2026保险中介新产品指南：重疾险、医疗险、定寿产品全解析

一、重疾保障产品概览

1. 少儿重疾险产品矩阵

君龙人寿小青龙7号A款【互联网】

产品特点：不分组多次重疾，保障全面

保障期限：终身

投保年龄：14天-17周岁

等待期：90天

核心保障：

128种重疾，6次赔付（100%/120%/140%/160%/160%/160%）

52种轻中症，累计6次赔付

20种特定疾病，额外120%赔付6次

20种罕见疾病，额外200%赔付6次

可选责任：前30年额外60%、60岁前额外100%

年缴保费：0岁男宝10万保额约966元/年（20年交）

信美相互达尔文宝贝计划12号【互联网】

产品特点：单次重疾，责任灵活

投保年龄：28天-17周岁

保障期限：30年/至70周岁/终身

核心保障：

117种重疾，100%赔付1次

45种轻症+28种中症，累计6次赔付

20种特定疾病，首次额外100%

创新责任：首次疾病陪护金，持续领取6个月

年缴保费：0岁男宝10万保额约854元/年（20年交）

人寿保险无敌宝宝2.0少儿【互联网】

产品特点：保费低廉，搭配灵活

保障期限：至23岁

投保年龄：28天-17周岁

核心保障：125种重疾，100%赔付

年缴保费：0岁男宝10万保额约94元/年

2. 成人重疾险产品精选

复星联合达尔文12号（互联网专属）

产品亮点：

意外导致重疾额外赔付35%

重疾赔付后，轻症中症仍可赔付

新增顶梁柱关爱金

60岁前未得重疾，60岁后住院有津贴

保障内容：120种重疾，45种轻症，30种中症

年缴保费：30岁男性10万保额约1342元/年（30年交）

君龙人寿超级玛丽15号（互联网专属）

产品亮点：

可选癌症赔付不封顶

45岁前重疾保额高达200%

创新肺、乳腺、甲状腺结节关爱金

保障内容：120种重疾，40种轻症，35种中症

年缴保费：30岁男性10万保额约1351元/年（30年交）

工银安盛御享欣生2.0版

产品特点：不分组多次赔付，服务优质

保障内容：

140种重疾，不分组3次赔付

35种中症，45种轻症各3次赔付

18岁前10种少儿特疾额外100%

年缴保费：30岁男性10万保额约3228元/年（30年交）

3. 特色重疾产品

平安健康岁月长安特定疾病保险

目标人群：

未成年人群：兼顾教育金储备

青年人群：兼顾稳定增长现金流

非标中老年人群：次标体正常投保

保障特点：

10种特定疾病保障

医疗金应用场景丰富

可搭配多种医疗险产品

二、医疗险产品体系

1. 长期20年续保百万医疗

太平洋健康蓝医保系列

保证续保：20年

年度保额：400万

累计保额：800万

核心保障：

一般医疗200万

特定疾病医疗200万

重大疾病医疗400万

恶性肿瘤特药200万

特色版本：

好医好药版：外购药械100万

少儿中高端版：涵盖特需部+88家私立医院

人保寿金医保3号百万医疗

保证续保：20年

创新责任：

0免赔医疗保险金5000元

失能收入损失保险金

支持无理赔递减免赔额

2. 中高端医疗产品

平安健康e生安心2.0

保障续保：主险10年

医院范围：二级及以上公立医院+私立医院

特色服务：7天住院陪护（1次）

外购药械：不限清单，肿瘤特药214种

复星联合乐健2025中端医疗

医院范围：二级及以上医保定点医院普通部，含私立民营

免赔额：可选0免赔

外购药械：不限清单，肿瘤特药77种

特色：普通计划可覆盖标准单人间

众安尊享e生·中高端2025

医院范围：二级及以上医保定点医院+私立民营

续保福利：续保3年后承担责任范围内既往症

外购药械：不限清单，肿瘤特药257种

3. 高端医疗产品

平安健康颐享臻选

保障区域：中国（含港澳台）、全球除美国、全球

年度保额：800万

投保年龄：28天-70周岁，续保至99岁

先天性疾病：赔付额度6万元

MSH万欣和精选个人

保障区域：大陆及港澳台、国际保障（除美、加）、全球

年度保额：800万

特色服务：住院津贴每次住院第6天起600元/天

4. 简单健告系列

平安财险平安人生免健告版

投保年龄：15周岁-75周岁，续保100岁

报销比例：1.5万元（含）以下50%，以上100%

医院范围：二级及以上公立医院普通部，重疾可拓展至国际、特需、VIP+指定民营

众安众民保中高端

投保年龄：18周岁-80周岁

报销比例：2万元（含）以下50%，以上100%

医院范围：二级及以上公立+指定民营普通部、特需部、国际部、VIP部

三、意外险产品全系列

