降存量房贷利率，你终究算不赢银行行长降存量房贷利率激动吧？9月9日一早，四大行齐发公告9月25日起，降低首套房贷利率！而且是批量、自动下调，不用自己跑去申请。降存量房贷利率整体上，四大行降存量房贷细则基本一致。存量房贷下调的条件：当地首套房（在认房认贷政策的时候，如果这套房子被算了二套，但是认房不认贷政策出来后这套房子被算了当地首套房的，也可以申请下调房贷利率）。具体调整幅度就不细说了，有还不清楚的粉丝，可以留言问我。很多人看到消息，都是感激涕零！原以为只能躺着被银行割，没想到还能有薅银行羊毛的一天...降存量房贷利率下调存量房贷利率，核心目的有二：一是减缓提前还贷潮；二是刺激消费。

能否刺激消费，这个很难定量测算，但能否减缓提前还贷潮，这个很容易判断。如果存量房贷调降全面落地后，10月、11月提前还贷现象还是很多，不排除继续出台更大力度的利率调降政策，比如突破“当时定价下限”这个限定，比如允许二套房存量房贷利率调降等等。个人按揭贷款是银行系统最优质的贷款，定价利率应该低于普通贷款。但在2020年-2022年上半年这段时间内，个人住房贷款利率系统性高于一般贷款利率，这是一种不合理的现象。从地产政策的角度看，是为了打压购房需求，抑制房价过快上涨；从利益分配的角度看，是购房人让利补贴其他贷款人，银行把让利实体经济、降低贷款利率的部分成本转移给了购房人。现在，只不过是让市场规律发挥作用，让购房人承担的不合理高定价回归常态。低风险本就应该匹配低利率，相应的，高风险也应该允许高定价。

很多银行的个人经营贷款、个人消费贷款，不良率远高于房贷，利率定价却低得多，这是不符合市场规律的。既然不符合市场规律，就会引发购房人的消极对抗，即提前还贷。现在调降存量房贷利率，本质上也不过是希望减缓提前还贷现象。降存量房贷利率■问题一：我的城市刚宣布执行“认房不用认贷”，原来按二套房贷利率办的房贷能申请下调利率吗？答：可以。这次调整范围明确是首套个人住房贷款，但根据近期“认房不用认贷”政策落地情况，各家银行也细化了首套房贷的认定标准。农行表示，房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不用认贷”政策的，也在调整范围内。工行表示，房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不用认贷”政策的，也可以申请调整。

也就是说，原来“认房又认贷”政策下的购房者，有机会通过“二套转首套”享受政策利好。降存量房贷利率■问题二：我的房贷是在房贷利率“换锚”前办的，利率能降多少？答：工行表示，2019年10月8日（不含当日）前发放、已转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。一个背景是：2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率正式“换锚”，以LPR为定价基准加点形成。存量个人住房贷款定价基准转换也于2020年8月底结束。