优质养老规划成就圆满人生第四部分科学养老规划方式养老规划理念共识——目标锁定法现在过的好or永远过的好即时消费的满足感or细水长流的安全感频繁聚餐、非必要的应酬跟风消费、冲动消费购买大量重复性商品非必要的大额消费购买无用奢侈品可列举时事新闻引起共鸣侧面引导，避免直白批评养老规划理念共识——目标锁定法“财务规划能力”缺乏财务规划的行为：1.无法完全按计划执行，理财计划经常间断或中途放弃；2.人云亦云，投资无独立思维；3.频繁改变理财目标，无长远规划。缺乏财务规划的影响：1.缺少固定储蓄，无法积累财富；2.投资杂乱无章且胜负心过强，影响家庭整体经济基础；3.最终养老目标打折，不能实现高品质养老。

要想达成远在未来的养老目标，必须建立一个专属的、强制的、稳定的养老储备资产养老规划理念共识——三性平衡法收益性安全性流动性平衡基于养老目标的特殊性刚性需求筹备期限长有调整弹性养老规划理念共识——三性平衡法收益性养老为刚性需求，必须跑赢通胀获得收益，但养老生活的品质好坏可根据届时经济能力略有调整，所以收益以“稳健”为目标。流动性因筹备养老储备的时间一般较长，所以中途临时有资金融通需求的，对接的养老产品需有一定流动性，但不宜流动性过强而影响规划。安全性保证专款专用，保证结果可控，保证资金可得，保证金额固定。三性平衡实现养老目标！养老规划产品选择——总原则与生命等长的，持续的、稳定的现金流2021年12月份，我国正式启动养老理财试点，允许四家机构在四个城市发售相关产品。自今年3月1日起，养老理财产品试点范围扩展为“十地十机构”。10个试点城市为：北京、上海、广州、深圳、武汉、重庆、成都、长春、沈阳、青岛。业绩比较基准指的是基金以及净值型理财产品的管理人根据过去业绩、同类型产品的历史业绩计算得出预期目标收益率。

基金和净值型理财产品的收益率是无法保证的，所以会给投资者业绩比较基准作为参考，业绩比较基准不能代表实际收益率。养老规划产品建议——以房养老以房养老，即老年人住房反向抵押养老保险。老年人住房反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。现金流养老规划产品建议——商业保险养老年金保险终身寿险万能寿险保证2023年“热门”现象为何挪至增寿？当下增寿现状是特殊时期的策略性产品是保队伍恢复业务的产品是必须持续卖好卖火的产品当下增寿现状最近，有篇文章特别火爆《25年前的老保单，为啥回报率9%》!网友分享了一张保单，是1996年购买的保险，网友2岁时，他妈妈给他买了一份固定利率9%的保险，一次性交了1万元。

从他55岁开始，保险公司给他每个月7095元，他每年能领8万5干多元只要活着，这笔钱就能一直领下去。看一个增额寿锁利的奇迹为什么当年的8-9%的增额寿能一直都在?因为寿险是特殊的金融产品以契约方式约定以法律法规保障以国家信誉背书保证终身刚性兑付的金融产品为什么高预定利率产品不能长期销售"挪储”，是将部分存款变成保险费，通过短期交费的积累，来换取一份终身锁利的保险产品，实现保值增值、终生领取现金流的目标。