新产品上市发布
说在前面的话
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说在前面的话
3
主力产品直接指向一生中必须提前规划的五大风险，再辅以各种附加险、意外险等产品，组成全面的风险解决方案。
4
主力
产品
鸿鑫、鸿发、金玉
金享、福享、宝宝
储备资金
解决“生”“老”等所需资金问题
构建保障系统
解决“病”“死”“残”等所需资金和未尽责任问题
说在前面的话
总结
每个人的一生都有很多理想和目标，也相应需要承担各种责任。有些理想和目标很容易实现，有些需要付出努力才能实现，但是也有一些目标，是我们难以预计和防范的，是必须清醒认识和提前规划的。
保险的作用，就是帮助我们提前规划这些风险，避免自己陷入困境中，帮助我们“完成心愿，拿走担忧”。
那我们在推荐任何一个产品之前，是否也一定要想明白：“我这个产品是帮助客户解决什么问题的？”，唯有想明白这个问题，才能说的清楚，整个销售流程才能做到位，签单的机会才大。
5
几点培训要求：
在学习两个新产品的过程中，请带着以下思考：
这个产品能够帮助客户解决什么问题？为什么？
这个产品与其他同类型产品有什么区别？分别有什么好处？分别针对什么样的客户和需求？
如果是我，我会怎么去讲解这个产品？
6
7
 
7
目  录
推出背景
01
产品优势
02
产品介绍
03
投保示例
04
8
行销支持
05
9
 
投资
理财
利润
安全
积极成长
成长
收益/成长
收益
保值
储蓄
投资理财储蓄对比图
10
11
 
12
向日葵投资模式
核心配置
花瓣
市场趋势
波段操作
获利停损

有时会被
乌云遮住
花茎-资金运用弹性
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既要稳健理财
还能积极理财
市场需求
虽然形势复杂，但中国经济注定会引领世界经济复苏，在这种风险与机遇并存的大势之下，普通老百姓最大愿望是在稳健理财的基础上
能够实现积极理财，从而分享中国的经济的再次腾飞，分享财富的盛宴。作为金融三驾马车的保险行业绝不会袖手旁观.
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14
中国保险监督管理委员会令2010年第9号
　　《保险资金运用管理暂行办法》已经2010年2月1日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2010年8月31日起施行。
 
保险行业监督管理委员会也是及时根据中央的政策指向，调整了相关管理规定，进一步拓宽保险公司资金投资渠道。
第十六条　保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用应当符合下列比例要求：
　　（一）投资于银行活期存款、政府债券、中央银行票据、政策性银行债券和货币市场基金等资产的账面余额，合计不低于本公司上季末总资产的5%。
　　（二）投资于无担保企业（公司）债券和非金融企业债务融资工具的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的20%。
　　（三）投资于股票和股票型基金的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的20%。
　　（四）投资于未上市企业股权的账面余额，不高于本公司上季末总资产的5%；投资于未上市企业股权相关金融产品的账面余额，不高于本公司上季末总资产的4%，两项合计不高于本公司上季末总资产的5%。
　　（五）投资于不动产的账面余额，不高于本公司上季末总资产的10%；投资于不动产相关金融产品的账面余额，不高于本公司上季末总资产的3%，两项合计不高于本公司上季末总资产的10%。
　　（六）投资于基础设施等债权投资计划的账面余额不高于本公司上季末总资产的10%。
　　（七）保险集团（控股）公司、保险公司对其他企业实现控股的股权投资，累计投资成本不得超过其净资产。
　　前款（一）至（六）项所称总资产应当扣除债券回购融入资金余额、投资连结保险和非寿险非预定收益投资型保险产品资产；保险集团（控股）公司总资产应当为集团母公司总资产。
　　非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券；
　　未上市企业股权相关金融产品是指股权投资管理机构依法在中国境内发起设立或者发行的以未上市企业股权为基础资产的投资计划或者投资基金等；
　　不动产相关金融产品是指不动产投资管理机构依法在中国境内发起设立或者发行的以不动产为基础资产的投资计划或者投资基金等；
　　基础设施等债权投资计划是指保险资产管理机构等专业管理机构根据有关规定，发行投资计划受益凭证，向保险公司等委托人募集资金，投资基础设施项目等，按照约定支付本金和预期收益的金融工具。

