通胀提息环境下
的理财策略

 
谨以此片献给
热爱生活及追求
高尚生活品质的人们
十七大首次提出：
创造条件让更多群众
拥有财产性收入
国家的观念
实际上也成为国家的观念了，原来号召勤劳致富，劳动所得 ，现在，PTT 理财也是一门学问，只有会理财，才能让我们生活的更好
 
2010年中央1号文件
统筹发展，创造条件。

让更多的群众拥有财产性
收入。

全民理财时代已经到来！

 
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美国民众于2011年9月17日发起了名为“占领华尔街（Occupy Wall Street）”的和平示威活动，号召2万人在9月17日占领华尔街，通过和平静坐等形式，声讨华尔街金融业者。意在表达对金融制度偏袒权贵和富人的不满，声讨引发金融海啸的罪魁祸首。目前抗议浪潮已向洛杉矶、波士顿、芝加哥、华盛顿、英国伦敦、加拿大温哥华等82个国家951多个大城市蔓延。抗议活动的矛头主要指向华尔街“贪婪”、金融系统弊病和政府监管不力，以及高失业率等社会问题。
欧美金融危机愈演愈烈
2007年－2009年环球金融危机，又称世界金融危机、次贷危机、信用危机，更于2008年起名为金融海啸及华尔街海啸等，是一场在2007年8月9日开始浮现的金融危机。自次级房屋信贷危机爆发后，投资者开始对按揭证券的价值失去信心，引发流动性危机。即使多国中央银行多次向金融市场注入巨额资金，也无法阻止这场金融危机的爆发。直到2008年9月9日，这场金融危机开始失控，并导致多间相当大型的金融机构倒闭或被政府接管。
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郎咸平：中国股市露3大衰象 机构投资人已无信心
套现 在股市低迷的情况下，2011上半年大小非减持是456亿元。有14家银行从整个债券和股票市场总共套现了5185亿元，其中股票市场就套到了1500亿元。A股主板市场有308位高管总共套现了37亿元，创业板87个高管套现了8亿元。
高管离职 根据媒体的统计，2011年4月1日到8月5日的127天中，沪深股市的上市公司中有324家公司的高管离职，有445个高管位置变动，这是非常惊人的数字。有24家公司，超过3位高管离职中小板605家公司当中有125家公司，总共有150多名高管辞职。这种辞职的现象，给我们的股市带来一定的警讯。
资金难募 截至2011年6月30日，新发行的基金当中很多只募集了10%的资金，大概有三分之一的基金募集到了一半。次新基金当中，有3只基金只募集了一半。不但如此，次新基金有大量赎回的现象。国联安货币A，在募集的时候是14亿份，在赎回之后还剩下6000多万份。大量赎回的意思就是投资人对股市缺乏信心，机构投资人已经没有了信心，我们的中小股民就更没有信心。
 
1956年6月21日出生，祖籍山东潍坊。美国宾西法尼亚大学沃顿商学院博士；现任香港中文大学讲座教授。郎咸平作为世界级的公司治理和金融专家，主要致力于公司监管、项目融资、直接投资、企业重组、兼并与收购、破产等方面的研究，成就斐然。2004年，郎咸平用最为传统的财务分析方法，痛陈国企改革中的国有资产流失弊病，质疑某些企业侵吞国资，并提出目前一些地方上推行的“国退民进”式的国企产权改革已步入误区。引起巨大的影响，被称之为“郎旋风”。2010年被30多万网民自发推举、票选为“中国互联网九大风云人物”之一。
2007年10月16日,上证指数创历史最高6124点.
“中国现在的通胀问题可以理解为中国在为美国的次贷危机买单。”
                       ---第一创业证券研究所副所长王皓宇
财富缩水超过百亿的富豪
仅1年时间！
 
