盛世美满两全保险（分红型）：稳健规划，守护未来

在当今社会，随着人口老龄化的加剧、经济增长模式的转变以及金融市场的波动，个人和家庭的财务规划面临着前所未有的挑战。如何在不确定的经济环境中实现财富的稳健增长和有效的风险管理，成为许多人关注的焦点。在这种背景下，新华保险推出的盛世美满两全保险（分红型）应运而生，它不仅提供了一种稳健的财富管理工具，还兼具人身保障功能，为客户的中长期财务规划提供了有力支持。

一、背景理念：顺应时代，稳健前行

2024 年 8 月，建立预定利率动态调整机制，标志着保险行业进入了一个新的发展阶段。2025 年 7 月，行协发布预定利率研究值，随后在 2025 年 8 月 1 日，公司发布新预定利率公告，普通型保险预定利率最高值调整为 2.0%，分红型保险预定利率最高值调整为 1.75%，万能型保险最低保证利率最高值调整为 1.0%。这是预定利率动态调整机制运行以来的第三次调整，反映了市场环境和行业发展趋势的变化。

在这样的大环境下，分红险因其预定利率仅下调 25 个基点，降幅最小，显示出独特的优势。新华保险作为行业的领军者，不仅在服务国计民生方面积极作为，还通过“保险 + 服务 + 投资”三端协同的发展模式，不断增强投研能力，拓宽投资渠道，积极寻找优质项目的配置机会，为客户提供多元化的投资选择。

二、定位特色：满足需求，提升价值

盛世美满两全保险（分红型）是一款兼具人身保障、满期给付和分红权益的保险产品。它不仅满足了客户对中长期财务规划的需求，还通过个人养老金资金账户的购买，为客户提供了税收优惠，进一步提升了产品的吸引力。

（一）对公司：完善产品体系，提升竞争力

盛世美满两全保险（分红型）的推出，助力新华保险搭建分红型全产品体系，完善全系列产品矩阵。这款产品满期与身故保障兼具，能够满足客户差异化的产品需求。同时，它还纳入了个人养老金体系，吸引了年轻群体和优质纳税客户，为公司的长期发展奠定了坚实基础。

（二）对客户：满足实际需求，提供增值机会

对于客户而言，盛世美满两全保险（分红型）提供了多重价值。首先，它提供了人身保障功能，确保在被保险人不幸身故或全残时，家庭能够获得经济上的支持。其次，满期保证给付基本保险金额，为客户提供了稳定的资金回报。此外，分红权益为客户提供了额外的增值机会，使客户能够与公司共享经营成果。

三、产品特色：四大亮点，全面保障

盛世美满两全保险（分红型）具有四大产品特色，为客户提供了全面的保障和灵活的规划选择。

（一）稳享人生，满期给付

盛世美满两全保险（分红型）提供 1.2-1.6 倍的人身保障，确保在被保险人不幸身故或全残时，家庭能够获得足够的经济支持。同时，满期保证给付基本保险金额，客户还可以享受分红权益。这种设计不仅为客户提供了稳定的资金回报，还通过分红机制提供了额外的增值机会。

（二）灵活规划，自在随心

盛世美满两全保险（分红型）提供了 7 种交费方式和 6 种保险期间，客户可以根据自己的财务状况和需求灵活选择。此外，产品还新增了减额交清、转换年金权益等功能，进一步提升了产品的灵活性。客户可以根据自己的需求，选择减保、保单贷款、减额交清或转换年金权益，实现资金的灵活使用。

（三）专享政策，税收优惠

盛世美满两全保险（分红型）支持个人养老金资金账户购买，客户可以享受税收优惠政策。不同税率下缴存当年可节税上限 360-5400 元，收入越高，每年节税越多。这种政策红利不仅为客户提供了实质性的经济利益，还鼓励了客户进行长期的养老储备。

