-----高端人士的财富管理
讲师开宗明义，进行自我介绍。
“这是一个最好的时代，这是一个最坏的时代；
这是一个讲信用的时代，又是一个欺骗的时代；
这是一个光明的时代，又是一个黑暗的时代。”

——英国大文豪狄更斯 《双城记》
通过狄更斯的这段话，告诉我们的客户，我们现在生活在一个充满矛盾的时代。
中国经济快速发展，在去年已经超越日本成为仅次于美国的经济强国，但是在这貌似成功的背后是否隐藏着一些暗流？
目的就是通过发问，引发客户思考。。。
我们要有一种思维，透过现象看本质。
十二五期间，中国逐步推
进推进利率市场化进程。                                           

——央行行长周小川
在今年五月份，在上海召开了一次非常重要的金融峰会，探讨许多问题，其中一个重要话题就是利率的市场化问题，这是大势所趋。
（本张灯片目的，重点为了突出讲师的专业性，并未后面观点铺垫）

为什么要推行利率市场化？
一是利率市场化是发挥市场配置资源作用的一个重要方面
二是利率市场化的要点是体现金融机构在竞争性市场中的自主定价权。
三是利率市场化也反映客户有选择权。

一：利率是货币的价格，通过这个杠杆来配置资源
二：从金融机构的角度，利率市场化可以进一步激活金融机构的主管能动性，优胜劣汰，为市场参与者提供一个公平的竞争环境。
三：对于客户方亦提供了一个选择机会。
透过利率市场化这样一个事实，我们看到中国与国际接轨的步伐日益加快，金融行业（银行、保险、证券）全面开放，如沪市开通国际板。客户未来有更多的选择机会，拥有获得更高资本收益的可能性。

思考一：
如何做好现金流管理？
向客户发问：大家知道世界首富是谁？并不是比尔.盖茨，而是沃尔玛的持股人沃森家族。
                   已经倒下但曾经倒下的中国首富是谁黄光裕，经营了中国最大的连锁家电，国美家电。
                   华人首富李嘉诚富可敌国，却要经屈臣氏超市。
是因为超市的充沛现金流，即使是富豪也是非常关注现金流管理。
现金流管理（信用卡）贷款管理
资产
负债
现金
对于我们普通人要如何去做？
讲一个生意人通过银行信用卡的免息期做短线理财的例子。
例证1：作为一个生意人，比如在活期账户上平均保留100万，只能享受每年0.36%的活期利率。如果我们做好现金流管理，按照我们的财务支出特点做好规划。比如每月1号到20号一般不会有支出，21号到30号会有支出，我们可选择在空档期做短线理财，可享受年化5%甚至7%的收益。这样一年下来会有4%的综合收益，将会是我们单纯存活期10倍的收益。这即是现金流管理的一个较好例证。
例证2：比如某生意人在银行有20万的信用额度，客户可以用信用卡支付货款，而在一个月的免息期里，客户可以将结余出的20万做最多4次的短线理财。

思考二：
如何保证我们的资产不缩水？
资金不缩水的含义除了保本之外，更重要的是能够保持购买力。
目前最热门的一个话题就是CPI。
当通货膨胀悄然来到你的身边
第一张图片是上世纪大萧条时期的德国，当时德国发生恶性通货膨胀。
第二张图片当今时代，非洲的津巴布韦，发生严重的通货膨胀，这个小朋友买一支冰棍即需要很多货币。（调侃式的大家喜不喜欢打麻将：在津巴布韦可以打1亿飘10亿的牌）

蔬菜价格总体上升
•大白菜：同比去年涨40%
•西红柿：上涨20%
•土豆：上涨50%-60%
•豆角、油菜、黄瓜：涨20%-30%
大蒜：涨近20倍
粮油价格不断上涨
•去年至今大米价格至少上涨0.5元
•食用油价格也有所上涨
中新网4月30日电 国家统计局今日发布数据显示，一季度，居民消费价格(CPI)同比上涨2.8%，
继房奴、孩奴、车奴，卡奴之后，中国首度出现“菜奴”豆你玩、蒜你狠、姜你军、糖高宗、苹什么
国外通货膨胀，国内有没有？中国出现了新生力量菜奴。（通过很幽默的表达，让客户接受观点）
利率与CPI的关系
利率永远都在CPI下方，因为利率调整有滞后性。
——巴菲特的忠告！
一、看好你的本金

二、看好你的本金

三、在牢记前两条原则
的基础上，看好你的本金！

保本的精髓在于当投资机会出现时，可以东山再起。保住我们的财富根本，至关重要。
思考三：
如何保全我们的资产？
但仅仅抵御住了通货膨胀可以吗？
还要考虑一个更为重要的因素，就是资产保全。
在开始之前，抛给大家一个问题：你的钱是否永远属于你？
问大家：生儿子好还是女儿好？
女儿好。因为养儿子成本比较高。
将此案例分层次抛给客户：引发思考。
中国“首负”书写一代传奇
讲述史玉柱的传奇人生：史玉柱一生起起伏伏，在失败后再攀高峰？但是否我们每个人都能够有这样的耐力与际遇？

