岁岁有金，长久安鑫：新华岁岁安鑫年金保险深度解析

第一部分：背景理念——不确定时代的确定性选择

一、宏观环境：变局中的财富焦虑

当前，我们正处在一个高度不确定的时代。

国际层面：世界变乱交织，地缘冲突频发，单边主义与保护主义抬头。国际经济贸易秩序遭遇挑战，世界经济增长动能不足，大国博弈日趋复杂激烈。

国内层面：发展不平衡不充分问题仍然突出，有效需求不足，国内大循环存在卡点堵点。新旧动能转换任务艰巨，就业和居民收入增长压力较大，重点领域风险隐患犹存。

在这样的宏观背景下，客户对财富规划的需求发生了深刻变化——从盲目追逐收益，转向对安全、确定、稳健的强烈渴望。

二、核心洞察：穿越周期的“压舱石”资产

外部环境的不确定性越大，内部财务规划的稳健性就越重要。一个健康的家庭财务体系，需要满足三个基本要求：

现金流：能够平衡收支，保障生活水准

资产端：能够稳健增长，保障家庭财富

负债端：能够预防风险，避免财务崩盘

在众多金融工具中，传统年金保险凭借其独特属性，成为当前市场上难得的“压舱石”资产。

三、传统年金的“三定三性”

传统年金的本质，是一份可以为我们提供确定性现金流的金融契约。其核心价值可以概括为“三定三性”：

维度	内涵	客户价值
定时	按合同约定时间给付	未来可预期
定额	给付金额写入合同	利益锁定
定频	定期持续给付	稳定可依赖

与之对应的“三性”：

确定性：锁定投保时的预定利率水平，长期利益清晰可预期

安全性：利益写入合同，不受市场波动、利率下行等外部因素影响

持续性：按合同约定长期稳定给付现金流，与生命等长或覆盖关键人生阶段

四、跨期管理的现金流工具

传统年金不仅仅是理财产品，更是一种跨期管理的现金流工具。它能够改变自然收入曲线与支出曲线之间的错配状态：

教育期：为子女教育金提供确定的储备

奋斗期：强制储蓄，积累财富

养老期：提供与生命等长的稳定现金流

核心结论：在充满不确定性的时代，拥有一份能够提供确定、安全、持续现金流的传统年金，是个人和家庭穿越周期、保持财务韧性的明智选择。

第二部分：产品解析——岁岁安鑫的核心要素

一、一句话讲产品

岁岁安鑫年金保险，是一款践行公司“保得美好、保得长久”经营理念，能够岁岁领取、利益确定、满期给付的年金保险。可通过个人养老金资金账户购买，享受税收优惠，有助于个人和家庭实现长期稳健资金规划目标。

二、产品基本信息

项目	内容
产品简称	岁岁安鑫（险种代码G31、G311）
产品分类等级	P2（传统型年金，新人即可销售）
投保年龄	0周岁（须出生满28日）至80周岁
交费方式	一次交清、年交、月交
交费期间	一次交清、3年、5年、8年、10年
保险期间	至被保险人年满105周岁后的首个保单周年日前一日的24时
个人养老金最高投保年龄	男性57-50岁不等，女性52-45岁不等（视交费期间而定）

三、三大产品特色：久、稳、盈

1. 久——岁岁领取，安鑫长久

现金流持续稳定，利益明确载入合同

在关爱金领取日，可领取基本保险金额

自关爱金领取日（不含）起至105周岁之前，每年固定领取2%已交保费

这一设计确保了客户在人生的漫长岁月中，每年都能获得一笔确定的现金流，真正实现“岁岁有金”。

2. 稳——现价稳健，安鑫持有

以35周岁女性，年交10万、10年交为例：

缴费期满后，保单现金价值与已交保费持平（100万元）

从46周岁至104周岁，现金价值稳定保持在100万元水平

105周岁时，现金价值增长至102万元（即102%已交保费）

这意味着：客户在享受每年稳定年金领取的同时，本金始终安全无损，满期还能获得超额返还。

3. 盈——满期给付，安鑫稳盈

身故保障：若保险期间届满前不幸身故，给付金额不低于已交保费（已交保费与现金价值二者之较大者）

满期给付：105周岁时，可一次性领取102%已交保费

四、保险责任一览

责任类型	给付条件	给付金额
关爱金	关爱金领取日零时生存	基本保险金额
年金	关爱金领取日后至105周岁前，每个保单周年日零时生存	2%已交保费
满期生存保险金	生存至105周岁（保险期间届满）	102%已交保费
身故保险金	保险期间届满前身故	已交保费与现金价值较大者

