行业大调整：历史大机遇

一、行业调整背景

1. 预定利率调整：

• 传统型人身保险预定利率研究值：1.99%

• 传统型预定利率：2.5% → 2.0%

• 分红型保证利率上限：2.0% → 1.75%

• 万能险保证利率上限：1.5% → 1.0%

• 调整时间：需在8月31日前完成新旧产品切换

2. 权威媒体报道：

• 《经济参考报》：7月29日报道，人身险预定利率正式进入“1时代”，8月31日完成产品切换。

• 停售时间：2025年8月31日24时起，不再接受超过上述预定利率最高值的保险产品投保申请。

3. 行业影响：

• 增额寿、年金险、万能险、重疾险、传统险：全行业、全产品、全调整。

• 停售共振：这不是一次简单的产品停售，而是行业的大调整。

二、对客户利益的影响

1. 分红增额寿：

• 调整前：2.0%

• 调整后：1.5%

• 主要影响：现价超本时间晚2年，40年现价增值降17%。

2. 分红年金险：

• 调整前：2.0%

• 调整后：1.5%

• 主要影响：每年生存金领取少8%，40年末现价少25%。

3. 万能账户：

• 调整前：1.5%保底

• 调整后：1.0%保底

• 主要影响：保底收益降33%，且不再终身保底。

4. 重疾险：

• 调整前：2.5%

• 调整后：2.0%

• 主要影响：每年交费涨30%-45%，保障类保费涨，储蓄类利益降，万能保底降且不终身。

三、银行利率持续下行

1. 银行利率现状：

• 银行利息首次破1，且持续向0利率迈进。

• 客户的存钱思维从短期开始向锁定中长期稳定收益转变。

• 上半年存款增加17.94万亿，贷款增加12.92万亿，存款多贷款少，对经济发展和银行经营不利。

2. 未来展望：

• 《中国商报》：6月25日报道，预计下半年央行还会继续降息降准，降息幅度可能达到30个基点，降准幅度可能达到0.5个百分点。

• 老龄化影响：2032年，老龄化率超18%，市场利率水平可能达到0%。

四、家庭财富管理的终极追求

1. 锁定当前收益：

• 更高收益：2.0%预定利率是1年期存款利率的2.1倍，超过30年期国债收益率1.88%。

• 更久锁定：锁定终身收益，省心理财，无转存风险。

• 更复利：终身预期3%+复利，国债为单利。

• 更灵活：可减保取，可全部取，无手续费，国债提前兑付扣手续费。

• 享保障：锁定身价，终身3.0%复利递增，国债无保障。

• 享终身高保底账户：终身1.5%保底，确定的超5年期，终身降费让利2%。

• 法律属性：专属/私密/指定/传承/掌控，国债视为遗产。

• 享绿通：享重疾绿通服务。

• 鑫享庆典版：2.0%预定利率 + 分红，锁定终身收益。

• 优势：

2. 应对策略：

• 规划命中注定的事：教育、买房、婚嫁、医疗、养老。

• 应付难以预料的事：意外、失业、困顿。

• 锁定收益：通过增额终身寿险、年金险等工具，锁定当前的高利率。

五、销售策略

1. 一对一告知：

• 发送调整红头公文、告知函，一对一告知客户。

• 计划讲解：详细讲解产品优势和预定利率调整的影响。

• 霸气促成：通过对比收益和未来趋势，促成客户购买。

• 邀约活动：邀请客户参加公司活动，现场讲解和促成。

2. 客户分类与邀约：

• 老客户：3.5%/3.0%/添福/稳利/稳赢庆典系列老客户。

• 未促成客户：参加活动未促成的客户。

• 高客：一对一陪同告知且邀约。

• 理赔客户：通过理赔服务赢得客户信任，带来转介绍。

• 喜欢存钱的客户：强调鑫享庆典版的储蓄优势。

• 就医难的客户：讲解绿通服务的优势。

• 没有百万医疗的客户：讲解百万医疗的重要性。

3. 工具配备：

• 红头公文：调整红头公文、告知函。

• 产品彩页：计划彩页（10万/2万/50万/100万）及一纸通。

• 客户名单：梳理客户名单，全面触达。

4. 训练与执行：

• 五会：会开口讲大调整、会讲计划案例（10万/2万）、会促成、会异议处理、会约活动。

• 天天训练：分公司统一下发销售及一纸通，全员做产品训练通关。

六、总结

在低利率时代，锁定当前的高利率是关键策略。鑫享庆典版通过2.0%的预定利率和浮动分红，提供了确定的收益和长期的保障。通过一对一告知、客户分类邀约、工具配备和训练执行，可以帮助客户抓住最后的机会，锁定当前的高利率，为未来创造更多的价值。