2026开门红新华盛世荣耀庆典版分红型新人训练手册解读：把握时代机遇，守护财富未来

在当今复杂多变的经济环境下，利率下行、人口老龄化等趋势愈发明显，人们的财富管理需求和养老规划意识不断增强。2026开门红推出的新华盛世荣耀庆典版分红型保险，作为一款顺应时代发展的保险产品，为人们提供了新的财富管理和养老规划选择。

一、市场背景：利率下行与人口老龄化的挑战与机遇

（一）全球利率下行趋势

当前，全球多个国家和地区已进入负利率或低利率时代。日本于2016年2月、欧元区于2014年6月、丹麦于2012年7月等先后进入负利率时代，瑞士、瑞典等也在相近时期步入此阶段。从中国来看，利率也呈现明显的下行趋势，2024年7月、10月以及2025年5月，不同期限的存款利率持续降低，且预测2026年利率将进一步下降。这种全球性的利率下行趋势，使得传统的储蓄和投资方式面临挑战，人们急需寻找能够抵御利率波动、实现财富保值增值的途径。

（二）中国人口老龄化加剧

中国人口老龄化速度及规模前所未有。根据预测，2032年左右我国老龄化占比将达到18%，这与世界银行研究中人口老龄化达到该比例时市场利率水平将趋于0%的情况相呼应。同时，人均预期寿命不断增长，从20世纪60 - 70年代的20年间增长22岁，之后以每10年增长约3岁的速度提升，不同年代出生的人群预期寿命差异显著。人口老龄化带来了养老保障、劳动力供给等一系列社会经济问题，也对个人的养老规划和财富储备提出了更高的要求。

（三）保险业的发展方向与使命

“十五五”期间，保险业以长期、稳定的耐心资本属性，肩负着更重的使命。一方面，要当好“经济减震器”，为现代化产业体系、科技创新、共同富裕等国家战略提供长期风险保障与资金支持；另一方面，要当好“社会稳定器”，把服务实体经济、惠及百姓生活作为根本目标，用耐心资本的持久力筑牢民生根基。在重点方向上，深耕“五篇大文章”，发挥保险“两器”功能，以耐心资本服务国家大局。保险业聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等关键领域，为国家战略高质量发展赋能。

二、盛世荣耀庆典版分红型保险：优势凸显

（一）公司实力与投资能力

新华保险作为一家具有深厚背景和强大实力的保险公司，以1.78万亿耐心资本，承担着服务国家战略、推动经济发展、改善社会民生的央企使命。公司坚定看好中国经济，坚持“做长、做宽、做深”投资业务，充分发挥保险资金“长期资本、耐心资本”的优势。在投资业绩方面，2024年总投资收益率表现良好，2015 - 2024年平均总投资收益率达5.1%，截至2025年9月30日，年化总投资收益率和年化综合投资收益率表现出色。

公司围绕稳健投资、统筹战略战术的资产配置，筑牢资产负债匹配的根基，持续升级投资业务的配置体系、风控体系和制度体系，全面巩固提升公司风控水平，着力加强投研一体化建设，提升获取长期稳健投资收益的能力。在各个金融领域均有广泛布局和显著投资成果，如在科技金融领域，服务科技型企业投资余额超605亿元，同比增长29.3%，为近1.2万家科技型企业提供风险保障超9000亿元；在绿色金融方面，参与清洁能源、绿色消费等领域绿色项目，投资余额超316亿元，同比增长28.8%，为6300家绿色企业提供风险保障超2700亿元等。这些投资布局不仅为公司的投资收益奠定了坚实基础，也为保险产品的稳定性和收益性提供了有力支撑。

（二）产品设计与保障

盛世荣耀庆典版终身寿险（分红型）为被保险人提供身故或身体全残保险保障，为人们的生命和健康提供了一份坚实的保障。同时，客户有机会通过保单红利共享保险公司经营分红业务所产生的盈余。虽然分红水平根据分红业务的实际经营成果核算，红利水平不保证，在某些年度红利可能为零，但该产品为追求财富增值和保障的客户提供了一种可能。

该产品具有诸多优势。在财富规划方面，长期财富规划表现出色，积累时间更快，生存总利益超保费时间提速，3年交，红利利益下最快4年超保费，保证利益下最快6年超保费。客户利益更优，保证利益、红利利益下生存总利益均有明显提升。在投保客户范围上，最高投保年龄由68岁扩展至70周岁，3年交男性最高66周岁，女性最高70周岁，为更多客户提供了投保机会。