关爱金领取日规则：

交费期间	关爱金领取日
一次交清	合同生效后第6个保单周年日
3年	合同生效后第7个保单周年日
5年	合同生效后第8个保单周年日
8年	合同生效后第10个保单周年日
10年	合同生效后第11个保单周年日

五、产品对于新人的独特价值

岁岁安鑫特别适合新人销售，被称为“XIN一代”的助力产品：

销售资格：传统型年金，P2等级，新人即可销售

产品理解：形态简单，责任清晰，收益确定，好记、好讲、好上手

客户开拓：应对客群多元需求（安全稳健、早领稳领、强制规划、个养政策）

稳步成长：简单责任+确定利益+广泛客群+配套权益，有效推动新人开单达鑫

第三部分：场景案例——不同客群的解决方案

案例一：悦享税优，稳健资金规划（个人养老金场景）

客户画像：40周岁刘先生，希望充分利用个人养老金政策利好，兼顾资金安全性，规划品质养老生活。

投保方案：

产品：岁岁安鑫年金保险

交费：年交12000元，10年交

基本保额：3312元

个人所得税税率：25%（假设）

节税效果：

每年节省个税：3000元

累计节省个税：3万元

保单利益：

51周岁（关爱金领取日）：领取3312元

52至104周岁：每年固定领取2400元（2%已交保费）

105周岁：领取满期生存保险金122,400元（102%已交保费）

身故保障：不低于已交保费

核心优势：税收优惠+确定利益+本金安全，三效合一。

案例二：职场上升期，长期现金流规划

客户画像：35周岁李女士，事业黄金期，财务状况稳健，希望配置安全、长期的稳健资产，为未来品质养老提前规划。

投保方案：

主险：岁岁安鑫年金保险，年交10万元，10年交

附加：鑫天利卓越版养老年金保险（万能型），一次交费10元

保障利益：

46周岁：领取关爱金28,080元

47至104周岁：每年固定领取年金2万元

105周岁：领取满期生存保险金102万元

万能账户：助力利益二次增值

演示结果摘要：

10年累计保费：100万元

累计关爱金+年金（至104周岁）：约118.8万元

满期领取：102万元

累计领取总额：约220.8万元

案例三：初入职场，长期资金规划（月光族解决方案）

客户画像：25周岁王女士，刚步入职场，“月光族”，希望通过每月固定投入，将零散消费转化为长期稳健资产。

投保方案：

主险：岁岁安鑫年金保险，月交2000元，10年交

附加：鑫天利卓越版养老年金保险（万能型）

购买理由：

每天只需约一顿饭钱的投入，即可锁定未来稳定现金流，为人生筑牢财务基础。

保障利益：

36周岁（关爱金领取日）：领取4526元

37至104周岁：每年固定领取年金4800元（累计约32.64万元）

105周岁：领取满期生存保险金24.48万元

万能账户助力：

万能最低保证利益演示下：第11个保单年度末即超累计保费

万能结息利益演示下：第57个保单年度末，累计利益达累计保费的3倍

 

第四部分：产品组合与增值权益

一、可搭配产品

搭配产品	核心功能
康健长佑长期医疗保险	每20年为保证续保期间，覆盖社保内外住院费用
医药无忧医疗保险	重疾特需、外购药械、重疾异地就医等
附加豁免保费重大疾病保险	被保险人确诊重疾，豁免后续保费

二、尊享康养社区权益

门槛：单张保单累计应交保费达到100万元

权益：可签署《新华保险客户入住康养社区资格函》

覆盖范围：北京、上海、广州、杭州、南京、成都、长沙等全国多地优质康养社区

三、悦享旅居权益

门槛：单张保单达到10万元

权益：享受一年期旅居权益，覆盖春、夏、秋、冬四季优选目的地

 

结语：好产品，在新华

岁岁安鑫年金保险，以“久、稳、盈”三大核心特色，回应了当下客户对安全、确定、稳健财务规划的迫切需求。

久：岁岁领取，长久安鑫

稳：现价稳健，本金无忧

盈：满期给付，稳稳增值

无论是通过个人养老金账户享受税收优惠，还是搭配万能账户实现二次增值，亦或是对接康养社区获得品质养老资源，岁岁安鑫都为不同人生阶段的客户提供了确定、安全、可持续的解决方案。

我们坚定秉承的产品宗旨是：通过每一款匠心打造的产品，守护您的美好生活。

岁岁有金，长久安鑫——新华保险，与您共赴确定性的未来。