家庭财富攻守兼备人个养老理财规划老百姓最关心的两件事赚钱、存钱为了啥？“活着”还是“生活着”中国养老体系三大支柱第一支柱基本养老保险第二支柱企业年金和职业年金第三支柱个人养老确保国民基本养老收入，防止老年贫困政府负有最终财政兜底责任。增加工养老收入吸引和留住优秀员工加强自我保障能力，变储蓄养老为投资养老通过长期投资增加养老储蓄第一支柱为基本养老保险，第二支柱即企业年金和职业年金，第三支柱是个人养老，包括（国家税收优惠政策支持的）个人养老金制度和（市场化的）个人商业养老保险。中国养老金融50人论坛秘书长董克用教授指出，在三支柱养老金体系中：第一支柱的目标是确保国民基本养老收入、防止老年贫困，政府负有最终财政兜底责任；第二支柱的目标是增加员工养老收入、吸引和留住优秀员工；第三支柱的目标则是加强自我保障能力、变储蓄养老为投资养老，通过长期投资增加养老储蓄。

老龄化少子化不婚化未来领养老金的人口越来越多未来的劳动人口大幅减少,缴纳社保养老金的人越来越少中国老龄现状－－靠政府行吗？65岁及以上人口占比14.9%。已远远高于世界平均水平。全国老龄办预测，到2033年中国老年人口将突破4亿，占总人口的1/4；2021年出生人口1062万人2022年出生人口956万全国出生率6.77%，死亡率7.37%，人口负增长-0.6%2021年结婚对数764万2022年结婚对数683万结婚对数与结婚率双双降低养儿防老？  养老防儿？现金养老？每一个阶段都需要源源不断的养老金支撑60岁74岁80岁百岁人生休闲养老期功能衰退期失能养老期自理阶段：14年2023年12月22日下调后的存款利率2023年12月22日下调后的存款利率存钱是智慧吃利息成为历史养老金必须要满足的条件不被挪用持续增长生命等长现在社会上出现一个热门事件老百姓都喜欢存银行，假设有20万元存款1）2020年存建行五年期4%，到期利息40000元!2）2023年存入建行五年期2%，到期利息20000元! 5年少赚20000元。3）5年满期后利率再降1%，五年期1%。

到期利息10000元! 5年又少赚30000元。存两次定期少50000元。银行利率下调速度：2年半时间降了1.75%银行与保险各司其职做为金融界三驾马车银行提供资金短期融通服务-5年内的事保险公司提供中长期资金融通服务-5年后的事银行与保险的社会功能保监规定，保险公司的年金产品5年内不允许领取，如果保险公司做的产品3、5年都能退出来，没有损失，那跟银行有什么区别呢？在银行存款，5年期一定高于2年、3年期，但是也要等到5年后才有高息，因为即使是4年9个月去取拿到的也是活期。1、功能不同以钱为本 以人为本 单利随市复利锁息2、收益模式本金+利息以小博大５、保险杠杆随存随取专款专３、流动性锁定50万内资金100%安全４、安全性属于遗产优先还债属于受益金受益人专属6、财富传承浮动利率单利计息锁定终身复利增值单利与复利有什么区别？举例：10000元，在年单利10%和年复利10%的不同情况下。

60年后会有什么区别？5年存款收益前置利率下行收益降低（封闭期杠杆保障收益后置，平滑补偿，后面收益确定持续增长（长久锁息，品质养老，资产传承）增寿砍刀图B 砍刀图（封闭期长收益）功能不同 收益成长期不同    一张25年前的保单火了--《25年前的老保单，为啥回报率9%》这张保单是1996年购买的保险，朋友2岁时，他妈妈给他买了一份养老类保险，一次性交了1万元。从他55岁开始，保险公司每个月给他发7095元的养老金，注意是每个月噢！也就是说，他每年能领8万5千多元。只要活着，这笔钱就能一直领下去。以契约方式约定以法律法规保障以国家信誉背书保证终身刚性兑付用三五年一张保单建个仓定期账户3.0%年复利活期账户保底2% 现行4.%独立账户  收益稳定  有保底三五年建仓，双账户运行。周泽浩话术加上，2年交3次，5年交4次1.本案例为虚拟案例，仅供理解产品之用。2.该保险产品组合仅为保障建议，消费者可单独购买任一主险产品。3.部分产品续保保费会随被保险人年龄增长发生变化。4.康健华尊、附加住院尊悦为费率可调的长期医疗保险产品，  在保证续保期间内或保证续保期间届满时保险费率可能调整。张女士（30周岁），有社保，工薪阶层，计划为自己的未来提前做规划，她为自己投保了荣耀鑫享庆典版终身寿险。