传家宝（国裕一号）终身寿险（分红型）：产品解析与计划书讲解

在当今复杂多变的金融市场中，寻找一种既能保障本金安全又能追求超额收益的金融工具，是许多投资者的共同目标。传家宝（国裕一号）终身寿险（分红型）作为一种兼具保障与理财功能的保险产品，以其独特的设计和优势吸引了众多投资者的关注。

一、产品形态

（一）投保年龄

传家宝（国裕一号）终身寿险（分红型）的投保年龄范围较广，适合不同年龄段的客户。无论是年轻的上班族还是即将退休的长辈，都可以根据自身需求选择合适的投保年龄，为自己或家人提供长期的保障和理财规划。

（二）交费期间

交费期间灵活多样，客户可以根据自身的经济状况和财务规划选择不同的交费方式。常见的交费期间包括一次性交费（趸交）、分期交费（如5年交、10年交等）。这种灵活的交费方式不仅减轻了客户的经济压力，还提高了保险规划的可行性。

（三）保险期间

保险期间为终身，这意味着客户在投保后，只要按照合同约定履行交费义务，保险合同将伴随客户一生，提供长期的保障和理财功能。终身保险的特点在于其长期性和稳定性，能够为客户及其家庭提供持续的经济支持。

（四）保额递增比例

传家宝（国裕一号）的保额递增比例是其一大特色。随着时间的推移，保单的保额会逐年递增，这种设计不仅能够应对通货膨胀的影响，还能确保保单的保障功能随着时间的推移而不断增强。递增的保额为客户提供了更高的保障，同时也增加了保单的理财价值。

（五）保险责任

1. 身故/全残保险金

传家宝（国裕一号）的身故/全残保险金给付方式根据被保险人的年龄和交费期满情况有所不同：

交费期满日之前（不含交费期满日）身故/全残，或被保险人身故/全残时未满18周岁：按以下（一）（二）两项之和给付：

（一）累计已交保险费的1/1.2/1.4/1.6倍和基本保险金额对应的现金价值，二者取大。

（二）累积红利保险金额对应的现金价值。

交费期满日之后（含交费期满日）身故/全残，且被保险人身故/全残时已满18周岁：按以下（一）（二）两项之和给付：

（一）基本保额 * 对应给付比例、累计已交保费的1/1.2/1.4/1.6倍和基本保险金额对应的现金价值，三者取大。

（二）累积红利保险金额对应的现金价值、累积红利保险金额 * 对应给付比例，二者取大。

这种灵活的给付方式确保了客户在不同阶段都能获得充足的保障，同时也兼顾了理财功能。

二、四大亮点

（一）稳定复利

传家宝（国裕一号）采用复利计算方式，这意味着每年的收益都会在前一年的基础上继续增长。复利的威力在于其长期积累效应，随着时间的推移，收益会呈现出指数级增长。例如，假设初始投资为100万元，年复利率为3%，经过20年，本金将增长至181.14万元。这种稳定的复利增长为客户提供了可靠的理财保障。

（二）高额保底

传家宝（国裕一号）提供了高额的保底收益，确保客户的本金安全和最低收益。这种保底机制为客户提供了稳定的收益保障，即使在市场波动较大的情况下，也能确保客户的资金安全。例如，从第五年末开始，固定保底部分的回报开始产生，每年大约能达到1.7%。这种高保底收益不仅为客户提供了稳定的收益来源，还增强了客户的信心。

（三）额外分红

除了固定的保底收益，传家宝（国裕一号）还提供了额外的分红收益。分红收益是非保证的，但历史数据显示，分红收益通常较为稳定。例如，红利在产品储备期后会稳定在1.2%左右。这种额外分红为客户提供了更高的收益潜力，同时也增加了保单的吸引力。

