银保渠道2023年系统及核保支持介绍01预约销售介绍02产品核保政策介绍03大单预核支持01预约销售介绍预约销售介绍一、预约销售时间实时出单：预约销售可支持至12月30日，非实时出单：预约销售可支持至12月28日，默认指定生效日：2023年1月1日。二、预约销售配置方式预约销售支持范围、配置方式与去年保持一致，实时预约：支持分机构、分银行、分产品的配置，可支持省-市-支三级银行分支行启停；非实时预约：支持银保BOS和广发银行电子渠道两种方式；个性化预约：支持邮储、广发银行的个性化预约模式，并支持邮储趸交产品预约和分省额度控制。

预约销售介绍三、预约销售操作指引第一步：登录新银保通管理平台，进入“功能菜单”-“系统参数”-“指定生效日开关”。第二步：新增配置项，或按照查询条件搜索已有开关配置项。第三步：依此填写页面必录信息进行开关的启停控制，确认无误后，点击保存，开关配置即刻生效。四、预约销售注意事项1.支持跨生日单的预约生效；2.同时设置省-市-县开关的，以最下级的开关为准；3.预售保单可在银行进行当日撤单，次日之后，只能回公司柜面撤单；4.广发电子渠道非实时出单，也支持指定生效日，根据网点信息判断是否为预约销售；5.银保BOS非实时投保功能中，请务必选择是否预约后，再录入产品的保额保费，以确保金额正确。

02产品核保政策介绍预约销售及核保支持一、鑫利宝两全保险《关于调整国寿鑫利宝两全保险产品单独投保核保实务的通知》（国寿人险核〔2022〕11号）所规定的核保实务将在下个业务阶段继续执行；年龄（周岁）风险保额倍数单张实时出单保费限额（万元)累计实时出单保费限额（万元)除保费外，实时出单还应满足：非高风险客户、非高风险职业（四类及以下）、无异常告知、无理赔记录、既往无拒保/延期/特约承保/加费承保，客户年收入满足保费、保额配比规则，销售人员非加强管控销售人员。注意：1.鑫利宝为寿险风险型产品，与其他同类型产品累计风险保额，向老客户营销时建议提前了解其同类型产品的投保情况；2.鑫利宝产品累计实时出单限额，向老客户营销时建议提前了解其过往鑫利宝产品投保情况；预约销售及核保支持。

二、新产品1.尊颐人生养老年金：该产品为私银专属产品，不向普通零售客户开放，最低保费为20万元，实时出单规则为趸交保费≤2000万元，期交首年保费≤1000万元；2.安鑫一生终身寿险：该产品为私银专属产品，不向普通零售客户开放，期交最低保额为300万元，实时出单规则为客户18-50周岁的保单保额≤2000万元，51-60周岁的保单保额≤1000万元，61-65周岁的趸交保单保额≤300万元。预约销售及核保支持三、乐盈一生尊享版1.投保人≤60周岁，实时出单规则为2.61-70周岁免体检体检规则首年保费≥3万元，交费方式为3年交，61-65周岁首年保费≤100万元。

66-70周岁首年保费≤50万元。注意：1.由于对179号文中“投保人年龄超过60周岁”的解读不同，部分银行前端限制60周岁整的客户通过电子渠道出单，并非公司核保政策限制；2.核保规则中的“无异常告知、无理赔记录”与个险部分产品规则中的“无影响终身寿险核保结论的异常告知及理赔记录”，描述有差异，但人工核保处理规则一致，如有学平险等短险出现导致拒保的请与我沟通；3.目前超龄免体检仅放开3年交，5年交可能会根据3年交出单情况进行调整。除保费外，实时出单和免体检还应满足：非高风险客户、非高风险职业（四类及以下职业），无异常告知、无理赔记录、既往无拒保/延期/特约承保/加费承保，客户年收入满足保费、保额配比规则，销售人员非加强管控销售人员。