产品搭载优质分红账户，匹配优质资产，专业运作。通过优账户、优团队、优配置、优风控等保障机制，确保资产的稳健增值。优账户提前“建粮仓”，分红特储充足，拥有优质资产的优先配置权与配置方向，提前锁定长期、成长型的优质资产；优团队实行账户经理 + 投资经理双责制，账户经理自上而下统筹协调账户总体配置管理，投资层面按固收、权益两大条线配备多名投资经理依类管理；优配置采用稳健科学的资产配置结构，底层资产具有长期价值；优风控建立全流程风险管理体系，涵盖投资前、投资中、投资后各个阶段，有效防范投资风险。

（三）产品权益与灵活性

客户拥有多种权益。在康养生态服务方面，可享受居家养老的安全监测服务、适老改造服务、居家上门服务，品质康养的现场参观、合作社区、品质旅居等权益；在健康管理服务方面，包括国内就医的视频医生、就医协助、中医私享问诊、国内专家会诊、恶性肿瘤住院速通、心脑血管住院速通、检查加急速通、住院安排速通、手术安排速通，以及海外就医的国际专家会诊、国际就医协助等权益；还有健康评估的健康资讯、健康评测、疾病预防评估改善等权益。此外，还享有会员权益，根据个人投保人名下非终止长险保单的累计实交保费等情况，分为不同星级和钻级客户，享受相应的服务。

产品在资金使用上具有灵活性。可贷走当年保单现金价值的80%，用于临时资金需求，不影响保单效力，是“一键操作、快速到账”的应急方式；不想留过多资金时，每年可减保取现（不超过20%），剩余80%仍按合同约定持续增值，既能按需用钱，又保留大部分收益；每年可取走小额分红，像“小雪球”一样持续领取，剩余部分持续累积增值，相当于把分红当零钱用，同时留着大额资金应急；也可选择一次性领取，如69岁领取，可一次性领取累计的托底收益 + 分红，但领取后保单失效，领取得越晚，累积收益越高，早领取损失大。

三、销售策略：以客户为中心，精准推广

（一）客户需求分析

在销售过程中，要深入了解不同客户的需求。对于年轻客户，他们可能更关注财富的积累和增值，以及未来养老的规划，可通过强调产品的长期财富规划优势和分红潜力，吸引他们提前规划。中年客户通常肩负着家庭和事业的双重责任，对风险保障和财富传承有较高需求，可突出产品的保障功能和财富传承优势，如身故或身体全残保险保障以及保单红利分配等。老年客户则更关注养老生活的品质和资金的安全性，可介绍产品的养老保障功能以及稳定的收益，如通过保单红利和稳健的资产配置为他们提供养老资金支持。

（二）产品讲解要点

向客户讲解产品时，要突出产品的核心优势。强调公司的实力和投资能力，让客户对产品的安全性和收益性有信心。详细介绍产品的保障功能，包括身故或身体全残保险保障，让客户了解其在面对人身风险时的保障作用。重点讲解产品的财富增值功能，如长期财富规划优势、生存总利益超保费时间提速、分红潜力等，通过案例演示让客户更直观地了解产品的收益情况。同时，介绍产品的灵活性和权益，如资金的灵活支取方式和丰富的康养、健康管理、会员等权益，让客户感受到产品的全面性和实用性。

（三）销售技巧与客户服务

在销售技巧方面，要善于倾听客户的需求和关注点，根据客户的情况提供个性化的解决方案。通过案例分析、数据对比等方式，让客户更清晰地了解产品的优势和价值。在客户服务方面，要为客户提供全方位、周到的服务。从客户咨询、投保到后续的保单管理、理赔等环节，都要确保服务的质量和效率。及时解答客户的疑问，处理客户的问题，让客户感受到贴心的服务，提高客户的满意度和忠诚度。

2026开门红新华盛世荣耀庆典版分红型保险是一款顺应时代发展趋势、具有显著优势的保险产品。通过本新人训练手册的学习，新人应深入了解市场背景、产品特点和销售策略，以专业、热情的态度向客户推广这款产品，帮助客户实现财富管理和养老规划的目标，同时也在保险行业中实现自身的价值和成长。