（四）灵活周转

传家宝（国裕一号）提供了灵活的资金周转方式，包括减额领取和保单贷款。减额领取允许客户在需要时提取部分保单现金价值，而保单贷款则允许客户在不影响保单效力的情况下，获得短期资金支持。这种灵活性为客户提供了更多的资金管理选择，确保客户在需要时能够灵活应对各种财务需求。

三、产品优势

（一）身价保障

传家宝（国裕一号）不仅提供理财功能，还提供了高额的身价保障。这种保障功能为客户及其家庭提供了额外的安全感，确保在意外情况下，家庭成员能够获得足够的经济支持。例如，被保险人因意外伤害或疾病身故/全残时，保险公司将按照合同约定支付高额的身故/全残保险金，为家庭提供经济保障。

（二）兼顾传承

传家宝（国裕一号）的终身保险期间和递增保额设计，使其在传承方面具有显著优势。客户可以通过保单将财富安全地传承给下一代，确保家族财富的延续。例如，通过设定受益人，客户可以确保在自己身故后，保单的现金价值和保险金能够按照自己的意愿分配给指定的受益人，实现财富的定向传承。

（三）稳定回报的安全感

传家宝（国裕一号）的稳定复利和高额保底收益为客户提供了可靠的理财保障。这种稳定回报的安全感是许多投资者选择传家宝（国裕一号）的重要原因之一。例如，与银行存款相比，传家宝（国裕一号）的收益不仅更高，而且具有长期稳定性。即使在市场利率下降的情况下，传家宝（国裕一号）的保底收益也能确保客户的资金安全。

四、计划书讲解

（一）讲解之前的准备

在讲解计划书之前，需要做好充分的准备。首先，设计好与客户年龄及预期保费对应的计划书，确保计划书能够满足客户的个性化需求。其次，新建Excel表，复制粘贴计划书中的关键信息，以便在讲解过程中能够快速查找和展示。最后，保留计划书中关键信息，如保费、保额、现金价值、红利等，以便在讲解过程中能够清晰地展示给客户。

（二）签单八部曲

第一步：讲解“怎么交”

“王姐，这个计划每年交20万，连续交5次，后面就不用再交了，相当于四年内强制存下了五笔钱。这样一共是100万，这笔钱就算是攒下来了。” 通过这种简洁明了的讲解方式，客户可以快速了解保费的交纳方式和总金额。

第二步：强调“第一年就有收益”

“这第一年年底的时候，就会有712元的收益产生，它会累计到保单当中，继续计算复利，以后越来越高。” 强调第一年就有收益，可以增强客户的信心，让客户感受到保单的即时收益。

第三步：讲解“红利一直有”

“往后每一年，都会有红利的产生，过了产品储备期，红利大概会稳定在1.2%左右，就像一棵摇钱树，每年定时摇一摇，财富来到口袋中。” 通过生动的比喻，让客户理解红利的稳定性和长期收益。

第四步：讲解“固收稳定器”

“其实咱们这是个高保底的分红产品！从第五年末开始，固定保底部分的回报开始产生，每年大约能达到1.7%，给咱们的收益托个底，您看三年的大额存单才几个利息，咱们不算分红，都要高很多，妥妥的稳定器。” 通过对比，让客户明白传家宝（国裕一号）的保底收益优势。

第五步：讲解“当年收益率”

“在红利和保底收益的加持下，咱们每一年的回报都能达到2.9%左右，这相当于接近三年的大额存单的两倍，并且持续稳定。” 通过具体数字，让客户直观感受到传家宝（国裕一号）的高收益率。

第六步：讲解“灵活资金”

“这笔钱也是可以取的，未来您可以有四种取法：全部取、部分取、分期取、不取。” 通过讲解灵活的资金取用方式，让客户感受到传家宝（国裕一号）的灵活性和便利性。

第七步：讲解“身价保障”

“咱们这笔钱放在这，除了每年给咱们产生收益，还额外给咱们一个保障，不过这个保障不用额外掏钱，就相当于送的，您也不用管它。”