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日计息   月复利
假设3.25%的金账户利率，分解到到月，是3.25除以12，还是12次的开方？
答：除以12，比如，本月公布的利率是3.25%，那么当月利率就是{账户余额}x3.25%/12,复利计息！日计息呢？就是针对投保之初和保单结束时不满整月时而言的
比如，1月15日第一笔钱进入账户。当月还剩16天，那么按照账户钱x上月累积生息利率x16/365,因为。这个年化利率是当月公布的，而不是逐个月复利递增后累积成的3.25。
。
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20载奋斗与征程    成就世界500强
 
太保20载奋斗与征程    成就世界500强，彰显实力，实力打了就是要回馈社会、造福社会
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市场竞争激烈,分红险需升级
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公司新一代理财产品隆重推出！
 
但是最终还是要看各家保险公司各显神通。
作为中国保险行业的领军人物之一，太保一是会责无旁贷，二是要大展拳脚。
但是传统的分红险注定要升级。
18
这一切，宏观政策、市场需求、公司实力都要求或支撑太保实现再一次产品的飞跃与升级。最终实现公司、客户、业务员三方的共赢！！！
19
揭开鸿发年年神秘面纱
目  录
推出背景
01
产品优势
02
产品介绍
03
投保示例
04
21
行销支持
05
21
回忆鸿鑫的好
22
产品优势
23
产品优势
24
 
24
产品优势
25
两大动力

六大卖点
产品优势
26
全能定投年动力
年年定投   
年年返还
年年分红

产品优势
27
财富管家月动力
收益高：二次增值   月月复利   
安全强：年保底利率2.5%
流动好：灵活提取   自在规划

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返还超快 ：即交即领频率高
还本超早：六十还本第一家  
收益超多：二次增值月复利
领取超活：万能账户随意领
成本超低：财富管家不花钱
呵护超全：保底还本 有保障
 
年年领取领至终身
返还本金时间自选
每年分红抵御通胀
万能账户免费开设
身价保障资金安全
全能定投更高收益
目  录
推出背景
01
产品优势
02
产品介绍
03
投保示例
04
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行销支持
05
产品介绍
祝福金
主险保费
年金转换
红 利
保单生效后前三年，部分领取收取一定费用。
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　 鸿发年全能定投年金保险（分红型） 附加财富管家年金保险（万能型）
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基本形态
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特色简介
主险每份保险费1万元，简单明了。自合同生效日起，客户每年都可领到相当于基本保险金额的9%的祝福金，首期祝福金于合同生效日即可领取，收益返还频率高、速度快，客户年年享有一笔稳定的现金流直至终身，轻松满足客户长期理财规划和日常财务安排的需要
年年定投，年年领取
  年年祝福尽享一生
除年年领取祝福金之外，客户还可在投保时约定，选择在年满60、65、70、75或80周岁中的某一年龄，领取一笔相当于已交主险保费总和的祝寿金。同时特别提供年金转换功能，既保证了客户的资金安全，又可以补贴养老生活支出，提高晚年生活的品质
保费返还，灵活可选
  养老祝寿安心无忧
客户可以选择购买附加财富管家年金保险（万能型），主险的祝福金、祝寿金和红利均可“零扣费”自动进入附加万能账户，月月复利结算，可望获得更高的账户收益，万能账户余额足够的情况下更可自动提取交纳主险及其它附加险的续期保费，免除续期交费的后顾之忧
附加万能，贴心设计
  可望更高账户收益
一旦投保，客户将拥有终身身价保障，在保障客户的资金收益安全之外，还可做到身故风险的防范，彰显周到全面的人性关怀
身价保障，呵护终身
  尽显周到人性关怀
本公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案，客户可以每年分享公司专业经营的成果。红利可留存在本公司的红利累积账户或进入附加万能账户，享受累积增值或复利增值收益，帮助客户抵御通货膨胀
红利复利，抵御通胀
  分享专业经营成果
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我们喜欢的
 
