赢战开局，决胜未来：太平“国威一号”2026年开局黄金四步销售逻辑深度解析

引言：开局即决战，起势定乾坤

在保险行业，每年的开局之战不仅是业绩的起点，更是团队士气、市场信心与全年发展格局的奠基之役。截至2025年10月24日的预录数据显示，太平人寿推出的2026年首月主打产品“国威一号”已展现出强劲势头：短短7天内，预录件数达15件，预录期交保费100万元，件均7万元，高居系统榜首。更值得关注的是，在已预录的客户中，老客户占比高达80%，这充分证明了产品与客户基础的强大粘性。

 

“三年交分红增额寿产品，是当下客户财富规划的刚需。”这句话精准概括了“国威一号”的市场定位。它兼具短期投入压力小、长期分红增额稳、资金安全有保障三大优势，完美契合了当前经济环境下客户对财富安全与稳健增值的核心诉求。

 

第一部分：开局认知——重塑理念，把握四大核心资源

1.1 时机资源：顺势而为，把握资金回笼窗口期

“起势决定走势，一顺百顺。”开局阶段，往往是客户资金回笼、进行年度规划的关键时期。无论是企业主年终结算、家庭年终奖发放，还是各类投资产品的到期，都为保险加保提供了天然的“资金窗口”。此时切入，客户付费意愿更强，加保动作更易达成。对于销售队伍而言，此时也是集中火力、获取高薪收入、达成年度荣誉（如“百万俱乐部”）的效率翻倍期。团队主管更应发挥“头狼精神”，以身作则，树立标杆，引领团队冲锋。

 

1.2 产品资源：“四有四性”定乾坤，“两全齐美”护周全

“产品就是资源，有力把握。”对队伍而言，“国威一号”是三年期情感与荣誉的双重期盼；对客户而言，它是抵御经济周期的财富压舱石。产品核心优势可概括为“四有四性”：

 

有身价、有现价、有增额、有分红：提供高额身故保障、灵活现金价值、保证递增的保额以及可期的红利分配，全面覆盖保障、储蓄、增值需求。

 

安全性、成长性、灵活性、专属性：本金安全写入合同，现金价值终身复利增长，支持保单贷款灵活周转，资产独立专属，实现风险隔离。

 

尤其需要强调的是，“国威一号”作为一款增额终身寿险（分红型），在低利率时代下，其“保证+浮动”的收益模式（1.75%保证利率+分红）具备巨大的长期增值潜力。值得注意的是，全系统50亿的总销售额度构成了稀缺性资源，额度即机遇，抓不住就会流失。

 

1.3 需求资源：时代换频，守富需求成主流

当前宏观环境正经历深刻变化。我们正告别“短频快”的高增长、高利率时代，进入一个“低息长周期”。客户的需求核心正从“如何创富”转向“如何守富”，资产配置理念也从“主动进攻”转向“攻守平衡”。市场对安全性、确定性、长期性优质资产的渴求持续升温。保险产品，尤其是像“国威一号”这样兼具安全底仓和增长潜力的增额寿产品，其“优质金融资产”的属性将被极大凸显，顺势获得巨大的发展空间。销售人员的首要任务，就是向客户“极致告知”这一时代趋势与产品价值。

 

1.4 时间资源：大量邀约，以服务蓄客，以活动促交

“时间就是资源，大量邀约。”开局阶段拥有相对充裕的准备时间，必须将“蓄客”作为每天的规定动作。充足的客户储备是打赢开局战的“弹药库”。关键在于规划好各类活动平台，提升客户体验感，实现从“服务加温”到“签单促成”的自然转化。这要求团队在技能、邀约、蓄客三个层面做足准备。

 

第二部分：黄金四步——从蓄客到成交的完整作战地图

面对“客户从哪里来”、“如何稳稳锁单”、“如何应对客户‘没钱’的异议”这三大核心问题，“黄金四步”逻辑提供了系统性解决方案。

 

第一步：蓄客加温——构建源源不断的客户蓄水池

蓄客不是阶段性任务，而是必须养成的“习惯”。胜负手在于客户储备的“火力”是否充足。

 

关键动作一：让蓄客成为“习惯”：影响力中心必须高频互动（每周至少两面），营造轻松氛围，引导客户主动进行“老带新”。

 

关键动作二：科学分类，精准聚焦：将客户名单按优先级分类锁定：

 

A类（最容易）：资金回笼的老客户、过往开局成交客、优质转介绍（尤其是能当家作主、有经济实力的女性客户）。

 

B类（有潜力）：有理财经历、稳定收入的工薪阶层，有闲置资金的个体经营者。

 

C类（需开拓）：有投资需求、加保空间的新客户。

 

关键动作三：持续运作“三花三局”：

 

花钱：对客户投入（如定制礼品、活动费用）。数据显示，月均蓄客费用2万以上的绩优人员，其70%以上的签单来源于新客有效转化。投入是转介绍的源泉。

 

花心思：活动组织精心设计，地点选择、流程安排、氛围营造（如专业摄影、仪式感道具）都需用心。

 

花时间：投入大量时间陪伴与服务客户。

 

通过饭局、茶局、旅游局等形式，帮助客户丰富生活，在轻松愉快的环境中实现关系“加温”与需求“升温”。

 