理财
投资
≠
投资、理财的区别
投资 理财
实现梦想 保障基本生活
承担合理风险 没有系统风险
有成有败 稳中求胜

投资最重要的事！别赔钱！
今年亏损率 明年打平率
-10% 11.11%
-20% 25%
-30% 42.86%
-40% 66.67%
-50% 100%

有人说:”投资风险大我就不投资了”
1000000元
20年后
188690元
358480元
543790元
银行存款的“潜伏杀手”——通货膨胀

国家对房价有多少政策？
理财
主
动
投
资
开
源
节
流
精
于
防
守
风
险
规
划
规
避
税
赋
资产升值
生活
养老
负债管理
所得税
遗产税
人身风险
财务风险
投资风险
投资收益
投资二十万元，两种投资方案，你喜欢哪一种？
方案二：179080元，收益率79%
方案一：174050元，收益率74%
财富管理
拒绝惊喜
巴菲特被称为股神，而他的长期年化收益率也就是21%左右，而世界上只有一个巴菲特。理性地说，一般投资者如能长期保持8%-10%的年收益就是不错的业绩。
23
巴菲特经典名言
“投资的第一条准则是不要赔钱；第二条准则是永远不要忘记第一条。”因为如果投资一美元，赔了50美分，手上只剩一半的钱，除非有百分之百的收益，才能回到起点。
VS
姚明  
刘翔  
A: 20-40%短期风险投资

         B: 30-40%中期投资

          C: 30-40%中长期投资
              本金必需安全
 
科学理财要的是家庭安全理财组合：
理财不是今天或明天的事，
而是一辈子都必须坚持不懈的大事！
复利是财富增值的法宝！！！
                                                           ——巴菲特
第一年
第二年
第三年
第四年
第五年
投资时间 单利 复利
1年 1.1万 1.1万
5年 1.5万 1.6万
10年 2万 2.6万
20年 3万 6.7万
30年 4万 17.4万
40年 5万 45.3万
50年 6万 117.4万

投资1万元，年回报率为10%
没有什么是不可能！
据交通部门不完全统计， 2010年发生交通事故238351起，死亡人员67759人，平均每天发生653起，死亡186人，每小时约8人死亡，
33
家庭资产
企业资产
车牌号“浙C.88888
他花168万元买下车牌后，先在宝马车上的，后来因为欠下巨额货款，被告上法院。宝马车被执行拍卖，车主不愿放弃浙C.88888，就过户到这辆面包车上
（2011-04-09 ）
车牌号“浙C.88888”，昨天以166万元拍出全场的最高价，刷新了温州特殊号牌拍卖40万元的纪录。据了解，以166万的天价拍得“浙C.88888”的竞买人是市区人陈先生，他自称是从事鞋革生意，这个号牌准备挂在一辆新买来的价值190多万元的宝马760上。
（2006-7-27 ）
浙C.88888”的宝马车主的启示
情   感  风  险——导致资产被分割
财产继承风险——导致资产被征税
债务关系风险——导致资产被抵债
诉讼纠纷风险——导致资产被查封、冻结
《保险法》第二十三条规定:
任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

       受益权>债权>继承权
保险——“资产隔离带”
安然公司：2002年破产
，2000年2月购买了400
万美元的人寿保险。
破产清算了公司的所有资产
，但这400万美元的保险受
法律保护，债权人却无法以
此为由起诉肯尼思•莱。
从2007年开始，肯尼斯•莱
夫妇就能开始享受每年领年
金90万美元的待遇。

开征遗产税呼声渐高
1996年全国人大批准了《国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要》，纲要中提出“逐步开征遗产税和赠与税”。
我们国家经过三十年的改革开放，两极分化越   来越大，贫富悬殊，社会矛盾越激化越深；
保障体系不健全，福利不完善；
公益和慈善事业发展的滞后问题；
老龄化时代的到来，未来养老负担日益严重。
中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）
第一条  凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。
      第五条 下列各项不计入应征税遗产总额：
（一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；
（二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料……
（三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，标明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；
（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）
“当您有房子，有车子，您会给这些资产买保险
  可您如何给您最有价值的资产提供保障？”
最近，浙江温州的一位37岁神秘富豪购买了高达5000万元的“天价保单”，一举创造了国内个人保单的最高纪录。究其投保的目的，肯定不是为了追求利润，而是为了——
对于普通人
保障和收益

