个人养老金规划：助力中国企事业职工开启养老新生活

在当今社会，养老规划已成为每个人必须面对的重要课题。随着人口老龄化的加剧，传统的养老保险体系面临着诸多挑战，个人养老金制度应运而生，为企事业职工提供了全新的养老解决方案。

 

一、中国养老保险体系及三支柱比例现状

中国的养老保险体系主要由三支柱构成：第一支柱为基本养老保险，第二支柱为企业年金，第三支柱为个人养老金。目前，第二支柱的支出覆盖率有限，规模增长面临较大压力。由于加入条件相对严苛，企业年金的增长乏力，2006年至2023年，参加企业年金的职工数占基本养老保险参保人数的比例一直保持在6%-7%区间。中小企业因经营压力较大，参加企业年金的动力有限，企业年金的渗透率已经处于维持现状的状态。在这种背景下，国家连续出台政策支持第三支柱的发展，个人养老金制度应运而生，为养老保障体系的完善注入了新的活力。

 

二、个人养老金制度介绍

个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。它实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买金融产品，按照国家有关规定享受税收优惠政策。具体来说，个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

 

三、个人养老金对企业职工的意义

对于企事业职工而言，个人养老金制度具有重要的意义。首先，它为职工提供了更多的养老储备渠道，有助于提高个人的养老保障水平。其次，通过市场化运营，个人养老金制度能够激发金融市场的活力，促进金融创新，为职工提供多样化的投资选择。最后，个人养老金制度的税收优惠政策，有助于引导社会资源向养老领域倾斜，缓解国家养老压力，同时也为职工带来了实实在在的经济利益。

 

四、优选养老金第三支柱的领先企业

在个人养老金制度的实施过程中，选择一家领先的养老金服务企业至关重要。我们与17家大型银行合作，可以及时开通个养账户，对接税优产品，能够协助企事业职工进行开户、存钱、产品选择及报税等操作指导。一方面，我们帮助企事业单位进行税法和国家政策普及，另一方面，我们帮助职工退税省钱，节约宝贵时间。该项服务内容收获了广大企事业单位的一致好评。

 

五、企事业单位个人养老金上门服务

我们拥有一支专属化、专业化、持续化的服务团队，严格按照标准化流程进行服务。始终以客户需求为中心，根据企事业单位保障现状和职工个性化需求，量身定做专属服务方案。我们的服务团队具备服务行业头部机构的丰富经验，从客户感受出发，给予最好的服务体验。除此之外，团队人员长期稳定，每年定期安排，走进企事业单位进行现场服务，让服务更安心、价格更实惠、操作更便捷。

 

六、推动企事业单位统一搭建“类受托”模式

根据《2022年中国社保金融发展调查报告》，对于个人养老金产品，超过八成的受访者倾向于单位组织实施，而不是个人在市场上零散选择。我们借鉴企业年金服务经验，在开展个人养老金业务过程中，推动企事业单位统一搭建，形成了个人养老金的“类受托”模式。“类受托”模式从服务企事业单位到深度服务单位的职工，通过把医养保障规划做精、把职工家属保障做全等方式，提升服务体验，还进一步提高了职工个人第三支柱的筹资水平。

 

七、团购福利

对于企业福利和职工福利，我们提供了一系列团购福利选项。企业可以根据自身需求，自行添加适合的福利项目，如健康体检、意外保险等。职工也可以根据个人情况，选择个性化的福利套餐，如教育基金、旅游补贴等。这些福利项目不仅丰富了职工的生活，也提高了职工的满意度和忠诚度。

 

八、操作模式

在操作模式上，我们提供了一站式的解决方案。从个人养老金账户的开设，到投资产品的选择，再到税务申报和领取环节的操作，我们都有专业的团队提供全程指导。确保每一位职工都能轻松、便捷地参与到个人养老金制度中来，享受到国家政策带来的实惠。

 

九、结语

个人养老金制度的推出，为企事业职工的养老生活带来了新的希望和机遇。通过优选领先的养老金服务企业，结合专业的上门服务团队和“类受托”模式，我们能够为企事业单位和职工提供全方位、个性化的养老解决方案。让我们携手共进，开启养老新生活，为未来的幸福生活筑牢坚实基础。