分红型保险新标杆：盛世荣耀卓越版与盛世安盈卓越版，破解财富传承与养老规划的双重命题

在利率下行、资管新规打破刚兑的大背景下，保险产品因其“保证收益+浮动分红”的特性，成为家庭资产配置中“压舱石”般的存在。2025年，新华保险推出的“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”与“盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型）”，以“终身保障+长期增值+灵活规划”的核心优势，精准回应了高净值人群对财富安全、传承及养老品质的需求，成为市场中备受关注的“分红双雄”。

 

一、产品核心解析：从“单一保障”到“全生命周期价值”的进化

区别于传统保险产品的“静态保障”，新华保险此次推出的两款分红型产品，通过“保证利益+浮动分红”的双轮驱动模式，将保障功能与财富增值深度融合，覆盖客户从青年到老年的全生命周期需求。

 

（一）盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）：终身保障的“增长引擎”

作为一款终身寿险，盛世荣耀卓越版的核心定位是“财富守护者”，通过“确定增长+浮动增值”的设计，为客户提供“一生递增”的身故保障与灵活的资金规划工具。

 

1. 基本信息与投保门槛

 

产品覆盖0周岁（出生满30日）至男性64周岁、女性68周岁的广泛客群，交费方式灵活（一次交清、3/5/10/15/20年交），年交保费最低1000元起即可获得基本保额。相比旧版，最高投保年龄从66岁放宽至68岁（女性），男性从64岁放宽至66岁，覆盖更多“银发族”的投保需求。

 

2. 保险责任：“三重保障+阶梯式赔付”

 

身故/全残保障：180日内疾病身故赔付已交保费；意外或180日后疾病身故，根据被保险人年龄阶段差异化赔付：

 

18岁前：赔付已交保费与现金价值的较大值；

 

18-41岁：赔付已交保费×1.6倍与现金价值的较大值；

 

41-61岁：赔付已交保费×1.4倍与现金价值的较大值；

 

61岁后：赔付已交保费×1.2倍、现金价值、基本保额×（1+1.75%）^(n-1)（n为保单年度）的三者最大值。

 

这一设计既覆盖了家庭责任最重的中年阶段（18-61岁），又通过“年龄系数”强化了对老年群体的保障力度。

 

3. 核心特色：“保证+浮动”的双轮增值

 

保证利益：现金价值写入合同，长期复利增长（演示利率1.75%）；

浮动收益：可参与保险公司经营盈余分配，红利不保证但历史表现稳健；

灵活规划：支持保单贷款（贷出现金价值的80%）、减保（每年最多减少20%基本保额）、转换年金（将现金价值或保险金转为年金领取）等，满足教育、养老、创业等多场景资金需求；

交清增额：红利可直接购买“交清增额保险”，确定性增加身故保障与现金价值，长期收益更优（演示利率约3%）。

 

4. 升级亮点：从“基础保障”到“全场景适配”

 

相比旧版，盛世荣耀卓越版新增三大功能：

 

年金转换权：保险金或现金价值可灵活转换为年金，满足养老“终身领”的需求；

 

投保年龄拓宽：女性最高投保年龄从66岁延至68岁，覆盖更多“新老人”群体；

 

交清增额收益可视化：通过红利购买增额保险，长期生存总利益增速更快（如10年交案例中，第10年生存总利益即超过已交保费）。

 

（二）盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型）：养老规划的“终身现金流引擎”

作为养老年金的“新标杆”，盛世安盈卓越版聚焦“安全、稳定、可增长”的养老需求，通过“终身领取+灵活规划+分红增值”的设计，为客户提供“从退休到百岁”的品质养老保障。

 

1. 基本信息与投保范围

 

产品覆盖0周岁（出生满30日）至80周岁客群，交费方式包括一次交清、年交/月交，交费期间灵活（3/5/10/15/20年交，或至55/58/60/63周岁），领取年龄可选55/58/60/63/65/70周岁（女性55岁起、男性60岁起），保险期间至养老年金领取届满日（20/25年）或至106周岁，满足“定期领取”与“终身领取”双重需求。

 

2. 保险责任：“确定领取+终身相伴”

 

养老年金：自约定领取日起，每年/每月领取基本保额（年领）或基本保额×0.085（月领），直至保险期间届满或被保险人身故；

 

身故保障：赔付已交保费扣除已领年金后的余额与现金价值的较大值，确保“投入不亏”。

 

3. 核心特色：“快、惠、灵、广”四维优势

 

快享安心：55岁及以上客户可“即期领取”（合同生效满1年即可开始领），无需等待长期积累；

 

普惠灵活：最低年交1000元起，支持10年交（新增），降低养老规划门槛；

终身领取：可选“至106周岁”的超长期领取，锁定长寿风险，对抗“人活着钱花完”的焦虑；

 

组合增值：可与“鑫天利卓越版终身寿险（万能型）”搭配，年金若不领取可转入万能账户二次增值（保证利率+浮动收益）。

 

4. 升级亮点：从“单一领取”到“全生命周期覆盖”

