一份新单的诞生：从投保到承保的全流程指南

在保险行业，“新单”是连接客户需求与保障的起点，是从“潜在保障”到“正式合同”的关键跨越。对于营销员而言，掌握新单从投保到承保的全流程规范，不仅是提升业务效率的基础，更是维护客户权益、规避风险的核心能力。

一、电子投保：高效便捷的“线上之旅”

随着数字化转型的深入，电子投保已成为主流投保方式。其核心逻辑是“线上录入-智能核保-快速承保”，但背后隐藏着严格的操作规范。

1. 电子投保的“黄金流程”

营销员需协助客户在电子投保系统中录入投保申请，系统将自动触发核保流程：

自动核保：若客户信息完整、风险可控，系统直接核保通过；

人工核保：若信息存疑或涉及高风险（如高额投保、特殊职业），则转由营运部（消费者权益保护部）人工审核。

核保通过且首期保费到账后，保单正式承保。此时，客户可选择电子保单（即时查看）或纸质保单（邮寄到家），最后签署回执完成投保。

2. 双录与合规：不可逾越的“红线”

若监管要求双录（录音录像），营销员需在投保过程中同步完成：

录制内容：需清晰展示投保书填写、电子签名、风险提示语抄录等关键环节；

存档要求：双录文件需保存至少5年，确保可追溯。

3. 资料上传与时效：细节决定成败

 

电子签名/云签名：客户需当日上传身份证、银行卡等资料（或2个工作日内交回复印件）；

纸质签名：需签署《电子投保申请确认书》，并与电子投保日期一致，2个工作日内交回公司；

逾期后果：未承保保单的确认书超3个工作日未交回，系统将自动撤销申请。

关键提醒：电子签名必须由投保人、被保险人亲自完成，禁止代签；风险提示语（如分红险、投连险）需客户亲笔抄录，内容完整可辨。

 

二、纸质投保：传统流程的“规范之美”

尽管电子投保已成为主流，但部分客户仍偏好纸质投保。其核心在于“手写确认”的仪式感与法律有效性，但操作细节更需严谨。

1. 填写规范：从“笔”到“字”的细节

用笔要求：只能用深蓝色/黑色签字笔或钢笔，禁用圆珠笔；

整洁性：投保书需保持平整，禁止折叠、撕拼；

修改规则：笔误需投保人签名确认；涉及投保计划、受益人等关键信息修改，需被保险人同时签名。

2. 客户资料：真实是第一准则

身份信息：姓名、出生日期需与有效证件一致（身份证需正反面，护照需信息页+签注页）；

关系填写：投保人与被保险人关系需如实勾选（如“配偶”“父母”），其他关系需备注说明；

职业与地址：职业按分类表填写代码，常住地址需具体到门牌号，国籍需明确（港澳台地区需标注“香港”“台湾”等）。

3. 健康与财务告知：如实是底线

健康告知：被保险人需如实填写既往病史、就诊记录（如手术时间、治疗结果），勾选“是”需详细说明；

财务告知：若涉及高额投保（如寿险保额超1000万），需提供收入证明、资产证明等财务资料；

法律后果：隐瞒或虚假告知可能导致合同无效，甚至被解除合同并拒赔。

4. 新型产品：风险提示“手写为证”

若投保分红险、万能险、投连险等新型产品，客户需在《电子投保申请确认书》亲笔抄录风险提示语（如“投资连结保险不保证收益，可能亏损本金”）。抄录内容需完整、清晰，禁止代抄。

 

三、一般规则：合规是“隐形的安全绳”

新单诞生过程中，营销员需遵守一系列“隐性规则”，这些规则既是监管要求，也是保护客户与自身的“安全网”。

1. 客户适当性：把“合适的产品”给“合适的人”

保险公司将客户分为三类：

保守型：适合传统寿险、意外险等低风险产品；

稳健型：可配置分红险、万能险等中低风险产品；

进取型：可购买投连险等高风险产品。

营销员需通过“客户适当性测评”匹配产品，禁止向保守型客户推荐投连险。

2. 销售人员资质：分级管理，专业为准

一级：仅可销售第一类（传统保障型）产品；

二级：可销售第一、二类（传统+分红/万能）产品；

三级及以上：可销售全类型产品（含投连险）。

销售投连险、分红险等需额外通过公司资格考试。

3. 展业场所：远离“医疗场景”

禁止在医疗机构内销售保险，不得委托医务人员代销。这一规定旨在避免“误导销售”，确保客户自主决策。

4. 异地投保：展业地域“红线”

营销员需在其执业证书注明的地域内展业。若客户通讯地址超出该范围，需人工审核后再核保，禁止系统自动出单。

结语：一份新单，一份责任

从电子投保的“线上效率”到纸质投保的“规范细节”，从客户适当性的“精准匹配”到处理时效的“承诺兑现”，一份新单的诞生，是保险行业“以客户为中心”的缩影。对营销员而言，掌握新单流程不仅是技能提升，更是对客户信任的珍视——每一份保单背后，都是一个家庭对“安全感”的期待。