绩优分享：太平国威一号场景化销售逻辑与中高端客群破局之道

在经济增速放缓、财富管理需求升级的背景下，保险行业正经历从“规模驱动”向“价值驱动”的深度转型。太平人寿推出的“国威一号”作为资源型分红增额寿的代表产品，凭借“下有保证利益、上有分红可期”的特性，成为2025年开局战中“完胜开局、开拓客源”的核动力。

一、数据说话：开局战是收入“时间窗口”，国威一号成核心引擎

（一）个人层面：开局战贡献超七成年度保费

从绩优代理人近三年数据看，开局战（1月1日-1月31日）的期交保费占比逐年攀升：2023年占比44.3%（102.8万/232.2万），2024年升至54.5%（62.1万/113.8万），2025年更飙升至74%（252.3万/340.8万）。开局战不仅贡献了年度保费的“大头”，更以20.7%的寿险件数占比（6件/29件），验证了“开局即冲刺”的高效获客逻辑——短期集中发力可快速激活客户资源，为全年业绩奠定基础。

（二）团队层面：开局战是技能安装与同频共振的关键期

直辖团队的开局战保费占比同样印证了这一规律：2023年仅21.6%（132万/610.4万），2024年跃升至69.8%（885万/1268万），2025年虽因市场环境调整至37.7%（318.8万/846.3万），但仍远超常规月份。团队管理者指出，开局战是“统一话术、打磨技能、强化目标感”的最佳时机，通过集中培训与实战演练，团队对分红增额寿的理解与客户需求匹配度显著提升，为后续业务爆发蓄能。

（三）产品验证：分红增额寿是“核动力”

2025年数据显示，太平国弘一号（与国威一号同类型产品）开局期交252万，占开局总期交的99.6%，仅3件即达成高保费；2025年至今累计期交340.8万中，分红增寿占比91.6%（312.2万）。这印证了“分红增额寿是客户开拓的核动力”——其“保证利益+分红增值”的双轮驱动模式，精准契合中高端客群对“安全与收益兼顾”的需求，成为破局关键。

二、开局认知：天时地利人和，国威一号占尽先机

（一）客户需求：财富安全与增值的双重诉求

《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》显示，70.3%的中高净值人群将“保障资产与财富安全”列为首要目标，65.0%追求“创造更多财富、实现增值”。国威一号的“保底1.75%+分红2.97%”设计，恰好满足“攻守兼备”需求：下有合同保证的确定利益，上有分红带来的增值空间，完美匹配市场对“稳健+增长”的投资偏好。

（二）市场环境：经济下行催生“避险+增值”需求

当前经济环境下，资本市场波动加剧、存款利率持续下行，传统投资渠道（如股票、理财）的不确定性显著增加。国威一号作为“资源型分红增额寿”，依托太平集团96年民族品牌的履约能力、超1.5万亿的资管规模（截至2025年6月），以及深度布局的医康养服务，为资金提供了“安全垫+增值引擎”，成为中高端客群的“避风港”。

（三）行业趋势：分红产品成主流，国威一号占先手

监管政策推动寿险产品向“保障+长期储蓄”转型，主流险企已将分红型产品定为未来主力。国威一号作为太平“开门红”旗舰产品，具备“最好的产品、最大的方案、最全的服务、最高的目标”四大优势，叠加央企背景与稀缺服务资源（如太平1929家族办公室、全球名校生养成计划），形成“人无我有、人有我优”的竞争壁垒。

三、场景化销售“1231”逻辑：精准匹配中高端客群需求

国威一号的销售核心是“以需求为导向的客群盘点+场景化提问引导”，通过“1个问题—2个忧虑—3个必须—1套方案”的四步流程，深度击穿中高端客群的“养老、教育、传承”三大核心需求。

（一）场景一：品质养老——破解“三高一低”困局，锁定千万现金流

客群画像：40-65岁，家庭经济稳定，多为企业主、高知高管或灵活就业高收入者；心理特征为责任心强，重视养老品质与生活尊严。

1个问题：以轻松聊天切入，“您对未来品质养老如何规划？”通过“品质养老金（月2万×20年=600万）+出国旅游（年10万×20年=200万）+保养保健（年10万×20年=200万）+医疗康养（200万）”的测算，引出“品质养老至少需千万养老金”的认知。