客户喜欢的
《鸿发年年全能定投年金保险（分红型）》
承保规则
（说明：本规则适用于《鸿发年年全能定投年金保险（分红型）》，未涉及之规定以《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险核保规程》（太保寿发〔2010〕214号）等公司在用核保规定为准。）
一、一般规则
遵照《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险核保规程》（太保寿发〔2010〕214号）。  
二、特殊规则
（一）投保年龄：出生满30天至60周岁。
（二）本险种新保时最低投保份数为0.1份，最小投保单位
为0.1份。每份保费为10000元，即最低投保保费为1000元。
（三）交费方式：限期年交（3年、5年、10年、20年交清）。
（四）本险种适用简单核保规则，不计寿险保额、意外身故保额及未成年人身故保额，无健康加费和职业加费，核保结论仅作标准承保或拒保。告知异常及黑、灰名单转人工核保。
（五）转核件处理规则
核保员应根据投保单中的健康告知及客户在我司的历史记录等相关资料进行审核，对具有以下条件之一的应予拒保，其余标准承保：
        1、有骗保、骗赔、欺诈等道德风险的；
        2、被保险人患以下任一疾病或为以下任一情况者：
       （1）弱智、精神病患者、肝硬化、艾滋病或HIV抗体阳性、
曾经或正在服用、吸食、注射成瘾性药物或毒品。
（2）被确诊为尿毒症但未进行规律治疗或接受规律治疗未满6个月的；近2年内确诊为恶性肿瘤（不包括原位癌）或有复发症状的；近2年内曾接受器官移植或术后有严重排异反应的；近1年内曾有中风、不稳定性心绞痛、急性心肌梗死、心力衰竭任一疾病或症状发生的。
（六）本险种不列入抽检范围。
（七）组合销售规则
（七）组合销售规则
1、本主险新保时，可以短期意外险附加投保《附加安心住院费用医疗保险（A款）》、《附加安心住院费用医疗保险（B款）》、《附加无忧住院补贴医疗保险》形式组合销售，并可接受续保。期交保费未达到
3000元的，费用型医疗险最高投保二档，补贴型医疗险
最高投保6份。
38
本险种新保时未组合销售短期意外险附加短期健康险的，可在本险种交费期内的合同生效日对应日单独以短期意外险附加短期健康险形式投保。
本项未尽事宜具体可参照《附加安心住院费用医疗保险（A款）》、《附加安心住院费用医疗保险（B款）》、《附加无忧住院补贴医疗保险》等险种承保规则及相关补充规定。
（八）附加规则
1、本主险可在新保时附加《附加财富管家年金保险（万能型）》，具体附加规则详见《附加财富管家年金保险（万能型）》的承保规则。
39
2、本主险可在新保时或合同生效日对应日附加《附加少儿高中教育金两全保险》、《附加少儿大学教育金两全保险》和《附加交通意外伤害保险》，主附险保费保额匹配关系不限，但附加险保险期限不得长于主险保险期限。若在合同生效日对应日附加的，则须在主险合同生效日对应日前1日至15日内录入系统。
本险种可在新保时附加《附加少儿寿险豁免保险费定期寿险》和《附加大学教育金两全保险（分红型）》。具体附加规则详见上述险种承保规则。
3、本主险新保时可附加《附加终身住院补贴医疗保险》（2009年报备），最高投保份数和主险保费要求见下表：
主险保费 最高投保份数
1000元≤期交<3000元 8
3000元≤期交<6000元 15
期交≥6000元 20

