633 5830 11469
 10- 14 5101 5437 10615 5814 11441
 15- 19 5093 5426 10601 5795 11414
 20- 24 5090 5418 10588 5781 11391
 25- 29 5086 5409 10573 5767 11367
 30- 34 5080 5400 10560 5752 11343
 35- 39 5076 5392 10549 5736 11316
 40- 44 5073 5383 10533 5713 11274
 45- 49 5067 5366 10505 5672 11197
 50- 54 5056 5336 10453 5604 11068
 55- 59 5036 5284 10366 5496 10866
 60- 64 5003 5204 10229 5345 10579

附属功能
保额分红：满期给付基本保险金额+累积红利保险金额+终了红利

累积生息账户：月复利累积生息

保单贷款

附加险：可附加红双喜重大疾病保险
产品介绍
持续发扬“红双喜”品牌优势。买保险也要买名牌。
返还金进入累积生息账户，以“月复利”累积生息，提高增值速度
客户每年可以领取一次（账户余额不低于100元）
使相对固化的保险理财产品增强灵活性
增强产品保障力度
延续经典－－好品牌
稳中制胜－－好安全
逐年返还－－好规划
一二三倍－－好保障
关爱未来－－好体贴
产品优势
产品优势
先进的账户管理
累积生息账户全面提升复利效果，提高资金增值速度。
纯正的保额分红
延续“红双喜”系列产品优势，更加完善期交产品结构。
充分的双重红利
年度分红复利累积，终了红利平滑回报，让客户利益更大化。
一、延续经典　好品牌
产品优势
人性的灵活领取     
生存保险金直接进入累积生息账户，既可按需领取，也可累积增值。
稳健的满期利益
满期给付保险金额，保证高于所交保费。
快速的定期返还
五年之后即可每年享受返还金，利益看得到，更可靠。
二、稳中制胜　好安全
产品优势
三、逐年返还　好规划
一段资金积累期
返还金从第五年末开始，可以保证资金有一段时间的持续积累。

向储备目标前进
逐年返还提醒客户每年可定期进行一定的规划安排，离目标越来越近。
四、一二三倍　好保障
提供保障，体现客户生命价值，并增强客户延续保单的决心。
产品优势
全面的人生规划     
定期投入，可分阶段规划未来需求（教育、养老、财富保全等）。
充足的资金储备
少儿投保不受保额限制，可提前规划子女未来，做好足额储备。
有效的多重保障
拥有疾病、意外多重保障，缓解意外情况下的家庭经济危机。
五、关爱未来　好体贴
案例－－提前储备，赢在未来
王女士有一个聪明的儿子，今年13岁。为了给他储备好一笔未来成家立业的资金，王女士为他投保了“红双喜盈宝顺”产品。她选择5年交费，年交保费50000元，保障10年，基本保险金额255050元，保险利益如下：

1、生存保险金
交费期结束后，每年领取3000元，可作为补充教育金，5年合计15000元。若不领取，则储备在累积生息账户中，月月复利，累积生息。
2、满期保险金
在孩子23周岁时一次性领取255050元+分红，可作为创业金或婚嫁金。
3、身故或全残保障
因疾病：最高267802.5元+分红；一般意外保障：最高510100元+分红；公共交通工具意外保障：最高765150元+分红。
案例－－轻松储备，温馨从容
张女士今年40岁，是位私营企业主。考虑到未来的养老问题，她为自己投保了“红双喜盈宝顺”产品。她选择5年交费，年交保费50000元，保障期10年，基本保险金额253650元。她可享受的保险利益如下：

1、生存保险金
交费期结束后，每年领取3000元，可作为旅游金或家庭聚会金，5年合计15000元。若不领取，则储备在累积生息账户中，月月复利，累积生息。
2、满期保险金
在张女士50岁时一次性领取253650元+分红，可作为养老金，随心支配。
3、身故或全残保障
因疾病：最高266332.5元+分红；一般意外保障：最高507300元+分红；公共交通工具意外保障：最高760950元+分红。
险种代码：672
起售金额：5年交：5000元；10年交：3000元
业务管理规定
附加险：本险种可附加729（附加红双喜重大疾病保险），主附险搭配关系如下：

险种名称 交费方式 保险期限 一份主险附加附险最多份数
红双喜盈宝顺两全保险（分红型） 5年交 10年 5
  15年、20年 10
 10年交 15年、20年 20
 同一被保险人附加险累计危险保额不得超过10万
 同一保单附加险累计危险保额不得超过主险基本保额

新华保险传承英式保额分红精髓，
根植中国保险市场，
开创独有增额文化，
缔造发展辉煌。
保额分红机制
公司坚持不懈的推动保额分红产品主要基于其对客户、对公司的双赢优势。

