养老之忧
人生风险
人生风险
  
人的寿命究竟有多长？
古人云“人生七十古来稀”。
清朝时人均寿命33岁，民国时期只不过35岁，而目前我国的人均寿命已达75岁。
那么，人的寿命究竟该有多长呢？
科学研究结果表明，人类的正常寿命不应该少于100岁。

人的寿命越来越长，你需要多少养老金？10万？20万？50万？……
假设退休20年，每顿平均10元，光吃饭您就需要：
衣
20年* 365天*10元/顿*3顿/天=219000元
住
行
病
  
活得太短不好，活的太长也不容易活好……
最美不过夕阳红，温馨又从容…
60—88—100岁……
那是我吗？
用什么来维持晚年的美好生活？
现在我们必须去思考一个---
不想去思考，又必须去思考的问题
我的养老用什么方式取得保障？
  当我退休后高品质的生活费用哪里来？
  我所面临的人身风险用什么方法去化解？
                      
  
养老的方式
养儿防老

2人养活
13人
3岁
30岁
55岁
75岁
2人养活13人－这样看会让我们胆战心惊！
2020年中国家庭基本进入421结构。     
                   ——资料：中国通讯社
  
¼的老人无人照顾
目前在我国的老年人中，“空巢”率已经达到26.4％，这就意味着有1/4的老人身边无子女照料。
每个月
花在孩子身上？      花在父母身上？
如果现在只有10万元，而父母和孩子都需要10万元治病，会把这生的希望留给谁？
  
百善孝为先，中国乃礼仪之邦，向来以孝治天下！
       但面对着4-2-1的家庭模式，养老问题对中华美德提出挑战！一个人承担如此多赡养长辈的义务，可能等到80岁需要退休金的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。
    
靠儿防老：并不科学！
——理想和现实总是那么的遥远！

社保
养老

社保缺口与个人空账金额
个人空账金额
    2000年我国养老金“空账”达到360多亿元，到了2005年底，“空账”已达8000亿元。截至2008年底，“空账”达到了1.4万亿元。
社保缺口
     劳动和社会保障部前任部长郑斯林在05年曾预计未来养老金缺口是2.5万亿元；据2006年初劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币；据2009年5月29日华夏时报报道，社保资金缺口至少10万亿元。
  
社会保险：

       是国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或
劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特
定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动
收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。

       其主要包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险。

特点：强制性、低水平、广覆盖、强调社会公平。
平均替代率为45%左右。
  
社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是非常好的福利，我也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的。
                    ——朱镕基
房屋
养老
  

以房养老的问题
1、国内“倒按揭”制度不完善
2、国内评估体系有待完善
3、未来房子的供应大于需求
4、房子会出现空租的情况！
      ……………
房子养老：
              补充可以，全部依靠可要三思！
储蓄
养老

一般人的储蓄消费习惯
始终无法存很多钱!!!
有可能存不了！
存下了也有可能攒不住！
有句话不知道您同意不同意？
“天下只有不孝顺的儿女，没有不疼儿女的父母！”
您会眼睁睁看着儿女做房奴、忙事业，手里攒着几十万不借吗？当然不会！
由于种种原因您把钱借出去了，叫儿女还钱，开的了口吗？他们如果不还，您养老怎么办？
啃老族，据有关专家统计，在城市里，有30﹪的年轻人靠“啃老”过活，65﹪的家庭存在“啃老”问题。“啃老族”很可能成为影响未来家庭生活的“第一杀手”。
储蓄养老 你到底要准备多少？
大多数人也许都会考虑采用储蓄的方式来积累自己的养老准备金,但该从什么时候开始准备,要准备多少才能做到“老有所养”呢?
攒住了也有可能不够花！
72法则
CPI: consumer price index
负利率：CPI-银行利率%
72/负利率=本金购买能力缩水一半的年份
2011年6月：CPI: 6.4%
 
负利率：6.4 - 3.5 = 2.9%
72/2.9 = 25年

   负利率：6.4– 0.5 = 5.9%
   72/5.9 = 12年
72/复利率=本金数字翻一番的年份
负利率时代

说明：上述为购买力演示
“蒜你狠”
“豆你玩”“姜你军”
谁偷走了财富？
钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式，尤其当通货膨胀率超过3%的时候