最高投保份数区域限制及其他规则按《附加终身住院补贴医疗保险》（2009年报备）承保规则执行。
4、本主险新保时可附加《附加（A款）重大疾病保险》、《附加（B款）重大疾病保险》。
其他规则按《附加（A款）重大疾病保险》、《附加（B款）重大疾病保险》承保规则及相关核保政策执行。
5、本主险新保时可附加《附加定期寿险》。具体附加规则详见该附加险承保规则。
《附加财富管家年金保险（万能型）》
承保规则
（说明：本规则适用于《附加财富管家年金保险（万能型）》，未涉及之规定以《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险核保规程》（太保寿发〔2010〕214号）等公司在用核保规定为准。）
一、一般规则
遵照《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险核保规程》（太保寿发〔2010〕214号）。
二、特殊规则
（一）主附险组合关系
仅可附加于《鸿发年年全能定投年金保险(分红型)》，且仅可在其主险新保时附加。投保人、被保险人、保险期间须与其主险一致。
（二）本附加险投保时无最低投保保费限制。
（三）追加保费
1、主险期交保费必须大于等于10000元。
2、在第三个保单年度结束之前。
3、单次追加保险费金额不得低于主险单期保险费，且为100元的整数倍。累计追加保费不得高于主险合同下主附险续期应付保险费的总额。

目  录
推出背景
01
产品优势
02
产品介绍
03
投保示例
04
44
行销支持
05
投保示例
示例1

基本资料：陈先生， 40周岁，自己开了一家公司
投保情况：为自己投保50份“鸿发年年全能定投年金保险（分红型）”     并附加“附加财富管家年金保险（万能型）”
祝寿金领取年龄：70周岁
交费情况：年交保费500000元，5年交清
基本保险金额：
祝福金、祝寿金和红利均进入附加险万能账户参与投资结算
272150元
计划书系统演示
45
投保示例
46
40岁41岁42岁   44岁
70岁
80岁81岁
交费期间     
投保示例
保单利益
陈先生的保单利益如下：
1、祝福金：自合同生效日起及以后的每个合同生效日对应日，
陈先生每年可领取             元，直至终身。
2、祝寿金：陈先生70周岁时可以领取一笔金额等于已支付的保险费总和的祝寿金                   元。
3、红利：保单有效期内，可参与公司红利分配。
红利分配是不确定的。
24494
2500000
投保示例
4、上述祝福金、祝寿金和红利自动进入附加险万能账户参与投资结算，持续增值。

5、身故或全残保险金
主险：70周岁前，按已支付的保险费总额与现金价值较大者给付；
                70周岁后，按现金价值给付。
附险：按保单账户价值给付。
陈先生的保单利益如下：
账户价值
预测数据 高档红利水平
高档万能收益 中档红利水平
中档万能收益 低档红利水平
低档万能收益
60周岁 3233730 1933921 877498
80周岁 18545567 10617530 5512440

红利分配是不确定的。
备注：此数据以中档红利、中档万能收益为例 详见产品说明书或计划书
祝福金：
祝寿金：
红利金：
共交费
250万
80岁账户总收益
 10617530元
保障您一生有钱
49
投保示例
基本资料：陈先生，大型国企部门经理
投保情况：为自己刚出生满30天的儿子陈贝贝投保了2份“鸿发年年全能定投年金保险（分红型）”和“附加财富管家年金保险（万能型）”
祝寿金领取年龄：选择60周岁领取祝寿金
交费情况：年交保费20000元，10年交清
基本保险金额：30730元
祝福金、祝寿金和红利均进入附加险万能账户参与投资结算。

50
示例2
51
投保示例
0岁 1岁 2岁        9岁
60岁
80岁81岁
52
投保示例
保单利益
陈贝贝的保单利益如下：
1、祝福金：自合同生效日起及以后的每个合同生效日对应日，
小宝每年可领取2766元，直至终身。
2、祝寿金：小宝60周岁时可以领取一笔金额等于已支付的保险费总和的祝寿金200000元。
3、红利：保单有效期内，可参与公司红利分配。
红利分配是不确定的。
53
投保示例
4、上述祝福金、祝寿金和红利自动进入附加险万能账户参与投资结算，持续增值。

5、身故或全残保险金
主险：60周岁前，按已支付的保险费总额与现金价值较大者给付；
                60周岁后，按现金价值给付。
附险：按保单账户价值给付。
陈贝贝的保单利益如下：
红利分配是不确定的。
账户价值
预测数据 高档红利水平
高档万能收益 中档红利水平
中档万能收益 低档红利水平
低档万能收益
60周岁 3967315 1644433 490883
80周岁 13579580 4588251 1213352

