传世经典乐享/荣耀：破解当代家庭责任困局的终身守护方案

 

一、时代痛点：中青年群体的"三座大山"

中国社科院数据显示，35-50岁群体正面临前所未有的家庭责任压力：

 

经济支柱焦虑：76%的家庭负债率超过50%，房贷车贷占月收入40%以上

养老储备断层：仅18%的受访者制定系统养老规划，66%认为"养老还早"

传承风险加剧：独生子女家庭占比超40%，财富传承纠纷案件年增35%

这些数据背后，折射出当代家庭对终身保障的迫切需求。正如友邦客户王先生所言："我们这代人既要扛起父母养老责任，又要为子女教育医疗买单，还要考虑自己退休后的生活品质——没有一份确定的保障，怎么敢说自己真正尽到了责任？"

 

二、产品矩阵：构建家庭全生命周期防护网

传世经典乐享/荣耀2024产品计划通过"主险+定制附件+灵活服务"的三层架构，打造覆盖人生关键阶段的防护体系：

 

1. 终身寿险核心层

保障功能：

终身身故/全残保障（基本保额+增额分红）

指定受益人精准传承（避免纠纷）

保单贷款功能（最高现金价值80%，应急不中断保障）

资产保全优势：

婚姻风险隔离（受益权明确归属）

债务风险缓冲（保险金优先偿还债务）

税收优惠加持（身故保险金免征个人所得税）

2. 定制化附加层

经典定期寿险：

0-3项免责条款，保费成本较市场同类产品低15%-20%

可转换终身寿险（前10年申请），实现"定期保障→终身守护"灵活升级

豁免保费险：

确诊120+种重大疾病后，自动豁免后续保费

保障持续有效，家庭经济支柱风险无忧

世纪英才两全险：

保费豁免+生存金+身故保障三重功能

为子女教育金提供确定性现金流

3. 服务生态层

智能核保系统：支持未成年人投保（0-65周岁），父母可随时变更投保人

六档健康费率：根据体检结果定制专属费率（最优体较标准体费率低11-16%）

全流程数字化服务：手机端完成投保、缴费、保单贷款全流程操作

三、场景化解决方案：不同人生阶段的守护策略

场景1：职场新人（20-35岁）

痛点：收入不稳定，但需防范猝死/意外风险

方案：

传世经典乐享（100万主险+100万定寿）

年交保费2.4万元，20年期交

保障覆盖：

事业上升期（30-50岁）：定期寿险提供300万身故保障

成家立业期（50-65岁）：主险现金价值超总保费，可减保用作婚嫁金

退休享老期（65岁+）：终身保障+分红增值，月均收益超2000元

场景2：家庭顶梁柱（35-50岁）

痛点：房贷车贷压力大，子女教育开支剧增

方案：

传世经典荣耀（800万主险+F档定寿300万）

年交保费21.28万元，20年期交

财富规划：

风险对冲：主险保额覆盖家庭年收入10倍（假设年收入40万）

教育储备：通过保单贷款功能提取100万专项资金（利率3.5%以下）

传承设计：受益人分30%/50%/20%比例分配，平衡配偶/子女/父母需求

场景3：企业主（40-60岁）

痛点：经营风险高，资产流动性需求强

方案：

荣耀版主险（600万）+经典定寿（300万）

年交保费35.8万元，10年期交

企业主专属服务：

现金流管理：通过保单贷款获取应急资金（年化成本3.8%-4.2%）

债务隔离：企业资产与家族财富物理隔离，保障家人生活品质

跨境传承：支持美元保单配置，满足子女海外留学/定居需求

四、数据见证：产品价值的实证分析

1. 保障效能

身故赔偿金：主险保证利益+红利演示（0-5倍保额增长）

现金价值增长：

30岁投保，65岁退保现金价值可达153万（保证利益）

红利加持下，85岁现金价值超600万（复利增值效应显著）

2. 市场竞争力

费率优势：荣耀版六档费率较同业低8%-12%，吸烟体优化明显

服务时效：电子保单生成1小时内完成，理赔响应速度行业领先

3. 客户口碑

北京张女士案例：40岁投保荣耀版，年缴21万，55岁因意外身故获赔135万，子女留学基金+父母养老费一次性解决

上海王先生案例：企业主配置600万主险，通过3次保单贷款累计提取280万应急资金，保障企业渡过难关

五、营销策略：精准触达高净值人群

1. 客户分层经营

新中产群体（年收入50-200万）：主打"家庭责任守护+子女教育金"

高净值客户（年收入200万+）：侧重"资产保全+跨境传承+家族信托"

年轻父母群体（25-40岁）：推广"成长型保险+教育金规划"

2. 场景化营销工具

家庭责任测算器：输入年龄/收入/负债，自动生成保障缺口报告

财富传承沙盘：可视化展示不同方案下的资产增值与传承路径

客户案例视频库：收录50+真实客户故事，强化情感共鸣

3. 代理人赋能体系

产品专家认证：每月开展"经典产品特训营"

数字化展业工具：AI话术生成器+智能投保方案推荐

客户关系管理系统：精准追踪客户需求变化，提供个性化服务

六、未来展望：保险业参与养老生态的深度变革

随着《个人养老金实施办法》的全面落地，传世经典系列将深化"保险+养老"融合：

 

账户联动：个人养老金账户资金可无缝对接保险产品

服务升级：整合高端养老社区入住权+医疗绿色通道

科技赋能：上线"AI家庭财富管家"，实时监测家庭风险敞口

结语：用确定性对抗无常，以规划赢得从容

在充满不确定性的时代，传世经典乐享/荣耀2024产品计划以其"终身守护+灵活定制+资产保全"的独特优势，为当代家庭提供了穿越经济周期的解决方案。它不仅是保险产品，更是家庭责任的数字化契约，是用今天的规划为明天托底的生命承诺。正如一位客户在投保仪式上的感言："当我签下这份保单，感觉肩上的担子突然轻了——不是因为风险消失，而是我知道，无论未来发生什么，我的家人都会被妥善守护。"