银保网点晨夕会经营操作流程与参考话术

一、晨夕会经营概述

1.1 晨夕会的战略价值

晨夕会经营是银保网点基础经营的“最后一公里”，也是打通行司协同的关键抓手。从案例中小王与小李的对比可见：小王依赖个人关系维护网点，忽视日常会议管理，最终导致团队开口量骤降、业绩严重下滑；而小李坚持每周召开晨夕会，逐步提升团队能力，产能全面超越。这一反差揭示了晨夕会的核心价值——它不仅是信息传递的渠道，更是扩大影响力、提升产能的战略工具。

 

晨夕会经营以“三固定”模式为基石：固定网点（指定场所）、固定人员（专属团队）、固定频率（标准化流程），通过系统化运作，实现公司、网点与个人的三方共赢。对公司而言，晨夕会能锻炼团队、深化网点经营、夯实平台基础；对个人而言，能快速提升专业营销技能、拓展业务思维、显著提升产能；对网点而言，能高效开发客户资源、激发团队活力、持续提升综合产能。

 

1.2 晨会与夕会的差异化定位

晨会与夕会在功能定位上形成互补闭环。晨会定位为“快速启动”，时长10-15分钟，主题聚焦政策宣导、产品介绍、一句话话术等碎片化信息，目的是快速传递信息、丰富知识储备，帮助行员以最佳状态开启一天工作。夕会定位为“深度复盘”，时长30分钟以上，主题涵盖案例分享、项目复盘、技巧培训、模拟演练等，目的是提升技能、总结复盘、为后续储客做准备。

 

两者的区别本质上是“高效赋能”与“深度复盘”的分工：晨会解决“今天做什么、怎么说”的问题，夕会解决“昨天做得如何、明天如何更好”的问题。通过差异化的会议安排，实现每日工作的闭环管理与持续提升。

 

二、网点晨会经营操作流程

2.1 会前准备

（1）了解需求

 

了解需求是晨会精准度的前提。客户经理需在日常工作中细致观察，及时发现行方保险销售中的共性问题；向网点核心人员（理财经理、大堂经理、核心柜员）了解销售难点；同时听取渠道经理意见，确定晨会培训大方向。

 

（2）主题选取

 

晨会主题应遵循三原则：结合网点经营节奏、结合市场环境变化、结合公司整体节奏。具体可选六大类主题：

 

运营服务：讲理赔案例（优先选自本网点或本支行）、讲绿通服务及使用案例

 

营销案例分析：分享成功营销案例

 

方案宣导：活动方案宣导、业绩盘点、方案兑现

 

产品宣讲：新产品介绍、主销产品优势、一句话开口话术

 

保险理念：法商、婚姻、传承、养老、教育、健康等结合真实案例

 

热点资讯：共同富裕、房地产税改革、惠民保等当下热点

 

每类主题控制在10分钟左右，内容要精简，以吸引行员为目的。

 

（3）提前沟通

 

沟通时间建议提前一至两天与行方确认，因晨会多借助行方晨会开展，应放在人员较集中的时段。沟通方式应以请示、请教姿态听取行方意见，沟通逻辑包含：培训原因、预期效果、所需支持。

 

与网点主任提前沟通参考话术：

 

“XX主任，特别感谢您一直以来对我业务上的支持，我想利用咱晨会的时间，再给大家充充电，提高一下老师们的销售能力。最主要的是最近有新的方案和政策（或新产品等）需要给大家培训一下（讲解培训大致方向）。让老师们及时了解和掌握我们的产品和政策，也更利于提高网点的产能和中收。培训结束后还想请您再给大家鼓鼓劲，让大家重视一下我们产品的销售。”

 

（4）内容准备

 

提前一天准备晨会内容。因晨会为站立式，培训以口头讲解为主，方案宣导不要照念原文，应提前简化便于记忆。可准备产品折页、历史保单、方案内容等辅助材料。

 

（5）会前模拟

 

会前自我提问：网点主任/理财经理想听什么内容？本次晨会要达到什么目的（产品亮点是否讲清、方案是否全员明白、投保流程是否熟练）？讲解可能遇到哪些问题？前期工作中哪些需改进？

 

2.2 会中操作

（1）会议开场

 

无缝衔接网点主任开场后，客户经理应立即回应。切入主题参考话术：

 

“大家好，我是**的XXX，今天用晨会的10分钟时间跟大家简单沟通一下我们近期热推的产品，它的产品优势主要在以下几个方面：一是……二是……三是……”

 

（2）主题讲解

 

讲解时注意理性与感性结合——内容要符合逻辑，呈现方式要有感染力；注意互动观察——观察哪位理财经理有兴趣，会后重点追踪；内容宜短不宜长；可安排答疑环节；结尾再次呼应主题。

 

主题讲解结束参考话术：

 

“再次感谢各位聆听我的分享，希望大家能够通过我的介绍，对我们的产品有更深的认识和了解，晨会结束后，我们来抓抓落实，来用用我们今天的话术或热点话题，期待我们网点业绩暴涨！”

 

（3）事项沟通

 

对近期重点事项进行沟通，如网点活动（召开时间、地点、主题、邀约客户画像）、客情分析会（召开时间、提前准备客户KYC）等。根据网点实际情况决定是否在夕会中做专项准备培训。

 

（4）激励与目标设立

 

包括士气鼓舞（案例分享）和目标设立（当日保费目标、出单件数目标、活动邀约到场客户数、积累准客户数等）。

 

