2021中意人寿核保实务，目的：全面了解投保核保规则目标：熟悉核保业务流程及不同核保问题的处理方式，过程：2课时要领：讲授/案例/互动收获：遇到核保问题，快速通过核保，提高承保出单效率，投保人与被保险人是同一人，可指定以上法定关系以外的具有抚养、赡养、扶养关系的家庭其他成员或近亲属。指定的受益人需合理，运作部可能根据投保的险种及保额对其进行承保调查，对于指定受益人为配偶、父母、子女以外的关系，须提供指定受益人有效身份证件的复印件。达到反洗钱要求的，需同时完善受益人个人信息，包括国籍、住所地址、邮编、职业、联系电话、证件号码及有效期。港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、港澳居民居住证、台湾居民居住证。“港澳台”客户，对于新单承保过程中发生的退费，采用银行自动转账扣款支付的，退回付款人原交费账户。

采用银行柜台转账支付、移动支付、转保费的，退回付款人原交费账户或已授权的退费账户。关于缴费与退费的规则，各类型保险的个人累计最高保险金额关于保险金额的规则——特殊人群的最高保险金额，附加险的保障年期不可长于主合同的保障年期。除附加险的投保规则有明确说明外，附加险的保险费交费年期不可长于主合同的交费年期。可续保的附加险最长续保期间以该产品条款及投保规则为准。其他投保核保规则，备注：【教学时间】：0.5分钟【教学目标】：简述风险概述章节的主要学习要点【教学方式】：讲授保费＜50万①身份证件复印件50万＜保费≤投保人年收入3倍。

①身份证件复印件+财务问卷保费﹥50万且﹥投保人年收入3倍      ①身份证件复印件+财务问卷，①财务问卷+收入证明（工资单或个人收入纳税证明）②财务问卷+至少二套房产证及车辆行驶证+有年检记录的营业执照复印件（被保险人为法人、注册资本充足）+企业增值税纳税证明③财务问卷+银行之私人银行客户证明④财务问卷+企业财务报告（营业执照+过去1年财务报表）①财务问卷+收入证明（工资单或个人收入纳税证明）；②财务问卷+企业审计财务报告（营业执照+过去3年财务报表+持股证明）+其他能够证明收入的文件（房产、银行账户明细等仅可作为辅助资料）被保险人为私营业主或在公司拥有股份的，企业开具的收入证明不作为财务证明文件。

股票/基金，房租收入不计算在个人收入内，不作为财务证明文件；被保险人为党政机关、企事业单位、金融行业或国内知名企业的员工，累计风险保额不超过300万元时可用单位人事部门出具的聘用合同或任职证明代替工资单；可用记有工资入账的银行卡（存折）对账单代替工资单；可用购房合同及房款发票代替房产证；当被保险人为私营企业主或股东时，方才需要提供企业资产证明。企业资产证明包括：企业最近三年的年度末财务报表（如资产负债表、损益表、现金流量表、财务报表辅助说明等)、验资报告、股权证明、年审报告、企业纳税证明等。如企业开业至投保尚未满年度的，也可以提供最近的月报表。上述资料需加盖企业公章；银行VIP客户标准。