“三五七”体系：保险行业的创新典范与客户价值的深度挖掘

在当今复杂多变的社会经济环境下，人们对保险的需求日益多元化且个性化。保险作为一种风险转移和经济补偿的重要手段，其重要性愈发凸显。然而，传统的保险销售模式往往侧重于推销特定产品，难以真正满足客户全生命周期的多样化需求。阳光保险集团推出的“三五七”体系，以其独特的理念、创新的模式和系统的解决方案，为保险行业带来了新的活力，也为广大客户提供了更优质、更全面的保险服务。

一、“三五七”体系的由来与概念

（一）时代背景与行业探索

2022 年，阳光保险集团启动“纵横计划”，这一计划具有开创性意义。它以个人家庭客户人、物的多元现实保险需求为“横”向切面，以人的生命周期规律性需求为“纵”向连接，致力于构建向家庭客户提供覆盖医疗、教育、健康、养老、财富管理、财产、责任、信用等全方位、多元化的服务体系，旨在真正实现客户全生命周期的保险保障服务。同年 5·19 创业日，董事长提出“实施围绕客户全生命周期的纵横计划”，为后续“三五七”体系的诞生奠定了基础。

2023 年，集团开展大调研，发布《中国现代家庭全生命周期“保险 +”需求洞察白皮书》。调研发现，客户存在诸多差异化需求，比如人的一生到底需要多少张保单，购买保险时家庭成员之间的额度应该如何配置，在有限的资金范围内如何确定保障顺序等问题。这些问题反映了传统保险模式在满足客户个性化、全生命周期需求方面的不足，也促使阳光保险集团寻求新的解决方案。

（二）“三五七”体系的诞生

董事长带领集团及寿险高层，创造性地推出了“三五七”体系。阳光成为率先将客户一生的寿险保单需求通俗易懂地向社会与客户阐述清楚的公司。这一体系旨在解决客户在保险规划中的三大难题，让客户用最经济、最实惠的方式配置一生的保障，以更少的投入享受到更好的服务与更科学、更全方位的保障。

（三）品牌塑造与色彩象征

“三五七”体系伴随着全新的品牌塑造。以 519 阳光创业日（象征生机盎然，绿色代表 5·19 - 怡健康（少儿））、6963.HK（阳光股票代码，象征紫气东来，事业稳健，富贵传家，紫色代表宜传承）、728 阳光司庆日（象征希望与未来，橙色代表 7·28 - 宜健康）、1224 阳光升日（象征茁壮成长，青色代表 12·24 - 怡成长（少儿））、阳光塔（阳光文化的体现，象征祥瑞，红色代表阳光塔 - 意寿险）、阳光金融中心（是所有阳光人与客户的“家”，蓝色代表 CBD 大厦 - 宜家安）、阳光壹酒店（象征丰收、享受的金色晚年，黄色代表阳光壹酒店 - 宜养老）为元素，每一个都与特定的色彩和寓意相关联，形成了独特的品牌视觉和文化体系。

（四）保险产品配置理念

“三五七”体系提出了“三张保单保一生、五张保单全家福、七彩阳光满堂红”的响亮口号，创新性地用“赤橙黄绿青蓝紫”七种颜色为代表，系统、科学地解答客户关于保险需求的疑问。具体包括：

三张保单保一生：意外寿险（赤：祥瑞平安，高杠杆产品，应对意外或疾病身故，覆盖家庭负债）、宜健康（橙：温暖健康，成人医疗险和成人重疾险，分担疾病费用，解决劳动力损失经济负担）、宜养老（黄：金色年华，养老险和护理险，确保晚年幸福生活）。

五张保单全家福：在前三张基础上，增加了怡成长（青：青出于蓝，少儿成长金、少儿医疗险和少儿重疾险，护佑孩子健康成长）、宜家安和宜传承（紫：富贵传家，资金型保险，提供财富管理和传承服务）。

七彩阳光满堂红：涵盖大人（意外、疾病、养老）、孩子（健康、成长、财富）、财富（财富传承、财产安全）等多方面需求，还包括家财险、宠物险、雇佣（家政人员）责任险等（宜家安，蓝色：包容和谐）等家庭财产保障及财富传承解决方案。

