团险业务增员与理赔服务：数据驱动与过程管控

在保险行业中，团险业务的增员与理赔服务是两个至关重要的环节。增员是团队发展的基础，而理赔服务则是客户体验的核心。

一、增员工作：数据驱动与过程管控

（一）增员现状与挑战

根据最新数据，团险业务的增员工作面临诸多挑战。整体增员率仅为1.14%，其中个险渠道增员率为4.11%，营销渠道增员率为1.14%，收展渠道增员率为1.15%。尽管部分渠道的增员率有所提升，但整体来看，增员工作仍需加强。特别是优增率方面，多数单位未能破零，且月度环比负增长显著，这表明在吸引优质人才方面存在较大困难。

（二）增员策略与措施

明确目标与责任分配：各市公司需明确增员目标，将责任分配到具体岗位和个人。通过设定具体的增员目标，如主管、创俱、新人等不同角色的增员任务，确保增员工作有条不紊地进行。

强化过程管控：增员工作的过程管控至关重要。从圈定目标人群、面谈、填表到签约，每一个环节都需要精细化管理。例如，通过增员助手工具，实时监控报名、签到、填表、签约的比例，确保增员工作的高效推进。

利用数据驱动决策：通过数据分析，识别增员工作的薄弱环节。例如，通过分析增员率、优增率、月度环比等关键指标，及时调整增员策略，优化资源配置。

优化增员渠道：结合线上线下多种渠道，扩大增员入口。例如，通过集中创说会、职场面试、线上平台等多种方式，吸引潜在增员对象。

（三）增员活动与氛围营造

集中创说会：集中创说会是增员的重要手段之一。各市公司需积极组织创说会，扩大场容，增加场次。通过创说会，向潜在增员对象展示公司优势和职业前景，激发他们的加入意愿。

面谈与辅导：面谈是增员过程中的关键环节。通过一对一的面谈，深入了解潜在增员对象的需求和期望，提供个性化的辅导和支持。同时，通过面谈，及时解决潜在增员对象的疑虑，提高签约率。

氛围营造：通过营造积极向上的增员氛围，激发团队的增员热情。例如，通过设立增员目标奖励、定期发布增员成果、分享成功案例等方式，激励团队成员积极参与增员工作。

二、理赔服务：专业、高效、贴心

（一）理赔流程与服务标准

理赔服务是客户体验的核心环节，直接影响客户对保险公司的信任和满意度。招商仁和人寿的团险业务理赔流程包括客户报案、递交申请、理赔审核、理赔调查、理赔结案及通知、给付保险金等环节。每个环节都有明确的标准和时限要求，确保理赔工作的高效进行。

（二）理赔服务重点事项

及时报案：客户发生保险事故后，应尽快向保险公司报案。报案方式包括拨打客服热线、通过线上平台或联系业务人员。报案时需提供详细信息，如报案人姓名、电话、与被保险人的关系、出险人姓名及证件号码、事故经过等。

准确递交申请：客户需在规定时限内提交理赔申请。医疗责任的申请应在治疗结束后三个工作日内提交；重疾、身故、残疾责任的申请应在申请材料齐全后一个工作日内提交。申请材料需真实、完整，以便加快理赔进程。

专业审核与调查：保险公司收到申请后，将对案件进行专业审核。在必要时，可能会进行理赔调查，以确保案件的真实性和合法性。理赔调查并非所有案件的必经环节，但对确保理赔公正性至关重要。

及时通知与给付：审核通过后，保险公司将及时通知客户，并在结案后三个工作日内给付保险金。通过及时的通知和给付，确保客户在面临风险时能够获得及时的经济支持。

（三）理赔服务优化措施

提升服务效率：通过优化理赔流程、简化申请材料、提高审核效率等方式，缩短理赔周期，提升客户满意度。

加强客户沟通：在理赔过程中，保持与客户的密切沟通，及时告知客户理赔进度和结果。通过良好的沟通，增强客户的信任感。

提供增值服务：除了基本的理赔服务外，还应提供一些增值服务，如健康咨询、医疗协助等，提升客户的整体体验。

三、队伍建设与目标管理

（一）队伍建设发展思路

下半年，省公司将聚焦“预算达标、人力增长、新人贡献”三大目标，重点围绕客户触达量和队伍活动量打开纵深，通过“放量新增、批量育成、全量触达”，持续推进“扩入口、强培育、优晋升、提质态”关键动作，推动参会人力和在营人力双提升、有效触达客户量和新人贡献度的双增长、主管规模和绩优人群的双扩面，为全面达成全年考核预算贡献力量。

（二）阶段参会目标

设定明确的阶段参会目标，逐步提升参会人力和营内参会人数。例如，9月1日目标为个险参会人力1.6万，营内参会人力3000；11月1日目标为个险参会人力1.8万，营内参会人力4000；1月1日目标为个险参会人力2万，营内参会人力5000。

（三）新人贡献提升目标

设定新人贡献度目标，逐步提升新人在标保、星级贡献度和有效贡献度方面的表现。例如，9月1日目标为新人标保贡献度8%，星级贡献度10%，有效贡献度20%；11月1日目标为新人标保贡献度10%，星级贡献度13%；1月1日目标为新人标保贡献度12%，星级贡献度15%，有效贡献度25%。

（四）核心指标月/季均目标

设定增员、优增、星级人力、有效人力、准星人力和13留等核心指标的月/季均目标，确保各项指标的均衡发展。例如，增员目标为6%，优增目标为2%，星级人力目标为100%，有效人力目标为100%，准星人力目标为120%，13留目标为17%。

四、工作提示与行动指南

（一）明确目标与倒排工期

明确增员目标，将目标量化到具体岗位和个人。通过每日通报各地市日有效访量及月累计有效访量，确保增员工作有序推进。例如，7月增员目标为个险1517人，营销758人，收展539人，入营260人，7月底营内人数3000人。

（二）聚焦两量提升

聚焦推荐人扩量和增员活动放量，强化增员过程管控。通过圈定目标人群、面谈、填表等环节，确保增员工作的高效推进。例如，7月份全省需圈定3000人，其中主管占50%，创俱占30%，新人占30%。

（三）加快重点人群面谈

加快增员重点人群（主管、创俱、新人）的面谈工作，强化标杆引领，营造新增优增氛围。通过每日发布面谈照片及信息，营造积极向上的增员氛围。例如，每家单位每周至少萃取一个标杆信息发至“大个险省市县‘增板块’信息群”。

（四）组建增员助理队伍

加快组建增员助理队伍，快速突破优增短板。通过增员助理+网络增员的模式，实现新增入口扩量，优增占比提升。例如，全省增员助理队伍目标合计1450人，各市县公司需进行相应的资源跟投配套。

（五）扎实推进制度经营

高质量落地“三个报备”，包括主管晋升报备、新锐主管和中高级主管年度奖报备、新菁英报备。通过季发展辅导会、晋升表彰会等方式，激发队伍的自驱力。例如，7月底前达成报备人数不少于晋组率1.5%人数的2倍。

五、总结

团险业务的增员与理赔服务是保险公司发展的关键环节。通过有效的数据驱动和过程管控，可以显著提升增员效率和理赔服务质量。各市公司需明确增员目标，强化过程管控，优化增员渠道，营造积极向上的增员氛围。同时，通过专业、高效、贴心的理赔服务，提升客户满意度和信任感。通过扎实推进制度经营，激发队伍的自驱力