保险对富人的功能
一个重要的投资理念
购买人寿保险并不是花钱，而是转移一种存钱的方式
保险是转帐，而不是花销
别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！
　　　　　　　　　　    －李嘉诚
李先生为什么这么说？
别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！

－李嘉诚
要想成为富人，首先要学会像富人一样思考！
在我国买保险是一个时间问题
集安全保本、稳健增值、 转移资产于一身！
中国人寿——作为国务院直接控股的保险公司，也是国内最大的机构投资者，因应国内家庭的理财需求，在2010年隆重推出一款分红理财保险“福禄双喜”。这款产品集安全保本、稳健增值及人身保障于一身，一经推出，广受欢迎，目前在全国认购额高达45.3亿元！
河南各地市抢购热潮…
焦作19500万元
南阳13943万元
新乡16935万元
平顶山12172万元
洛阳15669万元
安阳12144万元
郑州 22620万元
《鸿鑫人生》哪些客户在抢购？
谈到保险，很多朋友都认为它就是保大病、保意外，其实保险的功用已经从单一的“规避风险”扩展到了“合法避税、稳健投资、保全资产、规划未来、创造现金、抵御通胀”等多个方面。
最新投资理财理念-----------
全方位的家庭财务安全“关爱帐户”
“鸿鑫人生”关爱帐户
袁宝宝，0周岁
设定基本保额10万元
每年资产账户调整58600元        选择10年
每年利息和分红均选择“累计复利生息”
袁先生：38周岁(男) ，
   私营企业家，一家四口(育有1子1女)；
   考虑孩子教育费用夫妻两人未来高昂的养老费用考虑到安全转移资产的需求、规避高额遗产税，建立了“鸿鑫人生家族基金帐户”。
0岁：76600 （保障金+年金+年金累计生息）   
                                              （58600+9000+9000）
18岁：1047949 （保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息）            
                                                       （586000+9000+226052+226897）
12岁：841917（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息）
                                     （586000+9000+140560+106357）
6岁：508671 （保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息）
                                  （410200+9000+68962+20509）
22岁：1210405 （保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息）
                                                       （586000+9000+292076+323329）
30岁：1609609（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息）
                                                       （586000+9000+450024+564585）
账户收益演示
45岁：2728696 （保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息）
                                       （586000+9000+868513+1265183）
80岁：9173365（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息+祝寿金累计生息 ）           （177500+9000+2988035+5211295+787535）
70岁：6712880（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息+祝寿金）    
                               （187000+9000+2146607+3784273+586000）
60岁：4614610 （保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息）
                                      （586000+9000+1520505+2499105）
90岁：12465408 （保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息+祝寿金累计生息 ）     （159400+9000+4118844+7119783+1058381）
账户收益演示
100岁：16860962 （保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息+祝寿金累计生息 ）（124400+9000+5638557+9666629+1422376）
所有收益受法律保护
完全免税
客户理财账户实例2：
赵先生  30周岁 
某私营企业老板
产品名称 基本保额 年转存 转存时间 帐户总额
鸿鑫人生 200000 295000元 5年 1475000元

注明：以上案例中的具体数字请以正式条款为准
第二个是成年人案例。
30岁：331000 （保障金+年金+年金累计生息）
                                          （295000+18000+18000）
80岁：10300755（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息+祝寿金累计生息 ）        （355000+18000+2109254+5836225+1982277）
70岁：7438800（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息+祝寿金）
                  （374000+18000+1415939+4155861+1475000）
60岁：4738317（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息）                          
                         （1475000+18000+900048+2345269）
90岁：14117700（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息+祝寿金累计生息 ）       （318800+18000+3041011+8075875+2664014）
100岁：19190000（保障金+年金+年金累计生息+红利累计生息+祝寿金累计生息 ） （248800+18000+4293214+11049774+3580212）
账户收益演示
此处要慢慢演示，每一项利益都讲述清晰，演示完后，重点强调：1.收益可观；2.不需缴纳任何一项税金。
太平洋的收益为什么这样高？
资金运作灵活，最会赚钱的行业；
作为2010亚洲最佳寿险公司的中国
    太平洋寿险公司更是以“超前、稳
    健”的资金运作领先行业……
作为第一家国务院批准的允许投资
    国家大型基础设施项目的中国太平
    洋保险公司，先后投资上海世博会、
    乌江水电站、京沪高铁等等项目……
所有收益的至少70％将分配给我们
    公司的客户……
银行大额协议存款
国债
AA+以上级政府企业债券
金融债券
证券投资基金
国家大型基础项目建设
房地产
国务院规定的其它资金运用形式
分红保险常用的投资渠道
太平洋2010年成功发起设立“太平洋－上海世博会债权投资计划”总投资规模达70亿元，用于上海世博会基础设施项目建设。
鸿鑫背景
上海世博全景图
鸿鑫背景
2011年度