备注：此数据以中档红利、中档万能收益为例 详见产品说明书或计划书
祝福金：
祝寿金：
红利金：
共交费
50万
80岁账户总收益
8040830元
保障贝贝一生有钱
54
目  录
推出背景
01
产品优势
02
产品介绍
03
投保示例
04
55
行销支持
05
行销辅助工具
56
平面资料
海报
单张
三折页
产品说明书
行销辅助工具
57
家庭理财手册
57
行销辅助工具
58
在茫茫的社会奔走的人群们，都在寻觅着未来的
幸福生活。
画面首页会出现四种人群的互动，以触摸和鼠标可以互动
♥ 家庭支柱的男人
♥ 家庭维护的女人
♥ 家庭关爱的老人
♥ 家庭未来的小孩
Flash互动
行销辅助工具
59
Flash互动
60
行销辅助工具
计划书系统
61
行销辅助工具
计划书系统
“尊敬的**先生/女士，感谢您一直以来对太平洋寿险的信任和支持！我司近期隆重推出一款全新的长期理财产品“鸿发年年全能定投年金保险（分红型）”及“附加财富管家年金保险（分红型）”，帮助您管理您的家庭和个人财富，请联系您的太平洋寿险理财顾问或致电公司服务热线９５５００咨询。”
短信支持
总公司在各公司（除部分明确不需要发送的）上市首日将向所有老客户和准客户发送新产品上市告知短信
产品推动
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准确的产品定位
清晰的运作节奏
有效的激励方案
充分的市场宣传
丰富的展业工具
详细的分层培训
热烈的氛围营造
强势的追踪体系
1、附加财富管家到底是什么？与原来的万能产品有什么不一样？
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常见问题 Q&A
一定要切记，我们还是在卖一个长期理财型分红产品，而不是一个万能产品！

附加财富管家可以有效地进一步强化分红主险的理财功能，同时增加了可自动交纳主险续期保费、预存保费等服务功能，让我们的分红产品更加强大。

附加财富管家有什么不一样，没有前期扣费，没有账户管理费，三年之后部分提取和退保也不再收费。而且三年之内部分提取用以交纳主险保费的话，也是不收费的。

它就像是为客户建造了一座鸿发年年的财富大厦，同时我们公司为它送上一个贴心的财富管家。
65
常见问题 Q&A
一定要记住，让客户的祝福金、祝寿金、红利金进入万能帐户享受月复利结息、长期获得更高收益是附加财富管家的第一使命！

2、如果客户不需要追加保费，是不是就不用买附加财富管家？
66
常见问题 Q&A
附加财富管家的追加保费仅仅是为了满足很少一部分想一次性交费的客户预存主险续期保费的需求，而且能够把这些小部分的趸交转化成期交，达到公司、客户、业务员的利益都最大化。客户可以在主险交费期继续享受资金的投资增值，业务员客户获得更高的主险期交佣金。
67常见问题 Q&A
主险续期保费的扣费流程，首先是投保时授权的银行转账账户，然后是附加财富管家帐户。是由系统自动完成。

这样既可以让那些追加保费后仍然有主险保费交费能力的客户有一次选择的机会，又可以保证客户如期交纳主险保费。

部分提取交纳主险保费后，附加财富管家帐户余额等额减少。

当然，如果客户投保初期追加保费就是为了预存续期保费的，而且之后有还有额外的支付能力的话，不妨可以让客户加保其他产品。

4、附加财富管家帐户余额一定要用于交纳主险续期保费吗？
68
常见问题 Q&A
在附加财富管家账户余额少于人民币10000元时，年金受益人须在附加险合同生效满两年以后才具有申请资格;

年金受益人除另有制定外，是被保险人本人；

附加财富管家帐户一旦申请年金给付，则申请后的每年合同生效对应日起，每年系统自动按账户余额的9%给付年金，给付后帐户余额等额减少，已给付的年金不能再参与账户结算。

年金给付一旦申请不能取消。

5、附加财富管家的年金给付？
69
常见问题 Q&A
鸿发年年产品仍然具有该功能，但是仅适用于没有购买附加财富管家的情况，如购买了附加财富管家，则不再支持该功能。

