穿越周期，守护财富与生活：分红型保险重构家庭财富管理新逻辑

 

第一部分：政策红利迎机遇——耐心资本开启财富管理新篇章

政策导向：引导长期资金服务国家战略

2023年《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（“新国十条”）明确提出：“培育耐心资本，深化保险产品供给侧改革，重点发展浮动收益型产品。”这一政策导向为分红险的崛起提供了制度红利。在利率下行、市场波动加剧的背景下，保险资金作为典型的“耐心资本”，通过长期投资国家战略产业（如新能源、新基建）和区域建设，既支持实体经济高质量发展，也为分红险的收益提供底层支撑。

 

市场需求：从“保本”到“稳增”的转型

居民财富管理需求正经历深刻变革：

 

低利率困境：银行存款利率持续走低，传统储蓄难以抵御通胀侵蚀；

市场波动加剧：股票、基金等产品风险敞口扩大，投资者亟需“安全垫”；

老龄化刚需：养老储备需求激增，兼具保障与增值功能的保险产品成首选。

在此背景下，分红险凭借“保证利益托底+红利浮动分配”机制，成为家庭资产配置的“压舱石”。以盛世荣耀智赢版终身寿险（分红型）为例，其现金价值写入合同，提供终身稳定保障，同时通过分红共享保险公司经营成果，实现财富的“双重增长”。

 

第二部分：产品核心价值——分红险的“确定性”与“灵活性”

1. 盛世荣耀智赢版：终身保障与财富传承的平衡术

保障增长：18周岁后身故/全残保险金持续递增，现金价值逐年增长，抵御经济波动风险。例如，40岁李女士选择10年交费、年交10万元，第30年末现金价值达144万元（保证利益），叠加分红后可达182万元。

红利分配：投保人可享保单红利，用于现金领取、累积生息或增额万能账户二次增值。历史数据显示，新华保险近十年平均总投资收益率超5%，为红利分配提供稳健支撑。

财富传承：支持指定受益人，实现财富定向传承，规避遗产纠纷。

2. 盛世安盈养老年金：适配中老年的“现金流+分红”组合

灵活领取：提供20年/25年两种养老年金领取期，首次领取年龄覆盖55-75周岁，满足差异化需求。例如，65岁男性选择年领，每年可获12.2万元养老金，终身领取总额超343万元。

分红增益：保单第二年起共享分红，若搭配万能账户（如鑫金利），年金可二次增值。以75岁女性趸交200万元为例，保证利益下年领12.2万元，叠加分红后收益更优。

税务优化：纳入个人养老金目录，每年最高省税5400元，适合高收入人群“节税+养老”双目标。

3. 产品体系：覆盖全生命周期需求

产品类型 目标人群 核心功能

盛世荣耀智赢版 中高净值家庭 终身保障+财富传承+分红增值

盛世安盈养老年金 中老年群体 定期现金流+分红补充+税务优惠

鑫天利养老年金（万能型） 次标体客户 无风险扣费+灵活领取

第三部分：投资实力与生态服务——分红险的底层支撑

1. 实力见证：稳健投资与高偿付能力

投资规模：新华保险资产管理规模达1.69万亿元，近十年平均总投资收益率5.8%，综合投资收益率8.5%，支撑分红水平；

偿付能力：综合偿付能力217.55%，核心偿付能力124.07%，惠誉评级连续9年A级，彰显财务稳健性；

股东背景：中投直管国有控股，依托国家战略资源布局医疗、康养生态。

2. 生态服务：从财富管理到“大健康”闭环

健康管理：提供视频医生、国际就医协助、住院津贴等12项服务，覆盖全生命周期健康需求；

教育规划：联合新东方提供留学咨询、志愿填报等教育服务，延伸家庭财富管理场景；

康养旅居：布局32个康养社区、18个旅居项目，实现“养老社区+医疗资源+旅居生活”一体化。

3. 投保案例：精准匹配差异化需求

案例1：企业主财富传承

50岁男性趸交600万元购买盛世荣耀智赢版，第20年末现金价值215万元（保证利益），叠加分红后达315万元，同时锁定终身身故保障，实现资产隔离与代际传承。

案例2：中产家庭养老规划

45岁女性年交10万元×15年投保盛世安盈，60岁起年领12.2万元养老金，保证领取总额273万元，分红收益进一步补充养老资金。

结语：以确定性对抗不确定性

在老龄化加速、经济增速放缓的当下，分红型保险凭借“政策护航+公司实力+生态赋能”的三维优势，成为家庭财富管理的优选工具。无论是盛世荣耀智赢版的终身保障与传承，还是盛世安盈的养老现金流规划，均以合同确定的利益为根基，叠加分红收益的弹性空间，真正实现“穿越周期，守护财富与生活”。