太平洋保险

每天净利润：
至少70%作为
红利
分配给客户
保险公司是如何进行分配的？
保监会规定：
预定利率
实际收益
可分配红利

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被保人性别 男 投保年龄 21  保额225550  累计缴费
年缴保险费 100000 元 缴费方式 5年缴 累积生息 500000
保单年度 年龄 年龄 年金帐户 满期           祝寿金 年金转换 投资分红帐户 帐户合计 现金价值
   固定领取 累积帐户   低 中 高  
0 　 21  6767  6767  0  0  0.0  0.0  0.0  6767  0
1 　 22 6767  13736  0  0  400.0  660.0  1541.7  15278  22770

                                   保险基金（分红型）  
                          利益分析表

李嘉诚忠告:
当回报率为100％时，本金1万元，多少年可以达到100万元？
1-2-4-8-16-32-64-128
          1-2 -4 -8 -16
其实人生在世，只有三天。昨天、今天、明天。昨天已经过去我们无法改变，今天也已将逝去，我们今天的辛苦工作赚钱，其实只是为了让我们能拥有一个不同于昨天的，幸福的生活，但明天将要发生什么，我们都无法预知。那我们为什么不趁着今天还有能力，还有机会的时候，提前给自己做好准备。等明天到来时，让我们都能提早做好准备，拥有一个所有人都无法拿走的保险箱。
换个银行存存吧！
转存 鸿鑫
锦上添花
雪中送炭
将来，你只有两个结果：

1、假如你继续拥有很多钱的话，
   这个现金账户会让你更加有钱
这就是锦上添花！
2、万一将来你没那么有钱的话，
       这现金账户能使你
       未来生活无忧
这就是雪中送炭！
今天只要你一点头，

你就完成了

对自己锦上添花或雪中送炭，

何乐而不为呢？
     
您的财富您做主
您的未来您掌握
80
今天真的很激动，我之所以能取得这样的成绩，真的感谢你们，我最亲爱的客户朋友，感谢你们一直以来对我的默默支持和信任；同时也感谢公司给我这样发展的平台，以及我的同事们对我的帮助，谢谢你们。
    我一直有一个梦想——就是真诚回馈客户，把最好的服务、最好的理财产品分享给我的客户朋友们。刚才大家也看到了公司针对VIP客户有很多超值的服务、我真的希望我最好的客户不仅拥有我给你们的服务，同时能够拥有我们太平洋为您提供的、彰显您尊贵身份的贵宾礼遇服务。
    为把最好的理财产品分享给最支持我的客户，公司特别请我们公司的首席理财规划师——XX老师，和大家一同分享了当下的投资环境和我们回馈客户的理财产品——金尊人生。总公司特别批准在河南市场隆重推出老客户专属加保产品“金尊人生”保险，当我听到这个消息时特别激动，我对自己说一定要把这个好消息、这个好的产品分享给所有我爱的客户。
那么，在此我也拜托各位帮我填写《客户服务满意度反馈表》，这是公司为了评价我的服务是否到位，公司要回收评价我一年来的工作，那么在这个上面也有一个“金尊人生”意向认购单，如果您有意向可以填下。        
每个桌都有一个桌长，如果您有什么问题可以咨询他们。
最后，还是感谢大家，在我的答谢会上吃好、玩好，同时拥有财源滚滚！