工银安盛人寿鑫如意25终身寿险B（个金版）全面解析

一、产品概述

在当今复杂多变的经济环境下，人们对于财富保障和传承的需求日益增长。工银安盛人寿鑫如意25终身寿险B（个金版）作为一款具有特色的终身寿险产品，为消费者提供了全面的保障和多样的功能。该产品具有多种交费方式，包括趸交、3年、5年、10年、20年交，保险期间为终身，能够满足不同客户群体在不同人生阶段的财务规划和保障需求。

（一）产品特点

如意相伴·保额复利递增：从第二个保单年度起，年度保险金额每年按基本保险金额的2%年复利递增。这一特点使得保单的保障价值随着时间的推移不断提升，就像一颗不断成长的财富树，长久守护家庭财富价值，为被保险人的未来提供更坚实的保障。

如意相护·终身人寿保障：为被保险人提供终身的身故或全残保障。若被保险人在保险期间内不幸发生身故或全残，公司将按照合同约定给付身故或全残保险金（两者仅以给付一项为限）。通过指定受益人，受益份额和受益顺序的方式，助力将多年努力与心血传递至下一代，匹配家庭财富规划，让爱与财富得以安稳延续。

如意相随·无惧市场波动：该产品享受的现金价值不受市场波动影响。在市场环境复杂多变，投资风险难以预测的情况下，这份稳定的现金价值就像一座坚固的避风港，为投保人提供了可靠的保障。

如意相承·保障权益延续：在合同有效期内，当投保人与被保险人不为同一人时，投保人可申请指定第二投保人。若投保人不幸身故，第二投保人将享有和承担原投保人的全部权利和义务。这一设计明确当事人意愿，为家庭成员提供更为有力的保障和支持，确保保险权益的顺利延续。

二、产品基本要素

（一）投保范围与交费方式

投保范围广泛，出生满28天 - 69周岁（含）的人士均可投保。交费方式灵活多样，有趸交、年交、月交，交费年限包括趸交、3年、5年、10年、20年。最低保费要求为趸交20000元；年交5000元；月交500元，银行界面每份对应保费100元，方便不同经济实力的客户根据自身情况进行选择。

（二）犹豫期与合同解除

自签收本合同之日起，有15日的犹豫期。在此期间，投保人可以认真审视合同，如果认为合同与自身需求不相符，可以提出解除合同，保险公司将退还所支付的全部保险费。解除合同时，需填写解除合同通知书，并提供保险合同及有效身份证件。自保险公司收到解除合同的通知书时，合同即被解除，但合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。

在犹豫期后，投保人也可以解除合同，但需填写解除合同通知书并向保险公司提供保险合同和有效身份证件。自保险公司收到解除合同通知书起30日内，将退还本合同的现金价值。不过，犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失，因此投保人在做出决策时需要谨慎考虑。

三、产品责任介绍

（一）身故保险金

根据被保险人身故时到达年龄的不同，身故保险金的给付方式分为三种情况：

若被保险人于到达年龄满18周岁前身故，保险公司按被保险人身故时以下两项金额中的较大者给付身故保险金予身故保险金受益人，同时合同效力终止：一是本合同基本保险金额所对应的已交标准保险费；二是本合同的现金价值。

若被保险人于到达年龄满18周岁（含）后、且于交费期满日（含）前身故，保险公司按被保险人身故时以下两项金额中的较大者给付身故保险金予身故保险金受益人，同时合同效力终止：一是本合同基本保险金额所对应的已交标准保险费乘以附表所列相应比例；二是本合同的现金价值。

若被保险人于到达年龄满18周岁（含）后、且于交费期满日后身故，保险公司按被保险人身故时以下三项金额中的最大者给付身故保险金予身故保险金受益人，同时合同效力终止：一是本合同的年度保险金额；二是本合同基本保险金额所对应的已交标准保险费乘以附表所列相应比例；三是本合同的现金价值。

（二）全残保险金

全残保险金的给付规则与身故保险金类似，也根据被保险人全残时到达年龄的不同分为三种情况：

若被保险人于到达年龄满18周岁前发生本合同所约定的全残项目之一，按被保险人全残时以下两项金额中的较大者给付“全残保险金”予被保险人，同时合同效力终止：一是本合同基本保险金额所对应的已交标准保险费；二是本合同的现金价值。

若被保险人于到达年龄满18周岁（含）后、且于交费期满日（含）前发生本合同所约定的全残项目之一，按被保险人全残时以下两项金额中的较大者给付“全残保险金”予被保险人，同时合同效力终止：一是本合同基本保险金额所对应的已交标准保险费乘以附表所列相应比例；二是本合同的现金价值。

若被保险人于到达年龄满18周岁（含）后、且于交费期满日后发生本合同所约定的全残项目之一，按被保险人全残时以下三项金额中的最大者给付“全残保险金”予被保险人，同时合同效力终止：一是本合同的年度保险金额；二是本合同基本保险金额所对应的已交标准保险费乘以附表所列相应比例；三是本合同的现金价值。

如被保险人同时发生本合同所约定的两项或两项以上全残项目时，保险公司只给付一项“全残保险金”。同时，附表中明确了被保险人身故（或全残）时的到达年龄对应的赔付比例，18 - 40周岁为160%，41 - 60周岁为140%，61周岁及以上为120%。

