预定利率动态调整机制

• 政策背景：2025年国家发文《建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制》，每季度发布预定利率研究值（1月、4月、7月、10月），基于“5年期以上LPR”、“5年定存”、“10年国债”等市场利率变化。

• 调整规则：研究值连续2个季度低于2.25%，保险公司需下调新产品预定利率最高值，调整幅度为25bp的整数倍。例如，2.5%→2.0%→1.75%。

• 当前情况：4月21日研究值为2.13%，较1月下降0.21%。如果7月研究值再降0.2%，将触发调整。

 预定利率下调的必然性

• 市场利率下行：贷款利率、存款利率、国债利率均在下降。例如，5月20日LPR下降10bp，公积金贷款利率下降0.25%。

• 历史调整趋势：从1997年的6.5%到2025年的2.5%，预定利率持续下调。2025年7月可能降至1.75%。

• 行业调整规律：每次调整幅度≥50bp，且三类产品（普通型、分红型、万能型）依次相差50bp。

三季度行业级产品调整

• 调整时间：预计9月或12月一次性调整到位，普通型从2.5%降至2.0%，分红型从2.0%降至1.5%，万能型从1.5%降至1.0%。

• 调整影响：储蓄类产品收益下降，保障类产品价格上升，保障能力降低。

市场反应与销售策略

• 市场反应：银行挪储需求旺盛，银保趸交产品额度售罄，市场需求巨大。

• 销售策略：强调“时不我待”的紧迫感，锁定当前2.5%的收益，避免未来利率下行风险。

销售话术与策略

客户痛点与需求

• 客户痛点：市场利率持续下行，银行存款收益降低，未来不确定性增加。

• 客户需求：锁定长期稳定收益，抵御通货膨胀，规划子女教育、养老等。

销售话术

1. 开场白：

• “张姐，您知道吗？现在银行5年定存利率只有1.3%，而我们这款产品可以锁定2.5%的收益，而且是终身的！”

• “王哥，您之前买的3.5%产品现在优势很明显，现在2.5%的产品也要停售了，您一定要抓住这次机会。”

2. 观念沟通：

• “市场利率一直在下降，未来可能更低。现在锁定2.5%的收益，就是锁定未来的财富。”

• “您看，银行利率越来越低，而我们的产品可以分享世界500强的经营成果，分红部分还有额外收益。”

3. 利益对比：

• “60万存银行，每5年取息39,000元；换成我们的产品，每年领18,000元，总领取提升73%。”

• “如果7月研究值再降0.2%，新产品预定利率可能只有1.75%，您现在不买，以后就买不到2.5%的产品了。”

4. 促成：

• “司庆每人限两件，我给您留了一件，今天下单，明天系统关闭。”

• “现在投保，不仅能锁定2.5%的收益，还能享受双绿通服务，直达全球顶级医疗资源。”

客户价值主张

• 锁定长期收益：在低利率时代，锁定2.5%的复利收益，抵御未来不确定性。

• 增值服务：绿通服务、万能账户，提升客户体验。

• 传承规划：高预定利率产品，为子女教育、养老提供保障。

销售目标

• 短期目标：7-8月完成全年销售任务的50%。

• 长期目标：通过老客户复购和转介绍，建立长期客户关系。

行动清单

1. 早会名单梳理：每人准备50个客户名单，按“已投保、未投保、绿通需求”分类。

2. 资格抢夺：早会扫码抢销售资格，无资格人员转介绍。

3. 电话约访：按话术模板，每天至少10个电话。

4. 现场讲解：准备利益对比表、绿通卡等工具，现场促成。

5. 数据追踪：每日统计销售数据，激励排名。

总结

“930停售前，锁定2.5%复利+分红，送绿通服务，是客户在低利率时代的最佳选择。抓住司庆回馈，实现业绩飞跃！”