中英人寿新产品说明：以投资实力为基石，引领分红新世代

核心主题：在“扶优限劣”的监管导向下，如何甄选真正值得信赖的分红险？

 

序言：分红险的“内卷”时代，谁在裸泳？

2025年的保险市场，分红险已然成为“挪储”与资产配置的主战场。然而，随着监管机构连续发文警惕“内卷式”竞争，市场正在经历一场深刻的洗牌。

当演示利率的军备竞赛被叫停，当“限高令”下各家公司的实现率开始分化，客户和渠道必须回归一个最本质的问题：分红险的“向上空间”究竟来自哪里？

答案并非营销话术，而是四个字——投资实力。

中英人寿，作为连续多年监管评级的“优等生”，在此刻推出福满盈C款、福满佳C款（悦享版） 以及专为养老设计的福相伴养老年金，正是基于对自身投资能力、风控水平及长期主义经营的绝对自信。

 

上篇：实力筑基——为什么中英能在“限高令”中脱颖而出？

1. 历史性一刻：东西方世界巨头的强强联手

中英人寿的诞生，始于2002年两大世界500强巨头的战略携手。

中方股东：中粮集团。全球领先的国际化大粮商，不仅拥有深厚的民生底蕴，更通过混改整合金融板块，为保险业务提供了稳健的实业支撑。

英方股东：英杰华集团。拥有300多年保险历史的国际保险巨头，经历过世界大战与经济周期的洗礼，其风险管理理念深深植根于中英人寿的基因。

自2003年1月1日正式开业以来，中英人寿融合了中粮的稳健与英杰华的专业，注定要走一条“重质量、轻规模”的长期主义道路。

2. 监管眼中的“三好学生”：连续37次A类评级

在衡量一家保险公司是否值得托付时，监管评级是最客观的“体检报告”。

偿付能力充足率： 截至2025年2季度，中英人寿核心偿付能力充足率高达217.40%，综合偿付能力充足率高达305.83%，远超监管要求，证明“家底厚实”。

风险综合评级（IRR）： 中英人寿已连续37次荣获“A类”监管评级。更值得一提的是，在偿二代二期这一更严格的新规下，公司取得了11次AAA的最高评级。这不仅是荣誉，更是监管机构对中英人寿全流程风控能力的最强背书。

3. 投资界的“避雷针”：非标0踩雷，业绩屡创新高

分红险的浮动收益，本质上是保险公司投资能力的变现。中英人寿的投资团队交出了一份令人惊叹的成绩单：

历史业绩： 2024年综合投资收益率高达15.59%，截止至2025年3季度，近3年平均综合投资收益率达到8.23%，平均投资收益率亦达到5.56%。

风控神话： 在众多险企频频“踩雷”非标资产的环境下，中英人寿创造了非标投资“0踩雷” 的业界佳绩。这意味着客户的分红账户没有隐藏的“黑洞”，每一分演示红利都建立在真实、健康的资产之上。

 

中篇：监管解码——如何看懂“扶优限劣”的深意？

2025年，监管总局下发【2025】374号文件，明确提出了六大需要充分论证分红水平的情形，核心在于防范“内卷式”竞争和不可持续的高演示。

1. 为什么“保底越低，向上空间越大”？

在产品设计中，保证收益与浮动收益存在“跷跷板效应”。

1.75%保底 + 4.25%演示：代表福满佳C款，均衡增长，前期保证收益增长迅速，适合既要安全垫又要进取心的客户。

1.5%保底 + 3.9%演示：代表福满盈C款，保证部分提供主要收益来源（挪储首选，堪比定存），分红添花。

1.25%保底 + 3.9%演示：代表福满佳C款（悦享版）。这款产品的保底设定较低，意味着保险公司在资产配置上拥有更高的灵活性和更大的想象空间。它是为那些深度信任中英投资实力、愿意用极低的保证换取超额浮动收益的客户准备的“进攻型”分红险。

2. “限高令”下的中英底气

监管规定，分红水平对应的投资收益率若超过公司过去3年平均投资收益率，必须充分论证。中英人寿之所以能成为少数突破限高、维持稳定分红的保司之一，根本原因在于其真实投资收益率远超行业平均水平（3.20%）。这正是“扶优限劣”政策的初衷——让真正有能力的公司获得更大的发展空间。