安然公司申请破产
肯尼斯•莱的豪华别墅、游艇、飞机、个人的私产，有价证券，全部冻结，用于抵债，以示惩罚….
但——肯尼斯•莱夫妇在2000年2月花400万美元购买了各种年金产品。
这些年金产品将保证从2007年开始，每年有90万美元。
这些年金是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯•莱。
同样遭遇挫折，但老外却可以保住部分资产继续富足生活，不用做“负翁”。选择真的很重要。
围绕600多亿台币遗产的一场豪门家族争战,在王永庆去世半
年后骤然激化。王永庆长子王文洋在美国当地法院,要求法
官公布王永庆遗产总额,并指定他担任遗产管理人。法院一
旦受理,这场豪门争产风波,将更显得山雨欲来,波谲云诡？

王永庆遗产税纳税总
额达147亿新台币，
创史上最高纪录！！
王永庆是一位非常成功的商人，但却在遗产分配上未规划好。
所以我不仅要考虑有生之日，更要为我们的家人做好准备。
资产是有姓氏的
资产首先姓“市”，接着资产姓“法”，最后资产才姓“……”
我所拥有的资产与我所拥有的财富不是一回事！
我们是否拥有法律性资产？
市：市场的市。100万进去，70万出来，剩下30万跟了谁的姓？姓市场。
法：法律的法。前妻要分、债主上门、国家征高额税金。
剩下的也许才是自己的。
高端人士财产规划的关键点
避债
遗产规划
财产分配
此张灯片为前期观点的总结：避债、避税、遗产规划。
红上鸿福—高端专属理财产品
中国金融业内创新型集避债、避税、遗产规划于一身的全能银保理财产品
红上鸿福是一款就是能够满足高端人士理财诉求的一款全能产品。
突出金融地产概念。
投资商铺好处               
物业保值、增值

租金随着经济大势水涨船高

弊端               
70年产权问题
市场起伏租赁市场时好时坏，且不易变现
投入成本巨大
出现个人危机，会作为资产抵偿，无法保全
发问：如果一款产品能够具备商铺的全部好处但一定程度上规避房产的投资的弊端要不要选择？
鸿福形态类比房产
房产不断增值（基础账户逐年递增）
房租不断增长（隔年返还9%基础账户）

无需担心：产权问题、无需打理、可避债避税、可无成本传承。
产品基本资讯
投资方式：5年
产品功能：
避债、避税、养老金、教育金。。。
产品形态：
双账户+快速返还+资产保全
利 益 演 示
Mr Right：30岁

  才智人生，
  万全之选！
交5年，年投资10万
总收益
1、首期投资10万元，10天后即快速返还16065元，
并可同步进入万能账户，并每隔30天进行一次复利结息，二次增值。
2、每隔一年即可返还基础账户的9%，越返越多，越返越高。
3、分红账户逐年增值，双重账户共同滚动，相得益彰。
4、资金灵活调配：投资人可灵活支取万能账户，随意支取，用做教育金、养老金、旅游金。
5、人民币升值预期，对保险资金受益正相关。
突出返还快速，10天即收益。之后每月结算一次，一年12次。
强调双重账户的收益性与灵活性。
共投入 
50万元
Mr Right
投入
100000×5年
61岁： 5万元
62岁： 5万元
63岁： 5万元
64岁： 5万元
65岁： 5万元
假设从61岁开始至80岁每年领取50000元
322.3万元
可保全资产
逐日递增
利 益 演 示
Miss Sweet
0岁（女）

  定投小起步！
  人生大未来！
交5年，年缴10万。
总收益
1、首期投资10万元，即快速返还18072元，
并可同步进入万能账户，二次增值
2、每隔一年即可返还基础账户的9%，越返越多，越返越高
3、资金灵活调配：投资人可灵活支取万能账户，随意支取，用做教育金、养老金、旅游金。
4、一代投入，三代受益。
5、人民币升值预期，对保险资金受益正相关。
重点强调一代投入，三代收益。
利益
60岁
80岁
20岁
100岁
鸿福宝贝  美满一生
30岁
40岁
30
红上鸿福可以带给您…
良好的现金流管理
保本、增值
可避债、避税
免征遗产税
真正可保全的法律性资产
投资方向及优势
大额协议存款
一级市场债券
基础设施建设
久期较长，可获得可观收益

会赚钱 :
  现在富裕
2. 会保钱:
  今生今世富裕
3. 会留钱:
  世世代代富裕
我有三个愿望：
华人首富：李嘉诚
33