2.3 会后总结

（1）填写日志

 

晨会结束后，根据实际情况选择留在网点服务支持或赴下一网点。培训结束后及时复盘总结，梳理问题与不足，不断优化流程标准。

 

（2）总结反馈

 

反馈分三个层面：客户经理层面——每周向渠道经理反馈晨会开展情况，重点讲解效果、网点反馈、下阶段计划，总结好的与需改进之处（填写网点晨夕会记录表）；渠道经理层面——每周对晨会进行点评，统筹安排下一步计划，总结项目优劣；行方人员层面——向行方了解晨会效果（填写网点晨夕会效果反馈表）。

 

效果反馈表参考话术：

 

“XX老师，您觉得今天晨会的内容怎么样？我们也是为了更好地给行方提供支持，做好晨会的培训，麻烦您填写一下这个反馈表，您的意见是我们最宝贵的财富。同时也是想收集一下大家想要了解的主题，这样我们才能为老师们提供更好的专业服务。”

 

三、网点夕会经营操作流程

3.1 会前准备

（1）主题选取

 

夕会主题遵循三原则，可选五大类：业务复盘（近期网点业绩、竞赛方案、行司重点项目复盘）；专题培训（产品精讲、销售技巧、话术解读、保险理念）；模拟演练（结合话术一对一模拟、话术通关）；绩优分享（其他支行/网点优秀做法、本网点绩优人员）；项目准备培训（客情分析会、网点活动、下午茶等）。每类主题以30分钟左右为限。

 

（2）提前沟通

 

沟通时间建议提前一周与行方确认，因夕会需借助行方组织，应放在人员较齐全的班后。

 

与网点主任提前沟通参考话术：

 

“XX主任，特别感谢您一直以来对我业务上的支持，最近我一直在想，咱们的业务怎么样才能够再上一个台阶？中收能翻一番？所以我想利用咱们班后的时间，给老师们培训一下销售能力。具体来说，就是精讲产品的优势，总结销售话术，最重要的是一对一进行模拟销售演练，提高销售技巧。这样的培训有助于提升网点产能和中收，希望能得到您的支持。培训结束后还想请您再讲讲话，让大家重视我们的产品销售。”

 

（3）内容准备

 

根据不同类型准备相应材料：

 

专题培训：选定主讲人及包装，确定主题专项包装，准备产品精讲及话术解读、保险理念等培训内容

 

业务复盘：提前准备业绩统计表、竞赛达成情况表，提前开展自我复盘

 

模拟演练：准备产品折页、话术模板，提前确定演练方式（一对一情景模拟或逐一通关）

 

绩优分享：提前三天与分享人员沟通，预约时间、沟通内容，准备PPT或讲稿（含分享人员成绩介绍）

 

3.2 会中操作

（1）专题培训会中操作

 

会议开场：网点主任强调会议目的、纪律，明确主题、内容和效果；利用音乐、茶歇营造轻松氛围。主题呈现与互动答疑：网点主任引出主讲人后，主讲人进行开场介绍及主题铺垫，进入专题内容；培训结束后视时间预留答疑环节。会议结尾：领导简明扼要总结，对下步工作提出要求。

 

（2）业务复盘会中操作

 

会议开场：领导强调目的纪律，重申复盘目的、原因、规则，简明介绍业务情况及排名。复盘研讨：遵循“回顾目标→评估结果→分析原因→制定计划”四步流程。会议结尾：简明总结，网点主任提出具体要求，对议定计划专项追踪。

 

（3）模拟演练会中操作

 

会议开场：网点主任强调培训目的与纪律，要求全情投入。模拟演练：主讲人开场介绍，讲解产品或话术，介绍演练规则；分组后两人一组一对一模拟演练，主讲人点评指导。会议结尾：网点主任总结并提出下步要求。

 

（4）绩优分享会中操作

 

领导讲话：网点主任总结前期工作，简要点评业绩，表扬绩优、点评不足，介绍主题并提出要求。氛围营造及切入主题：工银安盛人员开场，介绍分享人员及成绩，切入主题。会议结尾：网点主任总结分享内容，感谢分享人员，提出下步要求。

 

（5）会中把控注意事项

 

夕会因时间宽裕，可借助投影仪等设备直观呈现，应提前准备PPT课件；夕会可结合业务节奏对晨会内容展开深化培训；培训结束后可再次提及近期方案，加深行员印象。

 

3.3 会后总结

夕会结束后同样需完成日志填写和总结反馈，流程与晨会一致，但夕会复盘应更注重业务问题的深度剖析和解决方案的落地追踪。

 

四、晨夕会经营要点总结

维度	晨会	夕会
定位	快速启动	深度复盘
时长	10-15分钟	30分钟以上
主题	政策宣导、产品介绍、一句话话术	案例分享、项目复盘、技巧培训、模拟演练
目的	传递信息、丰富知识储备	提升技能、总结复盘、准备储客
禁忌	避免冗长、过度推销、负面评价	避免流于形式、无结论、无跟进

晨夕会经营的本质不是“开会”本身，而是通过持续深耕网点，打造银保网点基础经营新模式。正如案例中小李的实践证明：坚持的力量，终将转化为产能的提升。客户经理应把晨夕会作为自主经营的核心技能，从“旁观者”转变为“共建者”和“价值贡献者”，真正打通银保网点经营的“最后一公里”。