 

相比旧版，盛世安盈卓越版新增三大升级：

 

领取期间扩展：新增“至106周岁”的终身领取选项，覆盖“银发黄金期”；

 

减保灵活：每个保单年度可减少20%基本保额，应对突发资金需求；

 

个人养老金适配：支持个人养老金账户投保（S091版），享受税收优惠，降低养老储备成本。

 

二、目标客群与适配场景：从“高净值”到“新中产”的普适性选择

两款产品虽定位不同，但均以“分红+保证”的特性，精准覆盖了当前家庭财富管理的三大核心需求：

 

（一）盛世荣耀卓越版：财富传承与资产配置的“压舱石”

高净值人群：关注资产安全、定向传承与税务筹划，通过终身寿险的高杠杆（身故保额可达保费数倍）与分红增值，实现“财富传代+资产隔离”；

 

稳健型投资者：厌恶市场波动，偏好“保证收益+浮动分红”的平衡型产品，在利率下行期替代银行理财，锁定长期收益；

 

家庭责任期人群：作为家庭经济支柱，通过身故保障覆盖房贷、子女教育等责任，避免“风险事件”对家庭财务的冲击；

 

财富多元配置者：已有股票、基金等高风险资产，通过保险配置“低风险、确定性”的资产，优化投资组合。

 

（二）盛世安盈卓越版：养老规划的“品质守护者”

临近退休人群（45-60岁）：希望补充养老收入，锁定“终身领”的稳定现金流，抵御长寿风险；

 

职场精英（30-45岁）：关注税收优惠（个人养老金账户投保），通过每年1-2万元的小额投入，提前规划养老；

 

资金富集型客户（私营企业主、高收入群体）：通过大额年金+万能账户组合，实现“安全增值+灵活领取”，提升晚年生活品质；

 

“新老人”群体（55-70岁）：希望“即交即领”，退休后立即享受养老年金，弥补社保养老的不足。

 

三、投保案例：从“理论收益”到“实际价值”的具象化呈现

案例1：精英人群的晚年规划——盛世荣耀卓越版+康健长佑医疗

艾女士（40岁，企业高管），年交10万元，10年交，选择盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型），并搭配康健长佑长期医疗保险（费率可调）。

 

保障功能：身故保额82.11万元（10年交首年），若60岁前因意外身故，家人可获得高额赔付；若60岁后自然身故，通过“年龄系数”与“现金价值”双重保障，赔付金额随保单年度增长；

 

增值功能：选择“交清增额”红利领取方式，第10年生存总利益（现金价值+增额保险）达106.2万元，超过已交保费；第30年生存总利益预计213.26万元，长期增速约3%；

 

医疗补充：康健长佑覆盖住院、门诊、特药等费用，保证续保20年，解决大额医疗支出风险。

 

案例2：职场精英的养老储备——盛世安盈卓越版（个人养老金版）

王先生（30岁，职场白领），年交1.2万元，10年交，通过个人养老金账户投保盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型），约定60岁起每年领取。

 

税收优惠：每年1.2万元缴费可享受个税递延，假设适用税率10%，每年节税1200元，10年累计节税1.2万元；

 

养老现金流：60岁起每年领取约9704元（保证领取20年），若生存至106岁，可累计领取超30年；叠加万能账户增值（假设结算利率3%），实际收益更优；

 

灵活规划：若退休后需要大额支出（如子女购房），可通过减保领取部分年金，不影响后续领取。

 

四、产品组合建议：从“单一产品”到“全场景解决方案”

为满足客户多元化需求，新华保险推出“寿险+年金+医疗”的组合方案，实现“保障+储蓄+健康”的三维覆盖：

 

需求场景

 

推荐组合

 

核心优势

 

子女教育+财富传承

 

盛世荣耀卓越版（终身寿险）+附加豁免保费重大疾病保险

 

身故/重疾豁免保费，确保教育金不中断；终身保障+分红增值，实现财富代际传递。

 

养老品质+灵活资金

 

盛世安盈卓越版（养老年金）+鑫天利卓越版（万能型）

 

年金终身领+万能账户增值，资金可灵活领取或追加，应对养老、医疗等多场景需求。

 

全面健康+财富安全

 

盛世荣耀卓越版（终身寿险）+康健长佑长期医疗+附加特定心脑血管疾病保险

 

医疗覆盖住院、特药、门诊，寿险覆盖身故风险，心脑血管险强化高发性疾病保障。

 

结语：分红型保险的“长期主义”价值

在“不确定性”成为常态的今天，盛世荣耀卓越版终身寿险与盛世安盈卓越版养老年金保险，以“保证利益为基、浮动分红为翼”的设计，为客户提供了一份“可预期、可增长、可规划”的财富解决方案。无论是高净值人群的传承需求，还是普通家庭的养老储备，亦或是稳健型投资者的资产配置，这两款产品都以“全生命周期”的视角，重新定义了保险的价值——不仅是“风险对冲工具”，更是“财富增值引擎”与“生活品质保障”。