保单体检步骤一：邀约准备（3/5），张姐，您看今天这么有缘认识您，您这么随和善良，认识您是我的福气。（拉近距离）我是中国人寿的业务经理，您是不是我们中国人寿的客户？（亮明身份）那您的保险都在哪家公司买的？我也很想用我的专业服务到您，您看什么时间方便，我们约个时间为您做个保单体检。通过体检会让您清晰明白您已拥有哪些保障，什么时候交费，什么时候领钱，如何获得理赔，赔多少。让您更清晰自己的保障权益。（说明好处，抛出问题，解决异议）

没买过保险，像您这样优秀的人没有保险观念，是我们的宣传没有到位，还是您太忙没有时间了解？希望以后我能成为你的保险代理人，给你带来专业服务。（引出后续服务话题）您看周六还是周日方便，我去家里给您做保单体检。（确定时间、地点） 你来我公司吧。张姐，还是在家里吧，上班时间不要打扰您工作。整理保单，讲解保单权益花的时间比较长，而且保单是您私密的财产，我想您也不想让同事知道。（地点选择）“缺”零保障：你看，从保单整理来看，健康这块几乎没有考虑。现在环境污染、食品污染、工作压力都会威胁到我们的健康，所以我们必须去规划健康保障，其实疾病保险是储备型的，平安无事就当作储备一笔养老金未来养老用；有事就是一笔应急金。加保：你现在拥有重疾保障**万，但现在的大病治疗费用至少都要30-50万，如果经济条件允许，建议你要从保障额度去考虑补充，建议原则：年收入10-20万：30-50万重疾保障+0.6-1万附加住院医疗，年收入20万以上：50万以上重疾保障+1-2万附加住院医疗。

“缺”零保障：每个人从出生开始都会一步步走向年老，可能我一生中疾病和意外不一定会发生，但是每个人都会老，所以在我们有能力、年轻健康的时候一定要对未来做一个完美的规划。您是如何规划的？加保：你养老规划已预备了**多，让您老年生活更完美，在不影响我们生活品质和生意资金链的情况下，建议用家庭收入的15-20%来规划就好了，因为保险是用闲钱来规划和打理的。依你家庭经济状况，您可以算算大概还有多少规划空间？在合适的时机，及时拥有了人生风险保障，在事业与生活道路上有保险保驾护航，是明智的选择。就好比家里房子的窗户要全部安装防盗网一样，因为即使只有一个窗户没有安装，都会面临被盗窃的风险。家庭更是如此，风险不知道会先降临到哪一个人身上，无论是谁都会给家庭带来致命的打击。全面的家庭保障，才能顺利的转嫁家庭风险，切莫让保险成为家人的负担。家庭无论谁发生风险，对整个家庭带来的伤害都是毁灭性的。在家庭保障上，万不能心存侥幸啊。积极建立全面的家庭保障，才能顺利的转嫁家庭风险。您看我给您做的《家庭保障分析报告》，给您做的汇总如下：爸爸年缴保费**元，缺**保障，建议补充保额**万，保费空间**元。妈妈年缴保费**元，缺**保障，建议补充保额**万，保费空间**元。宝宝年缴保费**元，缺**保障，建议补充保额**万，保费空间**元。