选好人群助签单一季度典藏交单数据业务人员姓名典藏承保APE典藏承保长险件一季度截至3月16日，累计承保：14件，累计APE:22.2万，其中10万以上：3件，3-5万：11件，件均保费：4.7万;我眼中的增额终身寿我眼中的增额终身寿---客户画像案例介绍我眼中的增额终身寿自2020年以来 ，增额终身寿险逐渐受到市场青睐：和传统终身寿险相比 ，增额终身寿险不仅可以保障被保险人身故或全残 ，得益于较高的现金价值特征还可以通过等方式满足客户流动性的需求身故或全残的保障程度低于传统终身寿险保障性质降低更突出2013信泰保险首批引进并推出增额型终身寿险《信泰千万传承终身寿险》2017监管下发134号文件。

指出终身寿产品应重点服务身故风险并不断提高此类风险的保障水平预定利率为4.025%的年金险被监管叫停增额终身寿险借机发展银保监发布 《通报》质疑部分保险公司的增额终身寿长险短做监管收紧银保监会向各保险公司下发《人身保险产品“负面清单” (2022版)》明确增额终身寿险的保额递增比例不得超过定价利率每年减保的金额不得超过基本保额的20%等注：数据为市场部交流每月新单保费前5名产品汇总而来增额终身寿高价值年金中短期年金老六家主力储蓄型产品保费分布看历史：增额终身寿险是当下热点，公司产品正当时我眼中的增额终身寿我眼中的增额终身寿定期存款利率:1年(整存整取)中债国债到期收益率:10年保险产品预定利率3.5%对于保险行业而言 ，我们在确定保险产预定利率上限时，必须要关注和参考的变量就是【社会无风险利率】水平。

预定利率3.5%《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》(保监发[1999] 93号)中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知(保监发[2013] 62 号 )《中国银保监会发布调整责任准备金评估利率有关事项的通知》( 银保监办发〔2019〕182号)3.5%我眼中的增额终身2023年1月结息4.5%(仅适用当月非承诺收益)我眼中的增额终身寿投保时若选择双被保险人则被保险人身故或者高残时保险合同才会终止有效延长保单存续期财富增值与长财富增值与等长儿子不幸身故100母亲不幸身故我眼中的增额终身寿40-49岁36%60岁以上57%50-59岁7%40-49岁50-59岁60岁以上14名客户中60岁以上占比：57%，平均年龄：58岁；女性客户占比：85.7%;客户来源/筛选客户名单罗列筛选：前期开门红买过理财产品的客户。

前期买过众赢、乾享…的客户；为什么要选择这些客户呢？前期产品万能账户现行利率低；前期产品无万能账户；客户产品到期；客户画像—三个要素确认客户画像年龄收入来源储蓄习惯客户画像40-49岁36%50-59岁7%60岁以上57%40-49岁50-59岁60岁以上14名客户中：60岁以上占比：57%，平均年龄：58岁；女性客户占比：85.7%;普遍家庭还是以女性主导产品承保决策权！客户画像—三个要素确认客户画像年龄选择-60岁左右的客户此年龄段客户没有太多的支出；此年龄段客户没有太多的理财渠道；此年龄段客户忠诚度比较高；客户画像—三个要素确认客户画像收入来源-要有持续的现金流做支撑理财、养老规划需要家庭财富的支撑；需要持续的现金流支出。

如果没有相对稳定的收入来源是不行的；社会是现实的，生活是现实的，梦想需要现金流支撑；根据目前中国家庭积累的财富来看，一般年收入在30万以上的家庭在考虑理财、养老规划的时候会更得心应手；客户画像—三个要素确认客户画像储蓄习惯-客户有未雨绸缪的心思不是去问客户家里有没有存款，有多少存款，而是观察客户有没有未雨绸缪的心思；凡事预则立不预则废，懂得这个道理的人很多，但是活成这样的人很少。善于做计划，关注安全性、做事稳健，往往也会让人觉得安心；这种安心就像有储蓄习惯一样，遇事不慌，总能沉着应对。