引言近年来，对于保险行业如何为中小企业提供保险服务的讨论声不断，采取行动的却是少数。小型商业这种业态正着力改变企业的业务模式(如共享经济、数字化运营等）以应对新冠疫情带来的消费者行为变化、风险意识增强的现状。本报告基于德勤全球开展的一项全球调研编制，调研发现保险公司当前比以往任何时候更需投资于中小企业保险市场并建立差异化优势。德勤对5,300家中小型企业(其定义为拥有5到75名全职员工的企业)开展调研以期了解其对保险的看法，受访企业来自以下14个国家:美国、加拿大、英国、爱尔兰、比利时、瑞士、法国、意大利、丹麦、挪威、瑞典、中国、日本以及澳大利亚。

我们发现大多数受访中小企业对各重点关注领域的看法相似，但中国和英国的中小企业会不时表达有别于其他各国普遍看法的观点。保险业现有参与者和新进参与者均可借助此次调研结果与中小企业市场客户展开更有意义的互动。六大调研发现:全球保险需求强劲调研表明全球范围的受访者都期望更好地了解保险的覆盖范围，且对额外险种的需求不断增加。过往未购买保险的中小企业，以及已购买保险但希望加―考虑其他因素。

未购买保险的中小企业，以及已购买保险但希望加咨询服务重于保险价格尽管价格通常被视为保险购买的首要驱动因素，中小企业却表示价格虽重要，但在选购保险时会综合考虑其他因素。信任关系保持稳固尽管保险公司时而会引发来自监管方面的关注，且尽管保险公司时而会引发来自监管方面的关注，且去保障，中小企业与其保险公司之间却依然保持着相当稳固的信任关系，各行业企业对保险公司的信相当稳固的信任关系，各行业企业对保险公司的信任度均较高。“非传统”保险分销商日益受到关注九成中小企业表示有意向非传统保险经销商（如银行、大型科技公司、线上零售商)购买保险。

它们希望保险公司能够针对企业面临的风险提供更好的咨询建议，在其风险状况发生变化时主动告知，同时还能提供更全面的保险产品。非保险需求凸显——中小企业期盼“保险+”中小企业期望保险公司能够提供传统保险以外的服务，它们既希望享有更好的保障，又希望获取对企业所面临主要风险方面的建议。互动偏好各不相同互动偏好各不相同。保险购买者的年龄和使用数字化渠道分析、购买或管理保险的偏好间存在很强的相关性。需采用分类处理的方法以契合各类用户的期望和偏好。数字化产品和服务的不足或对部分中小企业缺乏吸引力。各国情况分析从调研中的国家来看，中国中小企业表现出最强的购买企业保险的意向（61%)。

中国企业对保险行业的信任度较高:68%的受访者表示在疫情之前已对其保险公司“完全”信任，而其他国家的这一比例为42%，并且在中国，信任度比例的提升比其他国家更为明显，82%的中国中小企业称自疫情以来对保险公司更加信任了,其他国家这一比例为67%。信任度的提升很大程度上取决于理赔速度的加快和所提供的附加服务(如财务咨询)。就未来购买企业保险的意向来看，日本和澳大利亚的中小企业更为突出(36%)。相反，北欧国家的中小企业购买保险的意向则仅为13%。在被问及原因时，40%的北欧中小企业表示保险并不覆盖其所面临的主要风险,另有38%称其业务活动有变且/或风险降低了。