四、产品卖点

（一）保额复利递增，守护财富价值

从第二个保单年度起，年度保险金额每年按基本保险金额的2%年复利递增。这一特性使得保险的保障力度随着时间的推移不断增强，就像滚雪球一样，为家庭财富提供持续的增值保障。无论是应对未来可能的生活风险，还是作为财富传承的工具，都具有重要的意义。

（二）终身人寿保障，传递爱与财富

尊享终身人寿保障，若被保险人在保险期间内不幸发生身故或全残，公司将按照合同约定给付身故或全残保险金。通过指定受益人，能够将多年努力与心血传递至下一代，匹配家庭财富规划，让爱与财富得以安稳延续。这种保障不仅是对被保险人自身的保护，更是对家人未来生活的一种承诺。

（三）无惧市场波动，现金价值稳定

本产品享受的现金价值不受市场波动影响。在金融市场变幻莫测的今天，这一特点为投保人提供了稳定的保障。无论市场行情如何变化，保单的现金价值都能保持相对稳定，为投保人提供了一种可靠的资金储备方式。

（四）保障权益延续，指定第二投保人

在合同有效期内，当投保人与被保险人不为同一人时，投保人可申请指定第二投保人。若投保人不幸身故，第二投保人将享有和承担原投保人的全部权利和义务。这一设计明确当事人意愿，为家庭成员提供更为有力的保障和支持，确保保险权益的顺利延续，避免因投保人意外身故导致保险权益受到影响。

五、案例演示

（一）金先生案例

金先生，40岁，正处于事业的上升阶段。为安心打拼事业，给自己的家庭提供一份坚实的后盾，经过多重考虑，金先生选择为自己投保“工银安盛人寿鑫如意25终身寿险B”。他选择年交交费方式，年交保费100000元，交费期5年，基本保险金额440723元，保险期间内金先生享有终身人身保障。通过这份保险，金先生为家人提供了一份稳定的保障，确保自己在遭遇风险时，家人的生活能够得到保障，同时也为家庭的财富传承奠定了基础。

（二）安女士案例

安女士，40岁，家庭幸福，事业稳定。为了能够无惧意外风险来袭，妥帖安置好家人的未来生活，安女士选择为自己投保“工银安盛人寿鑫如意25终身寿险B”。她同样选择年交交费方式，年交保费100000元，交费期5年，基本保险金额444504元，保险期间内安女士享有终身人身保障。这份保险为安女士的家庭提供了一份安心的保障，让家人在面对未来不确定性时更加从容。

六、犹豫期及合同解除

（一）犹豫期

自签收本合同之日起，有15日的犹豫期。在此期间，投保人可以认真审视合同，如果认为合同与自身需求不相符，可以提出解除合同，保险公司将退还所支付的全部保险费。解除合同时，需填写解除合同通知书，并提供保险合同及有效身份证件。自保险公司收到解除合同的通知书时，合同即被解除，但合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。

（二）合同解除

在犹豫期后，投保人也可以解除合同，但需填写解除合同通知书并向保险公司提供保险合同和有效身份证件。自保险公司收到解除合同通知书起30日内，将退还本合同的现金价值。不过，犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失，因此投保人在做出决策时需要谨慎考虑。

七、责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，保险公司不承担给付身故保险金、全残保险金的责任：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

被保险人故意自伤，或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

发生上述第一项情形导致被保险人身故的，合同终止，保险公司向被保险人的继承人（除投保人本人外）退还本合同的现金价值；发生上述第一项情形导致被保险人全残的，合同终止，保险公司向被保险人退还本合同的现金价值；发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，合同终止，保险公司向投保人退还本合同的现金价值。

八、投保规则

（一）销售渠道与投保年龄

销售渠道包括柜面、自助终端、网银、手机银行。投保年龄为出生满28天 - 69周岁（含）。

（二）交费方式、交费年期与保险期间

交费方式有趸交、年交、月交（首期交纳一个月保费），交费年期包括趸交、3年交、5年交、10年交、20年交，保险期间为终身。

（三）最低保费限制与风险保额计算

最低保费限制为趸交2万元；年交5000元；月交500元。本险种不计入被保险人风险保额。

（四）附加险规则

本险种可以附加附加安心意外伤害医疗保险（B款）（AMRB2）、附加住院津贴医疗保险（HI）、附加安心住院费用医疗保险（HR2）。主险为趸交时，附加险交费方式可为期交或趸交。除主险为趸交外，附加险的交费方式、交费频次须与主险一致。

（五）银保通自动出单限额与体检、财务规则

银保通自动出单限额根据被保险人年龄和交费年期有所不同。同时，根据被保险人年龄和交费年期，对于累计基本保额超过一定限额的情况，需要进行体检和提供财务问卷、收入及资产证明等。

工银安盛人寿鑫如意25终身寿险B（个金版）以其丰富的产品特点、灵活的投保规则、全面的保障责任和稳定的现金价值，为不同需求的客户提供了优质的保险选择。无论是为家人提供保障，还是进行财富传承和规划，该产品都具有重要的价值。投保人在选择该产品时，应充分了解产品条款和相关规定，根据自身实际情况做出合理的决策。