可争取更多获利机会
对公司来说，保额分红方式不需每年派发现金，第一，可采取差异化资产配置，从容应对金融市场短期低迷震荡，扩大投资运作的灵活度；第二，减少管理成本，增加利源。
保障有成长空间
对于客户来说，保障可以自动增长，加强风险防范力度；能够一定程度抵御通货膨胀，保持购买力。
对客户
对公司
保额分红制度主要由红利来源、盈余分配、分配方式、平滑机制四部分组成。它们也是保额分红制度的特色与优势的重要体现 。
红利来源－－全差利源，有福同享
盈余分配－－让客户“不是股东，胜似股东”
分配方式－－长期积累，聚沙成塔
平滑机制－－以丰补歉，平滑回报
保额分红机制－－演示图
全差利源，有福同享
现金分红红利来源主要是二差（利差、死差）或三差（利差、死差、费差）。
保额分红的红利来源于分红产品经营中可能获取的全部盈余，即“全差”，包括“三差”及其他可能存在的各种盈余。
保额分红机制－－红利来源
全部盈余分配，不是股东胜似股东
监管规定保险公司应将可分配盈余的70％以上分配给客户。保额分红不但分配可分配盈余，也分配未分配盈余，即全部盈余参与分配。其中可分配盈余形成年度红利，未分配盈余形成终了红利，使客户利益更大化。
保额分红机制－－盈余分配
长期积累，聚沙成塔
对客户来说，年度分红累积增值，提升保障额度，于约定时间或发生理赔时兑现，是对未来保障利益关注，与购买保单的意图相契合。
保额分红机制－－红利分配方式
以丰补歉，平滑回报
在一般投资市场环境下，公司利用未分配盈余使年度红利保持相对平稳，以丰补歉、平滑回报，满足客户合理预期；在客户的保险合同终止时，则向客户分配终了红利，体现资本市场变化对公司投资的影响，更公平的对待客户。
保额分红机制－－平滑机制
平滑
回报
外部投资环境良好时，保额分红能跟随市场大势获得较好投资收益。例如2007年除了常规分红以外还有特殊分红。
外部投资环境低迷时，未分配盈余的“平滑功能”使产品能够保证稳定的年度分红，由此应对市场剧烈波动。
新华保险保额分红已历经十年检验。期间遭受了资本市场的火爆升温和金融海啸的严酷考验，可谓“冰火两重天”，无论环境如何变化，分红始终保持平稳、乐观。像水库大坝，涝时储水，旱时放水浇灌，通过平滑功能，力求“旱涝保收”。
市场繁荣
市场低迷
保额分红优势－－平滑机制
 
目 录
产品篇
背景篇
销售篇
产品包装
产品功用
销售金语
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产品包装－－外宣
主形象：“有远虑，无近忧“
一个幸福温馨的家庭场景。一家人其乐融融，体现了洋溢着幸福感的当下和对未来生活的憧憬与期待。身后的拼图正象征着对未来的规划和构建。

广告语：“安排好现在的生活，规划好未来的幸福”迎合画面内容，点明红双喜盈宝顺产品所具有的规划属性。
 
产品包装－－内宣
主形象：“盈”
内宣海报主要为了营造火热的销售氛围。该海报以“盈”为主体，涵盖“盈宝利”、“盈宝通”、“盈宝顺”多款产品。“多”和金币体现了产品利益。

广告语：“盈门进宝，顺扬经典”，不但把“盈宝顺”进行了巧妙组合，还说明了其“红双喜”背景，并表达了美好祝愿。
 
投资篇
分散投资即是分散风险，“盈宝顺”提供了稳健的投资渠道，是家庭理财不可缺少的部分。

人有悲欢离合，月有阴晴圆缺，“盈宝顺”为客户提供了较高的保险保障，为家庭解除了后顾之忧。
风险篇
教育金、婚嫁金、事业金（不受少儿投保保额限制）；也可以作为养老金，为退休后的生活及早规划等等。
产品功用
理财篇
交费五、十年，利益可靠保障全！
 
【群体特征】
厌恶风险，倾向稳健收益
工作繁忙，无暇亲自理财
有一定闲置资金
有子女教育、婚嫁、创业储备需求或养老储备需求

【诉求点】
有保证利益，稳定；还有分红让资产保值增值
帮助实现子女教育、婚嫁、创业计划及养老计划
短期缴费，定期给付，及早获利，应对有计划的开支项目
积少成多，强制储蓄
拥有保障功能，为家庭提供安全保障
稳妥投资，提前规划
客户定位
潜在客户沟通切入点
30—45岁中青年客户
切入话题：子女教育
该年龄段客户的生活重心通常是孩子，孩子的未来是他们最关注的，可以从孩子成长所需入手，让“盈宝顺”成为孩子未来的教育、创业、婚嫁金。

切入话题：
养老、医疗保障金
该年龄段客户最具储蓄习惯，最关注未来的养老和健康问题，可以从“盈宝顺”理财、保障两方面入手，给客户描绘一个安心、踏实的未来。
45—55岁中年客户
切入主题：
强制储蓄、创业
年轻人通常没有储蓄观念，可以通过为他们描绘未来情境，让“盈宝顺”成为强制储蓄的一部分，成为他们未来的创业基金。

20—30岁年轻客户
这是一款分期投入、安全规划的品牌保险产品，可以储备养老金，也可以给孩子做教育金或婚嫁金。

首先，5年之后每年都有钱返还；第二，有分红和累积生息双重增值；第三，满期利益绝对不低于您交的钱，此外还有风险保障。

您看每年交5万，连续交5年，5年后每年就能领3000，满期领取XXXX元，还有双重增值和最高3倍的风险保障。
说明金语－－柜员
金语研讨
风险提示
本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。
谢　谢