 

下篇：新品巡礼——满足不同需求的“三驾马车”

基于强大的投资实力和对市场的深刻洞察，中英人寿此次推出了三款定位各异的新产品，精准覆盖“基础需求、进取需求、功能需求”。

第一驾马车：福满盈C款 & 福满佳C款（悦享版）——分红险的“双子星”

这两款产品共同构成了中英人寿在分红型增额终身寿/两全领域的核心矩阵。

对比维度	福满盈C款（稳健型）	福满佳C款（悦享版）（进取型）
产品定位	挪储首选，保证收益接近定存	六边形战士，更高的浮动收益预期
保证收益	1.75%定价，保证部分提供主要安全感	1.25%定价，降低保底换取弹性
演示收益	约3.9%，均衡增长	约3.9%，但潜在突破空间更大
适配人群	风险厌恶者，希望保底部分足够厚实	深度认可中英投资实力，追求超额回报

核心逻辑： 收益预期与风险匹配。中英给出了市场独一份的答案——无论你选择哪一款，背后的资产盘子都是中英那支“0踩雷”的优质投资组合。悦享版用更低的保底，释放了更大的投资灵活性，让客户的资金能更充分地参与到国家的长期优质资产中去。

第二驾马车：福相伴养老年金保险——专为高龄人士定制的“即时现金流”

如果说分红险是为了“资产增值”，那么福相伴就是为了“生命保障”。这是一款在当前低利率环境下，极具稀缺性的固定领取型养老年金。

1. 产品定位：领取快、收益稳、双保障

专为50-80周岁的高龄人群设计，旨在解决“退休工资不够花”、“医疗储备金不足”的现实痛点。

2. 核心优势

领取极快： 最快可选择合同生效后的首个保单周年日开始领取。例如54岁女性趸交，55岁即可开始领钱；59岁男性趸交，60岁无缝衔接退休生活。

收益确定： 领取金额写进合同，不受利率下行影响。以80岁女性趸交10万元为例，首年起每年可领取养老年金5000元，最高年领金额可达总保费的5.0%。

终身有现金价值： 保单期满前始终有现金价值，兼顾流动性。

双重保障：

身故保障： 85周岁前身故，返还已交保费；85周岁后身故，给付现金价值或保费余额的较大者。

满期保障： 生存至105周岁，给付满期保险金。

3. 场景化案例

【养老金急速领取计划】 60岁男性，趸交100万，61岁起每年领28200元，随着年度递增，最高年领84600元，作为慢性病管理的专项医疗费补充。85岁身故时，累计领取+现金价值远超本金，还可传承给子女。

【老破小保卫计划】 50岁女性变现一套150万的老房子，趸交投保。每年领取43200元（月领3600元）作为“虚拟房租”。这笔租金无需翻新、永不空租、不受经济周期影响，且身故金始终不低于本金，完美实现了劣质房产向优质金融资产的置换。

4. 全周期增值服务

总保费≥10万元，即可享长达10年的12项增值服务，覆盖：

日常： 电话问诊、视频医生讲解。

住院： 重疾绿通、护工服务、住院关爱。

康复： 院后居家康护、定制康复方案、医护康复指导。

便捷： 对症预约、三甲医院代购药、120急救费用报销。

 

结语：选择中英，就是选择长期主义的胜利

在当前这个“资产荒”与“利率下行”并存的时代，保险产品正在回归其本质——跨周期的资源分配与风险管理。

中英人寿此次推出的新品矩阵，无论是通过福满盈C/福满佳C（悦享版） 让客户分享国家经济增长的红利，还是通过福相伴为长者锁定一份确定的现金流，其背后都离不开公司连续37次A类评级、305%的偿付能力、8%以上的综合投资收益率这三大基石。

我们相信，只有像中英人寿这样“家底厚、经营稳、投资强”的优等生，才能在“扶优限劣”的监管浪潮中游刃有余，为客户提供真正经得起时间考验的保障与回报。

愿我们，且乘风，行则将至；乘势而为，马到成功。