二、“三五七”体系的独创性与先进性

（一）客户视角的彻底转变

传统保险模式往往是代理人带着特定产品寻找客户，以销售为导向。而“三五七”体系从客户生命周期出发，先诊断需求再匹配解决方案，颠覆了传统推销逻辑。它为客户提供终身服务，包括家庭保单检视服务，与客户长期相伴、共同成长，为客户把家人的保险保障做足做全，做厚全家美好生活的安全垫。同时，通过建立客户家庭保障缺口评估模型，量化需求精准匹配，覆盖从基本保障到财富传承的需求，让不同收入水平的家庭都能找到适合自己的保险方案，降低了客户决策成本。

（二）系统化的解决方案

“三五七”体系实现了从“碎片化产品”到“一体化服务”的转变。在产品创新方面，以养老领域为例，精心打造多款符合个人养老金政策的养老年金保险、两全保险以及长期人寿保险、长期年金保险产品。通过矩阵型的产品结构，紧密贴合不同客户的财富管理与养老保障需求，从稳健型到进取型，从基础保障到品质提升，构建起多层次的产品体系，助力客户灵活规划养老资金，实现养老生活的品质升级。在服务供给方面，打造“保险 +”生态服务体系，以养老领域为例，全力打造“保险 + 养老”生态服务体系，在长居养老、居家养老、旅居养老中不断丰富。不仅打造了高端高品质养老社区阳光人家·佘山康养社区，还建立了阳光居家养老服务品牌，为居家健康、居家安全和居家生活三大领域提供综合解决方案。

（三）科学与人文的结合

“三五七”产品配置理念是基于对超 2 万名人群的大规模调研，从客户家庭视角构建满足全生命周期需求的产品体系及配套增值服务体系。通过科学调研的深度应用，化繁为简，将复杂的保险规划转化为人人可理解的三张、五张、七张保单，体现了“守护全家幸福”的大爱和责任。同时，充分体现了人文关怀，以家庭为单位提供保障，关注客户及其家人的全方位需求，让保险不再是冷冰冰的数字，而是有温度的服务。

三、“三五七”体系竞争力的具体体现

（一）对客户和队伍的价值意义

对客户而言，“三五七”让客户对一生中需要多少种保险、多少张保单一目了然，所交的每一分保费都能发挥最大作用，不多花一分钱。强化了客户的责任意识与家庭责任感，让客户感受到保险的温度和保障的力量。对队伍来说，“三五七”有了贴近客户的话题，让销售更加简单，彰显专业自信，提升服务客户的价值，体现“爱与责任”。它让客户对保险规划有更清晰的认识，使销售过程更加顺畅，也提升了队伍的专业形象和客户信任度。

（二）品牌与文化载体

“三五七”是阳光品牌核心价值的有形载体，将“爱与责任”从口号内化为行动指南，驱动品牌与文化持续增值的良性循环。它是阳光特色化的标签，将阳光“爱与责任”的文化，转化为一套清晰、可执行的品牌承诺和行为体系，极大地提升了品牌的差异化识别度和信任感。通过文化的具象化与产品化，统一内部与外部的话语体系，成为保险向善的文化标杆，提升了品牌信任与美誉度。

（三）助力阳光转型

阳光致力于成为业内真正“向客户驱动转型”的保险公司。“三五七”从“感知的爱心、产品的用心、服务的贴心”出发，让客户感受到阳光的“爱与责任”，让客户实现自己的“爱与责任”。通过“三张保单保一生，五张保单全家福，七彩阳光满堂红”的理念，为不同阶段的客户提供全面的保险保障，满足了客户在人生各个时期的风险保障和财富管理需求，推动了阳光保险从传统销售模式向以客户为中心的服务模式转型。

总之，“三五七”体系以其独特的由来与概念、卓越的独创性与先进性以及强大的竞争力具体体现，为保险行业树立了新的标杆。它不仅解决了客户在保险规划中的难题，提升了客户的保险体验和保障水平，也为保险企业提供了可持续发展的新模式，推动了整个保险行业向更加以客户为中心、更加系统化、更加科学人文的方向发展。在未来的发展中，“三五七”体系有望继续引领保险行业的创新与变革，为更多客户带来优质的保险服务和保障。