关于标准体问题的预处理,咨询一下重疾险/防癌险?哪款最合适我的?抱歉我需要问下,你身体状况如何?有无病史?有无在服用药物?体检有无息肉?结节?囊肿之类的需要复查的内容?临床医学和保险医学不是一个概念,临床医学看的是当下的治疗状况,会不会危害生命健康,保险医学看的是这个问题会不会涉及到以后的理赔。比如,甲状腺结节,B超3级,医生说没事,定期复查。不好意思,各家保险公司,延期,不给你买。你过去有体检报告吗?你先给我看看吗?抱歉我这么问,我得先确定客户的身体状况,因为很多客户不一定能拥有购买保险的资格!
第一种情况:价格排在第一位,认同:好的,了解到了。引导:那么,市面上便宜的重疾产品,比如说,X夏 常青树,某安 健康源,同等保额下,费率很低,但是……理赔门槛比较难,你能不能接受?举例:比如说某一项疾病,市场上其他公司要求满足“一项后遗症就赔付了”,某安健康源在同一个疾病上要求同时满足“两项后遗症必须同时满足”。而我们公司在条款中无要求。其实,各家公司的产品区别主要在轻症上,为什么这么说?中国行业协会和中国医师协会共同制定了25种重疾的定义,各家保险公司对这25种的疾病理赔条款是必须一模一样的!但是超出这25种重疾以及各家保险公司的轻症,都是自行定义的,要不然,价格差距怎么出来的,你说呢?
现在各家保险公司都是有轻症豁免保费的,我给你举个例子你算一笔账:(见下页)假设30岁男性,某夏50万额度是12000,我们公司16000,看起来我们公司比他们贵4000。一年后发轻微脑中风腔隙性脑梗,治疗及时,3天出院,无后遗症。对吧,但是,我们的轻症,80%理赔率,特别高发的的轻微脑中风,没留下后遗症我们就赔付了,客户只是门诊做了一个脑CT,啥事都没有,腔隙性脑梗,某夏的虽然比我们便宜4000块,但是不好意思,条款要求,轻微脑中风必须留下残疾,才可以赔付,不但得不到赔付,你还的每年交12000,交20多万下去。你自己算,多4000,多拿四十万,哪个划算?
你自己算,多4000,多拿五十万,哪个划算?我们公司去年的理赔年报显示,轻症理赔中,80%是特别高发的的轻微脑中风。这个病高发,而且随着医疗技术的发展和医疗意识的增强,轻微脑中风留较严重的后遗症的情况在越来越少。反问:(拿出自己的保单册,划好的)这样,我把条款上的区别告诉你,价钱看上去确实低,就是理赔门槛高,你能接受吗?我相信没有人会说我为了要理赔款,希望自己残疾吧?
关于公司规模问题的预处理,认同:我理解你的想法,引导:怎样去定义一家保险公司的“大”?以注册资本金的大小?还是保费规模?还是保险公司的成立时间?还是仅此只是以广告知名度?按照你的逻辑,我为什么不去某安,某人寿呢?去这样的公司,更容易把产品卖出去好像。举例:我给你看一个案例,最近某安苏州的诉讼案件。(见附件)反问:你说,明知道保单条款苛刻,高发疾病理赔不了。公司名气再大,我也不去。你信任我,我得对得起你,出了事,第一时间还是找我,对么?高发病赔不了,会不会怪我?再把我告上法庭,何必呢?就像E租宝天天在央视打广告,知名度很高,最后怎么样?所以,一家公司的赔付,不是 以公司知名度去赔付的。是以白纸黑字的条款去赔付的,你看这个案件,就算打官司,最后客户还是输了,为什么?合同明明没写,当然不赔了!一切不看条款的保险都是耍流氓!保险条款是你唯一的法律依据,这是最重要的,和公司保费规模,注册资本金,关系不大。
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