职业股民（15%）、金领（10%）、其他（5%），主要消费：孩子教育（专投教育基金，为了子女的兴趣爱好不惜重金）、旅游（经常出国度假，或海外置业）、日用奢侈品、娱乐、收藏（对手表、古董、名酒、名车等方面的收藏欲望日益高涨），投资方向：房地产、股票、艺术品、私募股权。高端客户都关心什么呢？1、企业经营风险与职业危机；2、子女教育；3、家庭未来高品质生活的延续；4、遗产如何完整传承；我们去销售高端客户目的就是八个字：完成心愿，拿走担忧。备注：101、合理的资产配置—平衡日常开支（基本生活支出），基本保障（社保+人寿保险+银行活期存款），风险投资（安全、能稳健保本增长）1、孩子的创富能力；4、钱往哪里放的问题。

2、资产的合理配置问题；通过以上问题去引导并找到高端客户的真正需求点，从而帮助高客配置保险。那么保险配置的原则是什么呢？平衡、保值、保证、持续、传承。3、合理避税的财务问题；人寿保险的意义在于，把辛苦赚到的钱、打拼下的江山安全的保留下来。富人买投资型保险的意义不大，但养老保险、定期寿险这类险种以及有利于财富安排的险种是必要的，比如我们的“金彩一生”，就可作为风险管理的理财工具。会影响到有钱人未来财务安全最大的因素应该是：税收、债务、经营风险等。最具影响力的税收就是遗产税。关于债务，现在有较多的企业是负债经营或者银行贷款经营比如房地产。

还有很多企业涉及资金链往来都有可能产生未回收款项较多，这些都是潜在财务风险。一旦经营中出现不善和受外环境经济影响，就可能会导致企业破产和债务，那就将极大影响到名下的所有资产。中国的大型民营企业平均的寿命7.8岁，换句话说生意场等于战场，可以连续胜利5年或更长，但很难保证20年、30年永远顺利。2、财务的安全性—保值，不确定：投资收益确定：生老病死、子女教育。投资里收益和风险是一对孪生兄弟，我们的人生其实就是由许多确定性和不确定性构成。而作为有钱人的财富是经过多年创业和积累下来的，这时候持续创业和财富增值，就需要去考虑哪些确定和哪些不确定性。3、收益的确定性—保证因此有钱人必须考虑未来财务的安全性。

能否确保企业持续运作很重要的另外一个因素就是持续的现金流！就是在企业经营利润不错的时候，企业主购买了高额的保险，我们的“金彩一生”五年、十年交费结束，相当于强制性储蓄，为未来的财务构建一个蓄水池。在未来企业资金紧张的时候，保单贷款功用彰显，贷款利息很低同时只需还息不用还本，更重要的是保险的受益不受影响，相当于享受无息贷款。有很多企业家通过保单贷款度过了资金短缺危机，让企业出现了转机。4、未来的现金流—持续，资产的安全后代的财富管理能力等，受益人的确定税收影响财富的传承几个因素：而作为保险是全世界公认的财富传承最佳的选择。

永远不要试图去教育高端客户，在风险感知方面，他或许比你感受更深；不要试图去说服，只需要做启发、引导；针对性的讲别人的案例故事，唤起客户的思考和不安，是唤醒需求的有效方法；通过每一个切入点，帮高端客户达成他的心愿，拿走担忧。