实战篇：成交“三板斧”飞轮01成交“三板斧”第一板斧：定目标（识别精准成交对象） 解决为什么客户需要配置增额寿险的问题，找到最需要的人 高概率成交的客户模型七类人群概率成交的客户模型企业主夫妻 企业主+全职太太丁克/公务员/金领家庭多房产家庭婚前资产不匹配家庭一代老龄化+二代创业再婚重组/ 多子女家庭核心需求匹配应急现金流债务隔离高品质养老精准传承预防二代婚变剥离家企财富精准传承核心需求匹配合规债务隔离预防婚变预防婚变税务筹划精准三代传承二代接班核心需求匹配极简税务筹划第二板斧追过程（五套极简解决方案）设计什么样的保险方案能够解决上述问题。

极简保单结构设计现金流模型控制权模型传承阀模型隔离带模型税收池模型A-A-B+增额终身寿+保单质押贷款  A-B-A/C+投保人变更A-B-C；A-A-B/C；保险金信托 A-B-A/C第三板斧：拿结果（二元选择拒绝异议处理）成交是结果，不成交也是成长，总会成交1.成交个人保单——家庭保单单次成交——重复成交/加保持续转介绍 2.不成交共识再造重建目标保单架构客户识别客户识别有符合的客户标签模型库中查找与模型匹配与模型不匹配查询最接近模型并调整没有符合的客户标签创立新标签并储存保单结构缴费年限保费来源成交个人保险转家庭保险转介绍不成交回到开始需求校准客户识别客户识别创立新标签并储存模型模型库查询最接近模型调整模型。

保单架构定位ABC调整架构保费保额缴费年限保费来源成交不成交个人保险转家庭保险转介绍识别是否有符合的客户标签没有客户标签有匹配不匹配需求校准沙盘案例案例一：子女教育，教育金你够了吗？金女士是一个全职妈妈，双胞胎女儿5岁，开了一个淘宝网红店，丈夫是外企高管。由于疫情，丈夫所在的公司进入大范围的裁员，丈夫失业。金女士的淘宝店成为家庭的主要收入来源，金女士担心婚姻问题、债务问题和子女教育问题。图片来源于网络用主动收入规划教育金的风险主动收入薪资报酬劳务所得经营所得……20年教育周期，主动收入准备的教育金可能不够用离异家庭中不抚养子女的父/母一方。

仍有教育义务；抚养子女的一方要回教育金的过程很麻烦用主动收入覆盖刚性教育支出是一个非常不明智的选择增额终身寿：子女教育，履责的保单架构保险类别投保人被保险人受益人法律功能增额终身寿父母金女士子女保单质押/债务隔离/婚姻风险/子女教育增额终身寿金女士/丈夫（赠与协议）子女金女士/孙子女婚姻风险/子女教育案例二：养老规划，“大龄单身”的安稳，是你妈也觉得安稳单女士出生于1981年，用她自己的话说已经是奔五的年纪，情路较为坎坷，所以一直都没有步入婚姻，但她仍相信爱情，并且也时不时会交男朋友，但从没动过要结婚的念头，父母为此也很是担心。

随着单女士的年龄增长，父母的花式催婚也是愈演愈烈。单女士的父母之所以催促她结婚，很大一个原因就是担心自己百年之后，如果单女士还是没有家庭也没有子女，怕她晚景凄凉，尤其对她的养老问题十分担忧。但单女士通过法商思维的应用，与父母的进行了一番“非暴力”沟通，直接打消了父母的顾虑，堪称教科书级别的操作。同一个世界，同一个爸妈根据新华社报道，中国关心下一代工作委员会健康体育发展中心曾发布过《中国逼婚现状调查报告》，报告显示：近八成受访者表示曾被父母催婚；25至35岁的单身族压力最大，86%的受访者表示被催婚，其中女性比男性的比例高6%。其中江苏父母最操心儿女的婚事，近两成父母的逼婚频率平均每年超过10次，全国最高。