把钱放在哪最踏实？一直以来都是老百姓最纠结的一件事。把钱放银行，银行的低利率会让我们觉得很亏；把钱拿去投资，风险的不确定也会让我们提心吊胆。总而言之，投资可能亏损，储蓄可能被挪用，房子也可能不在自己的控制范围内。怎么办？低利环境下，上投摩根投资总侯明甫，也在央视财经的一期节目里说到：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。保险在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终。年金险对于大众的意义巴菲特曾经说过：保险是最有价值的投资，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。我们不一定会成为有钱人，但我们一定会成为老人。养老的钱该从何而来？中国传统养老的三大理念，靠存款、靠子女、靠社保，在现代发展迅猛的社会中却越来越无法实现。目前我国银行存款利率一年期只有1.75%，随着通胀上升，这也就意味着存钱在银行赚利息实际上追不上物价上涨。孩子要面临养家的压力，房贷车贷、升职加薪等一大堆的艰难困苦，经常出现“子欲养而力不足”的情况。社保养老替代率严重不足，中国企业职工养老金替代率约为42.9%，而国际标准替代率要达到70%才能保持生活品质不下降。养老，必须拥有自己独立的账户，专款专用，不能被任何事情所挪用，只为养老存在。而养老年金，就是这样一个账户。具体来说，养老可以分为两个阶段：第一阶段是完全有自理能力阶段，生活能够自理，精神自理，财务自理，这个阶段拥有充裕的养老金即可以享受到高品质的老年生活。第二阶段是损失或部分丧失自理能力阶段，此时的生活需要专人照顾，老年痴呆，无法管理手中的财富，这个阶段最需要的是一笔安全的资金，是可以承担医疗和护理的钱！年金险对于中端客户的意义，中产阶级的客户普遍存在五个风险身体和生命的风险，会导致收入的中断；企业经营和投资风险，会导致财富的流失；对上流社会的追求，会导致财富不易积累；占比过高的房产，会导致现金流严重不足。中年危机风险，会使中产阶级的人随时有可能失去曾经的高收入。备注：7对于中产阶级，年金保险是抑制过度消费，创造被动收入，走出中产阶级陷阱的良药。可以帮助他们控制消费欲望，通过强制性储蓄，及时规划子女教育金、养老金和风险储备金，也可以预防投资风险，通过年金险的本金安全，收益保底，隐形资产的特点建立底层资产，设定且提高人生的“下限”。同时能够增加被动收入，尽可能增加能产生现金流的资产比重，被动收入占比越高，越能抵御收入中断的风险，提早退休的时间越长。高净值客户的财富构成主要来源于四部分：不动产（房产）、企业老板的股权、非保险类的金融资产以及保险资产类的年金保险。非保险类资产与保险资产的区别在于：1、“法定”财产与“指定”财产。2、“三权”合一与“三权”分离。