保险如何构建家庭理财金字塔你不理财财不理你很多人都知道，家庭的财富要进行打理，大家辛辛苦苦挣来的钱，要么守住，要么花掉。您是选择前者还是后者呢？有句话说的好：你不理财，财不理你。我相信大部分的中国人，还是会选择把钱守住，并且还要保值增值。

那么，什么是家庭理财呢？为什么要进行科学的家庭理财？以保障整个家庭生活的安全和稳定家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的规划，安排和使用。目的是为了将家庭有限的财富进行合理的消费、最大限度的保值增值、以及不断提高生活品质和规避风险，以保障整个家庭生活的安全和稳定，从而使家人更幸福、美满、健康和长寿。如何构建家庭理财金字塔如何构建家庭理财金字塔？首先要搭建一个稳健的基座，再逐步增加高收益产品。金字塔的底部面积最大，也是最稳健的一层，是构建理财规划的基石。通常来说，这一层的配置标的是风险较小的理财产品，包括储蓄、保险、国债等。

保险之所以位于基础层级中，是因为它具有管理家庭财务风险的功能。但这种功能却往往被人们忽视，因为人类先天就存在“短视”与“自大”的基因。家庭理财金字塔示意图家庭理财金字塔示意图如下：如上图所示，家庭财务规划主要由四个层次组成：保障层，消费层，增值层，投机层。家庭理财金字塔示意图1、保障层（即风险防范基金）包括：(1)银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱，是家庭的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付6~12个月的生活各项支出。这样，在家庭收入突然减少或中断时，使您的家庭能有较充足的时间面对困难。

但银行储蓄目前是负利率，抵御不了通货膨胀，因此不宜过多。家庭理财金字塔示意图(2)社会统筹保险（风险管理）。这是家庭理财金字塔的第二根支柱。“社保”是国家带有强制性和补贴性的福利政策，分单位缴费和个人缴费两部分；没单位缴费的，也应该想办法给自己补上。但“社保”只是最低水平的基本保障，他的特点是保而不包，要想得到更为丰厚的退休养老金，还需要有充足的商业保险。家庭理财金字塔示意图(3)商业保险（风险管理）。这是家庭理财金字塔的第三根支柱。

商业保险是分散风险的一种财务安排；是寻求风险损失补偿的一种合同行为；是社会互助抵御风险的一种保障机制。它对人的生命以及财产都有很好的价值保障，在家庭理财中发挥重要的作用。2，消费层：包括日常生活支出，教育支出，旅游支出，购车支出等等。3，增值层：包括房产，黄金，债券等。家庭理财金字塔示意图。

3，增值层：包括房产，黄金，债券等。4，投机层：基金，股票，外汇，期货，实业投资等。我们可以看出，金字塔底部是风险最小的，越往上风险越大，所以我们在做资产规划的时候，要注意每一层的财务分配比例。消费层的伸缩性很大上图的分配比例仅供参考，其中消费层的伸缩性很大。想尽快富裕的人，在保证必要的风险防范基金和基本消费基金的前提下，应尽可能注意节俭，压缩不必要的消费层基金，逐步增加增值层基金，才能加速实现自己的财富增值计划。这不但需要顽强的毅力战胜购物欲望，战胜吃、穿、玩、乐的诱惑，而且需要有一定的理财方法帮助自己培养这种毅力与习惯。