6、鸿发年年是否还具有祝福金、祝寿金指定日领取的功能？
70
常见问题 Q&A
1、主险期交保费必须大于等于10000元;
2、在本附加险合同第三个保单年度结束之前;
3、单次追加保险费金额不得低于主险合同单期保险费，且为100元的整数倍。4、累计追加保费不得高于主险合同下主附险后续各期保险费的总额。

      因为附加财富管家的账户余额提取交纳续期保费是主险合同下主附险保费，可能出现最后一期余额不足交纳的情况，特商总公司相关部门作了一些调整。将通过承保规则等文件明确，同时也将通过投保单或合同方式告知客户其追加权益的扩大。
7、附加财富管家追加保费的条件？
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常见问题 Q&A
如果购买了附加财富管家帐户，且符合下面条件的，则以上三金自动进入附加财富管家账户。
(1)祝福金、祝寿金受益人为投保人本人 ；
(2)若祝福金、祝寿金受益人非投保人本人，祝福金或祝寿金受益人均同意将祝福金或祝寿金转入附加财富管家合同的保单账户。

如果不能符合以上条件的，红利金自动进入附加财富管家账户。其他两金留在主险累积生息账户。

条款上特别明确，除另有指定外，祝福金、祝寿金的受益人为投保人本人；
8、祝福金、祝寿金、红利金是否必须同时选择是否进入附加财富管家账户 ？
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常见问题 Q&A
有的。
9、附加财富管家账户余额交纳主险续期保费，是否有主险续佣 ？
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常见问题 Q&A
主险祝福金、祝寿金、红利金进入附加财富管家账户的利益演示在鸿发年年产品中演示，但追加保费的利益在附加财富管家账户中独立演示，因为追加保费不是必然有的，也不是主动销售的。

附加财富管家账户余额交纳保费的演示在附加财富管家账户中作追加保费演示时一并演示，在鸿发年年产品演示中没有追加保费，所以也没有交纳主险保费的演示，会影响主险产品利益累积的体现。

10、鸿发年年产品的利益演示中没有追加保费和提取附加财富管家帐户余额交纳保费的演示？
74
常见问题 Q&A
没有错误。

利益演示中的生存总利益 = 现金价值、下一个合同生效日对应日的祝福金和祝寿金、主险中档红利下对应附加险中档结算利率的万能账户价值扣除相应退保费用后余额之和。 所以前三年的生存总利益中，已经将附加财富管家账户余额扣除了每年相应的5%、4%、3%的费用，如果直接将相加则会有出入。
11、鸿发年年利益演示表中，前三年的生存总利益数值是否有误？
75
常见问题 Q&A
该产品的分红主险+附加财富管家服务账户的形态相对复杂，公司为了避免销售误导，在附加财富管家产品的销售管理办法中要求正式业务员（含）以上职级的业务员，且必须通过分公司组织的培训和考试通关，并授予相应的销售资格。

总公司已经设计并印刷了销售资格证书20万份，根据各分公司的人力数量发放到了各分公司，各分公司应切实做好业务员的培训通关工作，并授予其销售资格证书。
12、产品的业务员销售资格？
险种代码
76
佣金率与区拓基础业绩折算系数
77
结 语
78
灵活定投无风险
保费返还自由选
全能理财增值高
贴心管家一生伴
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所以我们对追加保费的金额有限制，不超过追加时主险合同下主附险未来续期保费总额。例如，买10年交产品，首年可以追加的金额为未来9期保费，第2年可以追加未来8期保费，第3年可以追加未来7期保费。

但是一定不是要去主动销售一次性追加保费。为什么？

如果客户交费能力不够充裕，可能降低主险的交费水平；
附加财富管家的追加保费没有佣金、费用，也不计折标，如果客户并不是准备一次性投入，也并不适合一次性投入的话，则不要推荐客户追加保费。
3、如何看待附加财富管家的追加保费功能？