中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）：家庭支柱的守护神

在当今社会，随着经济的发展和生活节奏的加快，人们面临着各种各样的风险和压力。尤其是对于“新中产”群体来说，他们肩负着房贷、车贷、赡养父母、子女教育等诸多家庭责任，一旦发生意外或疾病导致身故或全残，家庭经济将面临巨大的困境。因此，定期寿险作为一种重要的风险管理工具，受到了越来越多人的关注。中意人寿推出的擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）凭借其全面的保障、灵活的投保规则以及超优的费率，成为了众多家庭支柱的优选保障方案。

一、产品背景

（一）定寿理赔数据揭示风险现状

从定寿理赔数据来看，疾病死亡原因中猝死占比高达 11%，意外死亡原因中交通占比高达 12%，而男性身故占比将近 7 成，且身故出险年龄 31 - 60 岁占比超过 7 成。这些数据表明，中青年男性在家庭中扮演着重要角色，同时也面临着较高的身故风险。一旦发生意外或疾病，不仅会给家庭带来巨大的悲痛，还会使家庭经济陷入困境。

（二）“新中产”负债压力大，亟需定寿保驾护航

根据中国人民银行发布的数据，2024 年前五个月我国住户贷款增加 8891 亿元，其中中长期贷款增加 8598 亿元。吴晓波频道发布的《2019 新中产白皮书》显示，中国新中产的家庭净资产中位数是 371 万元，平均负债是 112 万元，而新中产大幅度的负债主要来自于房贷。在这样的背景下，“新中产”群体面临着较大的负债压力，一旦家庭支柱发生意外或疾病导致身故或全残，家庭经济将难以维持正常运转。因此，定期寿险成为了他们保障家庭经济安全的重要选择。

（三）定寿是最低门槛的上车工具之一

定期寿险是一种保费相对较低、保障相对较高的保险产品，对于那些希望以较低成本获得较高保障的人来说，是一种非常合适的选择。中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）正是这样一款产品，它以较低的保费投入，为家庭支柱提供了高额的身故或全残保障，帮助他们更好地履行家庭责任，守护家庭的经济安全。

二、产品介绍

（一）产品形态总览

中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）是一款面向 18 - 60 周岁人群的定期寿险产品，保险期间可选择 20 年、30 年或保至 60 周岁、65 周岁、70 周岁，交费方式灵活多样，包括 10 年交、20 年交、30 年交以及交至 59 周岁、64 周岁、69 周岁等多种选择。该产品职业范围除外高风险职业，投被保险人关系可以是本人、配偶、父母或子女，保额限制为 10 万 - 350 万，步长 10 万，且投保保额没有地区、职业、年龄的限制，投保规则简单，全国可投。

（二）基础责任与可选责任

该产品的基础责任包括身故或全残保险金，赔付 100% 基本保额。此外，还设有家庭守护身故或全残保险金，如果被保险人出险时存在法定配偶，且被保险人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，将额外赔付 100% 基本保额。可选责任方面，提供了猝死关爱保险金，65 周岁前猝死额外赔付 30% 基本保额；意外身故或全残保险金，包括航空意外身故 / 全残额外赔付 400% 基本保额，水陆公共交通意外身故 / 全残额外赔付 100% 基本保额，法定节假日自驾车 / 乘坐额外赔付 50% 基本保额。这些可选责任进一步增强了产品的保障范围，满足了不同客户的需求。

（三）投保规则与健康告知

在投保规则方面，中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）的投保年龄范围为 18 - 60 周岁，保险期间和交费方式灵活多样，最高投保年龄根据不同的交费期间和保险期间有所不同。健康告知方面，主要询问被保险人是否曾经或正在患有恶性肿瘤、高血压、冠心病等重大疾病，以及是否有危险活动嗜好或从事危险活动竞赛等情况。此外，还询问被保险人过去两年内投保或申请复效寿险产品时是否被保险公司拒保、延期承保，以及是否曾获得防癌险、重大疾病保险理赔等情况。这些健康告知内容旨在帮助保险公司更好地评估风险，确保保险合同的顺利履行。

（四）责任免除

需要注意的是，该产品对于因投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害，被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施，被保险人故意自伤或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起 2 年内自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）等情形导致被保险人身故或全残的，保险公司不承担给付各项保险金的责任。

（五）产品亮点

中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）具有以下亮点：

大保司，超优费率：中意人寿作为一家实力雄厚的合资保险公司，具有良好的信誉和稳定的经营状况。该产品的费率在市场上具有很强的竞争力，百万保额百元起，让客户能够以较低的成本获得高额的保障。

出行高保障，覆盖日常交通方式：产品涵盖了航空、水陆公共交通以及法定节假日自驾车等多种交通方式的意外身故或全残保障，为客户提供了全面的出行保障。

关爱家庭保更多，猝死最高可赔 455 万：通过家庭守护身故或全残保险金以及猝死关爱保险金等责任，为客户及其家庭提供了更多的关爱和保障，尤其是猝死关爱保险金，65 周岁前猝死额外赔付 30% 基本保额，加上主险责任，最高可赔 455 万。

互联网全国可投，规则简单，投保顺畅：该产品支持互联网全国投保，投保规则简单明了，客户可以轻松完成投保流程，方便快捷。

保更多价更优，守护每一位家庭支柱：中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）以其全面的保障、灵活的投保规则和超优的费率，成为了家庭支柱的守护神，为客户提供了高性价比的保障方案。

三、竞品对比分析

（一）产品形态对比

在产品形态方面，中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）与国富人寿擎天柱 10 号定期寿险（国富民强版）、国富 - 定海柱 7 号定期寿险、华贵大麦 2024 定期寿险（旗舰版）等竞品相比，具有以下特点：

投保年龄：四款产品的投保年龄均为 18 - 60 周岁，适合不同年龄段的客户投保。

保险期间：中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）的保险期间可选择 20 年、30 年或保至 60 周岁、65 周岁、70 周岁，而国富人寿擎天柱 10 号定期寿险（国富民强版）和华贵大麦 2024 定期寿险（旗舰版）的保险期间选择相对较少，国富 - 定海柱 7 号定期寿险的保险期间选择最为丰富，除了 10 年、20 年、30 年外，还可保至 60 周岁、65 周岁、70 周岁、75 周岁、80 周岁。

交费方式：中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版）的交费方式包括 10 年交、20 年交、30 年交以及交至 59 周岁、64 周岁、69 周岁，交费方式较为灵活。国富人寿擎天柱

10 号定期寿险（国富民强版）的交费方式主要有 10 年交、20 年交、30 年交三种，相对较为固定。而国富 - 定海柱 7 号定期寿险和华贵大麦 2024 定期寿险（旗舰版）在交费方式上也有多种选择，但相比中意人寿擎天柱 10 号定期寿险（一生中意版），其灵活性略逊一筹。这种灵活的交费方式能够满足不同客户的财务规划需求，使客户可以根据自己的经济状况合理安排保费支出。