保单现金价值的应用差异（三）继承人继承保单时，继承的是保单的现金价值，而不是保险费有一类典型的传承保单—父母作为投保人，子女作为被保险人和年金受益人。如果投保人先去世，作为投保人的父母没有在遗嘱中指定保单的继承人，这张保单的现金价值将会作为遗产，在数名法定继承人之间平分。如果某一位继承人想担任新的投保人，需要给其他继承人相应的折价。保险费与现金价值保险费与保单现金价值的应用差异（四）保单质押融资时，保险公司按保单的现金价值的百分比提供贷款温馨提示：企业家在购买大额保单后可能会面临临时的资金周转需要，此时就可以利用保单质押融资贷款。因此，要选择高现金价值的保单，选择保单现金价值会快速上涨的保单，这样就不耽误紧急用钱了。年金与身故保险金备注。

22年金与身故保险金（一）年金《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第九条规定：“年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。”通俗地讲，年金就是保险公司定期支付给年金受益人的那笔钱。（二）身故保险金身故保险金，指的是在人寿保险的被保险人身故后，保险公司依照保险合同支付给身故受益人的保险金。备注：23年金与身故保险金（三）年金与身故保险金功能上的差异1.年金的第一个功能是养老，投保人：本人被保险人：本人年金受益人：本人身故受益人：/2.年金的第二个功能是保障子女教育，投保人：父母被保险人：子女，年金受益人：子女身故受益人：/备。

24年金与身故保险金（三）年金与身故保险金功能上的差异1.年金的三个功能是实现生前财富传承投保人：父母被保险人：子女年金受益人：子女身故受益人：孙子女，2.身故保险金的功能主要是身后的财富传承利用身故保险金进行传承，有三大优势：①有杠杆翻倍的功能②可以分不同的份额指定给不同的受益人，③绕过法定继承中的继承权公证这一难关投保人：父亲，被保险人：父亲身故受益人：子女备注：25年金与身故保险金练习题1.年金可以帮助投保人实现的目的有：A.获取养老金B.获取稳定的教育经费C.生前财富传承D.储蓄2.以下对身故保险金的理解，错误的是。

A. 身故保险金可以为家人提供生活来源B.身故保险金可以帮投保人实现身后财富传承C.身故保险金属于夫妻共同财产，在离婚时会被分割保单分红与万能账户价值备注：27保单分红与万能账户价值（一）保单分红中国保监会印发的《人身保险产品基础知识问答手册》第四部分中，对分红险定义如下：“分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。”这里面的“盈余”就是分红，而分红的多少则要看每家保险公司的经营状况。（二）万能账户价值《人身保险产品基础知识问答手册》第四部分对万能险的定义如下。

“万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。”也就是说，这类保险兼具保障及投资功能。备注：28保单分红与万能账户价值，万能账户价值，分红险：相对固定，万能账户：相对灵活，保单分红：不保证收益，万能账户价值：通常保证最低收益，现金分红：投保人，保额分红：受益人或投保人，未发生保险事故：投保人，发生保险事故：身故受益人。