如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够。因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。
——原财政部长项怀诚
这是一个花花世界，诱惑太多了，如果没有极强的自制力没有长远的规划，我们定会发现“钱到养老方恨少”，我们的“无限夕阳红”将化为泡影！！！
     
储蓄养老：计划总赶不上变化！
金融投资

种类繁多
股   票
基   金
最佳基金
基金类别                 一年回报(%)
菲律宾股票基金           17.51
美元债券基金                6.27
英镑债券基金                3.96
新加坡及马来西亚股票基金           3.77
 其他债券基金               3.76
新兴市场及高收益债券基金           3.30
亚太(日本除外)债券基金         3.07
港元货币基金                1.19
环球债券基金                0.78
美元货币基金                0.14
最差基金
基金类别               一年回报(%)
韩国股票基金              -28.02
印度股票基金              -26.66
天然资源及能源基金    -26.10
中及东欧股票基金        -25.82
德国股票基金               -22.16
中国股票基金               -21.67
大中华股票基金            -21.62
台湾股票基金                -21.36
环球新兴市场股票基金  -19.84
欧洲(英国除外)股票基金 -19.12
企业年金

难以掌控
截止2010年底的数据显示，2.67万亿元的养老金总资产，基本养老金占比89.5%，企业年金仅仅占到10.5%，个人退休账户几乎没有。历经20年沉淀，中国养老体系完全受制于政府主导的基本养老保险，可如今却账户亏空连连。与之对应，美国20.8万亿美元的养老金总资产中，基本养老金只占12.5%，企业年金占比高达64%，个人账户占比也有23.5%。再加上美国成熟的资本市场，养老金资产在其中获得了丰厚的回报。
参与企业年金计划的前提条件：
你在职
所在企业愿意为职工缴纳企业年金
时代在变迁、经济在加速、财富在增长……
￥4000
今天，我们的收入大大提高了
 
小沈阳说: “人生最痛苦的事是人死了，钱没花完！”
本山大哥说: “人生最最痛苦的事是人活着呢,钱没了！”
俺们说：“人生最幸福的事，是老了，想吃就吃，想玩就玩，
养老不差钱！”
人一生挣钱的时间很短！
统计显示：60%贫穷；20%温饱；10%小康；7%不能长期保留财富

日常消费
长寿趋势
0岁
25岁
60岁
80岁…
能否保有稳定且持续增长的收入直到退休？
55岁
78岁
￥    衣
￥    食
￥    住
￥    行
￥    医药
￥    旅行
￥   零用钱
年轻的您
年老的您
退休生活
20年或更多
工作15 — 20年
当代人的养老
死两次甘心吗？
平均寿命的延长固然可喜，但年老力衰时，退休后的漫长生活所需的经济来源在哪里？
现代人都要死两次，一次是撒手归西的死亡，另一次是年老后经济上的死亡。
认识养老
养老是每一个公民必然经历的人生过程
养老的风险是会活多长，过怎样品质的晚年
养老金不仅是一笔钱，而且是一笔持续、稳定、专款专用、与生命等长的现金！
养老金的五大属性
持      续：活多久、拿多久、源源不断
稳      定：不可忽上忽下、忽有忽无
增      长：能抵御通胀，稳健增长，满足增长的养老需求
不可挪用：不可临时大量取出，用作其他风险投资影响未来现金流
现      金：不是物品，更不是各类有价证券，无论它是以什么形式储备，最后一定要以现金的形式用于消费
科学的规划
才能让养老钱满足自己晚年幸福生活的需求！
正确的时间内做正确的事情
挣钱的时间很短，而要靠这份收入养活的人很多，在做好子女教育、赡养老人的同事，更要为自己的养老尽早做打算。
在选择养老方式时，如果过分依赖短线或保守单一的投资方法，去累积维持未来几十年退休生活的资金，往往事与愿违。
养老规划早打算，科学规划不能少。
总之，幸福安逸的晚年生活归根到底还得“靠自己”
幸福的晚年是规划出来的！
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