富德生命鑫禧一生养老年金保险（A款/B款）：锁定养老幸福，守护晚年生活

随着我国人口老龄化程度的不断加深，养老问题成为社会各界关注的焦点。如何在长寿时代保障老年人的生活质量，成为每一个家庭和个人都需要面对的重要课题。富德生命人寿推出的鑫禧一生养老年金保险（A款/B款），凭借其创新的产品设计和丰富的服务内容，为客户提供了一种全新的养老解决方案。

一、人口老龄化与养老需求

（一）预期寿命增长

近年来，我国人口预期寿命持续增长。2022年全国平均预期寿命已达到78.2岁，上海人均寿命达到83.18岁，北京人均寿命达到81.6岁。随着医疗技术的进步和生活水平的提高，未来预期寿命还将继续延长。这意味着人们需要更长的养老资金储备来保障晚年生活。

（二）养老需求多样化

随着年龄的增长，养老需求也呈现出多样化的特点。60岁至70岁属于活力期，刚性支出较多，养老金主要用于覆盖基本生活费用；70岁至80岁进入自理期，大额支出概率增加，需要养老金与养老服务相结合；80岁以上进入失能期，个性化支出需求增加，失能险保障显得尤为重要。因此，养老保险产品不仅要提供稳定的现金流，还要结合健康管理、适老化改造等服务，满足老年人在不同阶段的需求。

二、鑫禧一生养老年金保险（A款/B款）产品亮点

（一）灵活的领取年龄与投保规则

鑫禧一生养老年金保险（A款/B款）提供了灵活的领取年龄选择。男性有5种领取年龄可供选择，包括60岁、63岁、65岁、70岁和75岁；女性则有7种选择，包括55岁、58岁、60岁、63岁、65岁、70岁和75岁。这种灵活的领取年龄设计，满足了不同客户群体的个性化需求。同时，投保年龄最高可达74岁，支持多种交费方式，如趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交，为客户提供了更多的选择空间。

（二）创新的领取金额设计

鑫禧一生养老年金保险（A款/B款）在领取金额上进行了创新设计。以A款为例，65岁至84岁期间，每年领取金额为保额的300%，其他年度为保额的100%。这种“3倍保额”的设计，确保了在核心养老阶段客户能够获得更高的现金流，满足大额支出的需求。B款则提供了更多的保障方案选择，客户可以根据自身需求灵活选择。

（三）全面的身故保障

鑫禧一生养老年金保险（A款/B款）提供了全面的身故保障。方案一在养老年金领取日前，身故保险金为已交保费与现金价值的较大者；领取日后，身故保险金为已交保费减去已领取的年金。方案二则保证领取25年，身故保险金为保证领取金额减去已领取的年金。这种设计不仅保障了客户的养老需求，还为家庭提供了额外的经济保障。

（四）持续的现金价值

鑫禧一生养老年金保险（A款/B款）的现金价值持续终身，为客户提供了一笔持续的备用金。在前中期，现金价值较高，能够应对突发的资金需求，进可攻退可守。这种设计为客户提供了更多的灵活性和安全感。

（五）丰富的增值服务

鑫禧一生养老年金保险（B款）还提供了丰富的增值服务，包括健康管理和居家适老化改造服务。客户可以通过“富德心服务”平台申请服务，享受健康管理、医疗资源、生活协助、法律咨询和精神生活等五大模块的服务。居家适老化改造服务则为老年人提供了更安全、更便捷的生活环境，两代人受益。

三、案例分析

（一）鑫女士的居家适老化改造需求

鑫女士是一位中年女性，她希望提前规划养老生活，同时为68岁年迈的父亲提供更好的生活保障。她了解到富德生命鑫禧一生养老年金保险（B款）后，决定投保。通过兑换居家适老化改造服务，她不仅为父亲安装了扶手、地面防滑处理等设施，还为自己准备了护理床和智能马桶等设备，实现了“一代人购买，两代人享受”。

（二）富先生的养老风险保障需求

富先生即将退休，他担心自己和妻子的退休金不足以应对未来的生活开销，尤其是突发情况。他了解到富德生命鑫禧一生养老年金保险（A款）后，选择投保。该产品保证领取25年，核心养老阶段还能3倍领取，能够锁定较高的保证领取利益，全面保障养老风险。

（三）鑫阿姨的稳定现金流需求

鑫阿姨是一名普通的国企员工，退休金有限，存款利率不断下降，她担心自己的积蓄无法支撑未来的生活。她了解到富德生命鑫禧一生养老年金保险（A款）后，选择投保。该产品每月都能提供稳定的现金流，让她感到生活更加踏实。

四、总结感悟

富德生命鑫禧一生养老年金保险（A款/B款）凭借其灵活的领取年龄、创新的领取金额设计、全面的身故保障、持续的现金价值和丰富的增值服务，为客户提供了一种全面、稳定的养老解决方案。在长寿时代，养老不仅仅是经济问题，更是生活质量的问题。富德生命通过这款产品，为客户提供了更多的选择和保障，帮助客户锁定养老幸福，守护晚年生活。