（四）红利分配，锦上添花

盛世美满两全保险（分红型）在固定给付部分的基础上，客户有机会通过保单红利权益获得更高收益。产品提供了现金领取、累积生息、购买交清增额保险、约定转入万能账户等多种红利领取方式，客户可以根据自己的需求灵活选择。

四、责任解析：全面保障，安心守护

盛世美满两全保险（分红型）的责任解析如下：

（一）满期生存保险金

被保险人生存至保险期间届满，保险公司按基本保险金额给付满期生存保险金，合同终止。

（二）身故或身体全残保险金

被保险人于合同生效之日起 180 日（含）内因疾病原因身故或身体全残，保险公司按实际交纳的保险费给付身故或身体全残保险金，合同终止。被保险人因意外伤害原因身故或身体全残，或于合同生效之日起 180 日（不含）后因疾病原因身故或身体全残，按身故或身体全残时所处的以下不同情形，给付实际交纳的保险费的相应倍数与基本保险金额对应的现金价值二者之较大者，合同终止。

（三）责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故或身体全残的，保险公司不承担给付保险金的责任：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人自合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。

五、销售模型：精准定位，满足需求

盛世美满两全保险（分红型）的目标客群主要包括以下几类：

（一）个人养老金账户购买者

追求长期增值、兼顾保障责任的中长期养老规划者。这类客户通常具有稳定中高收入，能够切实享受税优优惠，有闲置资金用于养老储备，同时具备中低风险偏好，养老储备意愿强烈。

（二）中年群体（40-55 岁）

退休规划压力增大同时家庭责任较重，需要养老规划功能与保障功能兼具。这类客户通常具有稳定收入来源，承担主要家庭责任，保障和储蓄需求并存。在波动市场环境下，他们认可分红险提供增值空间的可能性，同时对利率趋势存在不确定性有清晰的认识。

（三）中青年群体（35-55 岁）

寻求一定人身保障的同时，更注重长期财务规划的中长期储蓄者。这类客户通常有中长期明确规划目标，如子女教育金、婚嫁金、创业金、个人养老金补充等，希望通过保险产品实现稳健的财富增长和有效的风险管理。

六、案例分析：规划未来，实现价值

（一）案例一：节税需求人群的品质养老规划

刘女士，40 周岁，了解个人养老金税优政策后，希望为自己进行养老储备同时享受政策节税利好。她选择投保“盛世美满两全保险（分红型）”，并约定 55 周岁领取满期生存金，红利领取方式为购买交清增额保险。

产品名称：盛世美满两全保险（分红型）

保险期间：至 55 周岁

基本保额：128220 元

交费期间：10 年交

首期保费：12000 元

通过个人养老金资金账户投保，假设未来 10 年，她每年适用的个人所得税税率为 20%。1 年交 12000 元，10 年交 12 万元，可节税 2.4 万元。至 55 周岁保证领取 128220 元，保单红利通过红利领取方式进一步增加收益。

（二）案例二：事业上升期人群的大额备用金规划

李先生，40 周岁，是家庭的经济支柱，希望为家庭进行中长期财务规划。他选择投保“盛世美满两全保险（分红型）”并附加鑫天利卓越版养老年金保险（万能型）。

产品名称：盛世美满两全保险（分红型）

保险期间：至 60 周岁

基本保额：1149600 元

交费方式：10 年交

年交保费：100000

李先生同样通过个人养老金资金账户进行投保，考虑到他当前事业处于上升期，对资金的流动性有一定需求，该保险组合在提供稳定保障的同时，也具备一定的灵活性。假设未来10年，李先生每年适用的个人所得税税率为25%，1年交10万元，10年交100万元，可节税25万元。至60周岁时，李先生保证可领取1149600元，同时，附加的鑫天利卓越版养老年金保险（万能型）能为他提供额外的收益渠道，账户价值可根据市场情况及公司经营状况进行增长，满足他大额备用金的需求，为家庭财务安全保驾护航。