2个忧虑：聚焦“老龄化四化”（规模化、高龄化、空巢化、失能化）与“四老”（未富先老、未备而老、孤独终老、老而不康），叠加“三高一低”（老人占比高、寿命高、成本高、替代率低），直击“养老金是否专属、安全、确定”的痛点。

3个必须：提出“100%活到100岁、100%专属养老金、100%需要长护”的三大共识，强调“持续、稳定、增长的现金流”是品质养老的核心。

1套方案：以40岁女性3年交（年交100万）为例，演示“60岁起每年领12万（月1万），105岁传承金510万”的利益；结合太平养老社区权益，塑造“百岁人生+千万养老金+医养服务”的品质养老图景，解决“未备而老”的焦虑。

（二）场景二：成长资金——托举子女终身，构建“5428万现金流”

客群画像：30-55岁女性，多为企业主或多子女家庭核心决策者，财务殷实，重视子女教育与长远规划。

1个问题：以“孩子是我们最大的资产，您对他未来最大的担忧是什么？”引发共鸣，结合“教育内卷、最难就业季、职业规划迷茫”等现状，点出“教育是终身课题，需分阶段资金支持”的需求。

2个忧虑：聚焦“普娃兜底”与“牛娃助力”的矛盾——既需为普通教育兜底（避免“留学归来月薪四五千”），又需为精英教育助力（创业、婚嫁、深造等关键节点支持），强调“细水长流、掌控权在手”的现金流模式更优。

3个必须：提出“100%终身成长支持、100%托举子女、100%掌控权”的三大原则，要求资金“在孩子各阶段（工作、创业、成家）可灵活支取，且控制权始终在父母手中”。

1套方案：以0岁男宝3年交（年交100万）为例，演示“30年累计602万、105岁累计5428万”的现金流；结合太平1929家族办公室的“全球名校生养成计划”（与美世教育合作的升学规划服务），覆盖教育、创业、婚嫁、养老全周期，实现“父母之爱，终身护航”。

（三）场景三：资产传承——规避“争产风险”，实现“专属、控权、无忧”

客群画像：55-80岁中高净值人群，多为企业主或家族财富掌舵者，关注资产安全、代际传递与家族和谐。

1个问题：以“您对家族资产传承的核心目标是什么？”引导思考，点出“直接赠予/法定继承难体现意愿、税务与家庭关系存隐性风险”的痛点（如宗庆后案例：非婚生子女起诉争夺股权）。

2个忧虑：聚焦“中高净值家庭关系复杂”的现实，强调“传承不仅是资产转移，更是意愿与价值观的延续”，需解决“控制权过渡、税务合规、风险管控”三大难题。

3个必须：提出“100%专属（按意愿分配）、100%控权（生前掌控、身后快速传递）、100%无忧（专业机构托底）”的传承三要素，推荐“保险+信托+法律顾问”的组合方案。

1套方案：以“保险金信托”为例，演示投保人通过指定受益人（如子女按比例分配）、设置分配条件（如学业、婚育触发），实现“专属、控权、免分割”；叠加国威一号的“身故保障+万能账户+家办权益”，构建“生前现金流管理+身后无缝传承”的全周期财富规划，避免“一给就乱、一分就争”。

四、目标规划：执国威一号，开时代新局

2026年开局战，绩优团队设定“个人保费500万、团队保费1000万”的目标，配套四大动作：

客户链接升温：年末集中服务老客户（如保单检视、节日关怀），挖掘潜在需求；

专属活动筹备：针对高客设计“养老社区体验日”“名校升学规划讲座”等活动，强化场景化触达；

团队赋能攻坚：通过“1对1陪访”“案例复盘会”解决成员技能短板，确保“人人会讲1231逻辑”；

资源前置投入：预留专项经费用于客户经营，提升高客转化率。

结语：国威一号——中高端客群的“财富压舱石”

在“不确定性”成为常态的时代，国威一号以“安全保证+分红增值+场景化服务”的三重优势，成为中高端客群财富管理的“压舱石”。其场景化销售“1231”逻辑，不仅是一套方法论，更是对“以客户为中心”的深度践行——通过精准洞察需求、化解核心忧虑、提供定制方案，最终实现“客户安心、团队增收、公司发展”的多方共赢。2026年，执国威一号，必能开时代新局！