1. 成人意外险

太平洋财险青龙卫焕新版

投保年龄：18-50周岁

职业类别：1-3类

保障计划：

典藏版：意外身故30万，意外医疗3万

尊贵版：意外身故50万，意外医疗6万

至尊版：意外身故100万，意外医疗11万

特色保障：银行卡盗刷、宠物第三者责任

众惠财产童心安综合意外2.0版

投保年龄：18-55周岁

保障特色：

预防接种保障

骨折保险金

ECMO保障

公共场所个人第三者责任

2. 少儿意外险

平安小顽童7号少儿意外险

投保年龄：30天-17周岁

保障计划：

经典版：意外身故20万，意外医疗4万

尊贵版：意外身故30万，意外医疗6万

至尊版：意外身故50万，意外医疗10万

高端版：意外身故50万，意外医疗20万

特色保障：烧烫伤医疗、误食异物医疗、面部意外美容

太平洋小神童6号少儿意外险

投保年龄：30天-17周岁

保障特色：

公共交通意外保障（含校车）

烫伤意外医疗

监护人责任

高端意外医疗（特需部等）

3. 老年意外险

太平洋孝心安5号老年人意外险

投保年龄：50周岁-85周岁

保障特色：

异地亲属慰问探望费用

个人账户资金损失保障

电信诈骗保障

驾驶电动车意外保障

报销比例：0免赔，不限社保，100%报销

平安大守护老年意外

投保年龄：50周岁-85周岁

保障内容：

意外身故残疾

意外医疗费用补偿

意外住院津贴

意外伤害救护车费用

4. 特殊人群意外险

高危职业意外险

华泰4-6类职业人身意外保险

职业类别：4-6类

保障计划：10万/20万/30万/50万

包含：人身意外伤害、意外住院津贴、意外伤害医疗

家政人员意外险

华泰家政人员意外险

保险期间：1月-1年

投保年龄：18-65周岁

特色保障：家政人员第三者责任

四、常见疾病核保指南

1. 甲状腺结节

大部分产品：结节非0级、4级，除外承保

标体承保产品：

蓝医保中端医疗（特需直付）：结节<4级

美亚臻馨优选中端医疗：6个月报告<1CM，1-2级标体

复星联合乐健：1级标体，2-3级除外

2. 肺结节

大部分医疗产品：分级1-3级，除外承保

标体承保产品：

平安e生安心中端医疗（易保版）

蓝医保中高端特需直付版

安盛馨选无忧医疗险

3. 乳腺结节

大部分产品：1-3级，无不良描述，除外承保

特殊产品：

众民保系列：无健康告知要求，一般既往症可赔付

美亚臻馨优选中端医疗：6个月报告<2CM，1-2级标体

4. 高血压

无健康告知产品：众民保系列、平安北极星，如无并发症可赔付

大部分产品：血压值<160/100，标体承保

除外承保：金医保，血压值>160/100

5. 糖尿病

大部分产品：拒保

可选产品：众民保等无健康告知产品

6. 乙肝大三阳

大部分产品：拒保

可选产品：众民保等无健康告知产品

7. 新生儿相关疾病

早产：大部分要求满37周，体重>2.5KG

新生儿黄疸：生理性可标体，病理性需痊愈一定时间

卵圆孔未闭：大部分延期至痊愈，可选择无健康告知产品

五、产品选择策略建议

1. 重疾险选择思路

多次重疾优先：避免一次重疾后失去保障

含身故保障：避免责任缺失导致理赔纠纷

包含高发疾病多次：癌症/心脑血管多次赔付

有额外理赔额度：如翻倍理赔或多60%基本保额

2. 医疗险选择思路

长期续保：20年保证续保产品优先

责任全面：拓展民营医院、包含外购药

特需国际部：考虑特需、国际部需求

家庭投保：支持家庭投保更经济

3. 意外险选择要点

包含意外医疗：优先选择0免赔、100%报销

猝死保障：成人产品建议包含猝死责任

交通意外：经常外出客户选择含交通意外保障

伤残等级理赔：确保包含伤残等级理赔

4. 非标体投保策略

简单健告产品：优先选择无健康告知或简单健告产品

中高端医疗：考虑涵盖既往症的中高端医疗

专业核保：利用智能核保、人工核保工具

多家投保：尝试多家保险公司核保

六、2026年产品趋势分析

1. 产品创新方向

保障责任升级：从单一保障向综合保障发展

服务增值：从产品销售向服务提供转型

科技赋能：智能核保、在线理赔更加普及

个性化定制：产品责任更加灵活可选

2. 市场竞争格局

头部集中：大型保险公司产品优势明显

中介崛起：保险中介机构产品选择更加丰富

差异化竞争：各家公司产品特色更加鲜明

服务竞争：从价格竞争向服务竞争转变

3. 消费者需求变化

保障意识提升：从重收益向重保障转变

服务需求增加：对理赔服务、健康管理需求增加

个性化需求：对产品定制化需求日益增长

性价比关注：在保障充足前提下关注性价比