2024年全球保险业实现了显著增长,总保费收入达到7.0万亿欧元,增长率约为8.6%,打破了上一年创纪录的8.2%。全球保费池增加了5570亿欧元,保险深度从2022年的7.1%上升到2024年的7.4%,与十年前大致相同。这一增长主要得益于人寿险、财产险和健康险三大业务领域的共同推动。
人寿险领域在2024年表现突出,保费收入达到29020亿欧元,增长率为10.4%,高于2023年的8.2%。北美地区是人寿险增长的主要驱动力,总承保保费增速达到了14.4%,许多美国家庭为了锁定高利率,纷纷购买年金保险。西欧的人寿险总承保保费收入也增长了7.1%,而亚洲市场的人寿险总承保保费收入普遍上涨,中国以15.4%的增长率领跑。
财产险领域在2024年增长了7.7%,略低于前一年的8.3%,总保费收入达到24240亿欧元。北美市场再次成为财产险增长的领头羊,保费收入增长了8.2%。西欧的财产险保费收入增长了6.0%,而亚洲市场的增长相对较弱,仅为4.0%。尽管如此,亚洲地区的财产险市场仍具有巨大的潜力,尤其是考虑到其庞大的人口基数和较低的市场渗透率。
健康险领域在2024年增长了7.0%,总保费收入达到16820亿欧元。美国市场在健康险领域占据主导地位,约占全球健康险保费收入的三分之二。亚洲市场的健康险需求依然强劲,总承保保费增长了12.6%。然而,亚洲地区的保险深度仍然较低,除中国台湾外,其他市场的保险深度均低于1%。健康险需求主要受到社会保障体系的覆盖范围和质量的推动。
展望未来,全球保险业仍面临诸多挑战和机遇。2025年全球GDP增长预计将放缓至2.3%,达到疫情以来的最低水平。美国发起的贸易战导致全球不确定性水平上升,通胀动态在不同地区也呈现出不同的趋势。地缘政治不确定性和贸易紧张局势可能会对保险需求产生负面影响,但同时也可能促使公司和个人寻求更多的风险管理解决方案,从而推动保险业务的发展。
欧洲市场的前景相对乐观,尤其是财产险业务。国防和基础设施投资的增加以及自然灾害发生次数的上升,都可能对保险业务产生积极影响。目前欧洲的保险深度相对较低,仅为2.5%,远低于美国的4.4%。预计未来几年欧洲的保险深度将至少增长0.3个百分点,年度保费增长4.2%。
长期来看,全球保险业有望继续保持稳健增长。预计到2035年,财产险业务领域每年将增长4.5%,人寿险的复合年均增长率将达到5.0%,健康险的年均增长率将达到6.7%。亚洲市场,尤其是中国,仍将是全球保险业增长的重要引擎。未来十年内,全球保费池将增长53190亿欧元,其中大部分增长将出现在人寿险业务领域,亚洲市场将贡献超过一半的额外保费。
保险业对联合国可持续发展目标(SDG)具有重要影响。政策制定者和行业领导者需要采取一致行动,利用保险业的潜力来支持可持续发展目标的实现。通过监管框架、税收优惠或公私伙伴关系等方式,可以激励保险公司投资于可持续项目。同时,保险业自身也需要在其运营中整合韧性建设措施和环境、社会和治理(ESG)原则,以增强长期盈利能力和社会影响。
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