关键动作四：平台跟进，快速转化：组局的核心目的是锁定高价值名单（金名单），并在平台活动中或活动后快速跟进，实现签单。

 

第二步：开口切入——以“三问四转”引导观念

有效的沟通始于精准的提问。通过“三问四转”逻辑，自然引导客户认识到现有理财渠道的局限与保险工具的优势。

 

三问：您的钱现在主要放在哪里？当前投资收益如何？您想要实现怎样的收益目标？

 

四转（针对客户回答）：

 

楼市：引导思考房产投资属性减弱、租金回报率走低、维护成本上升的现实。

 

股市：以“一只不会亏本、保底有分红、还有零钱账户的‘股票’”为比喻，引发兴趣。

 

存款/国债：揭示利率持续下行的趋势，引出“长期锁定利率、保底+分红、兼具身价保障”的保险方案价值。

 

第三步：观念沟通——聚焦“家庭三痛”与“人生三需”

在经济下行期，需帮助客户认清三大现实，从而聚焦三类真实需求。

 

解析“家庭三痛”：

 

消费之痛：钱留不住，攒钱难、存钱难。

 

缩水之痛：利率下行，钱不值钱，购买力下降。

 

长寿之痛：养老储备不足，慢病消耗巨大，社保仅能保底。

 

对应“人生三需”：

 

年轻群体（90后）：核心需求是强制储蓄、建立习惯。沟通要点是将“随手花”改为“强制存”，通过月缴/年缴，为未来教育、婚嫁、品质生活积少成多，专款专用。

 

中年群体（70-80后）：核心需求是财富增值、养老规划。沟通重点是“中年人的底气来自存款”，通过3/5/10年交分散压力，利用保单贷款功能保持流动性，最终实现确定的养老目标。

 

老年群体（60后）：核心需求是资金安全、品质养老、财富传承。沟通要突出“两把安全锁”（锁降息风险、锁资金安全）和“一把金钥匙”（开启确定、体面的养老生活），强调保险在资产专属、防止诈骗、便捷传承方面的独特优势。

 

第四步：产品讲解与促成——借力平台，智慧锁单

产品讲解要点：聚焦“国威一号”的三大核心价值：

 

保单利益，终身确定：1.75%保底利率写进合同，现价逐年增长，最快第7年末回本。

 

分红加持，现价稳增：在保证增长之上，增加分红预期，提升长期收益潜力。

 

身价保障，步步高升：身故/全残保险金同步增长，实现“保钱”又“保人”。

将其形容为一张“会长大”的保单，越往后越值钱。

 

借力平台促成：根据客户层级，精准邀约至不同平台：

 

大众客户→职场活动/大众场：应约尽约，现场促成。

 

中端客户→出行团/私享会：通过活动加温，深度服务促成。

 

高端客户→高端定制活动：长期跟进，在高端平台中促成。

“参加活动无中生有，不来活动啥都没有”，平台是业务的主战场。

 

平台跟进与锁单：根据客户层级采取差异化锁单策略：

 

大众客户：持续邀约活动，通过讲解产品稀缺性（三年期、额度稀缺）和持续加温来促成。

 

中端客户：保持高频联系（每周见面），通过小礼物、朋友圈人设输出维持稳定关系。

 

高端客户：深度绑定，每日问候稳热度，每周组局保粘性，时刻洞察其动态与需求。

 

异议处理案例启示：通过“铁树开花”的案例可知，客户并非真的“没钱”，而是需求未被深度挖掘或经营不到位。需要用服务去加温，用体验去升温，用活动去保温。当经营到位、需求找准，成交自然水到渠成。

 

第三部分：目标规划与行动蓝图——从个人到团队的胜利

基于黄金四步逻辑，需要将战略转化为具体的、可量化的行动目标。

 

3.1 个人目标设定（示例）：

个人目标：保费600万，件数60件。

 

团队目标：保费1200万，件数100件。

高目标引领高准备、高投入，最终指向高达成。

 

3.2 个人行动规划（示例）：

大众场：每天举办/参与3场活动，邀约200人，目标促成50万/46件。

 

个人专场/私享会：举办2场，邀约30人，目标50万/10件；或举办专家专场，目标200万/10件。

 

出行团：组织或参与上海、沈阳、太白山等高端旅游团，目标200万/4件。

 

这一切行动的背后，是寿险从业人员新时代的“新使命”：为客户提供全生命周期、全财富周期的一站式医康养和财富管理服务。我们销售的不仅是一份保单，更是一份“让财富不贬值与生命等长，让生命不贬值与财富等长”的长期承诺与规划。

 

结语：黄金四步，威力无穷

2026年的开局之战，是挑战更是机遇。通过深耕“三花三局”，我们能构建源源不断的客户池；通过拉满“情绪价值”与专业沟通，我们能实现稳稳的锁单；通过精准切入“家庭三痛”与“人生三需”，我们能激发客户的真实购买力；通过善用平台与月缴等工具，我们能将小额积累成就为大单。

 

太平“国威一号”以其卓越的产品力，为我们提供了绝佳的“武器”。而“黄金四步”销售逻辑，则为我们绘制了清晰的“作战地图”。让我们以坚定的开局认知为指导，以系统化的四步动作为路径，以高远的目标为牵引，全力投入，赢战开局，决胜2026，为客户守护财富，为团队创造荣耀，为自己书写辉煌！