如意尊3.0专项培训，保额变更规则，备注：监管对终身寿产品灵活减保的逐渐限制，目的是为了减少长险短做产生的销售误导，及潜在纠纷风险，2021-2022如意尊系列销量数据 —— 上市表现，备注：2021年1月-2021年6月，如意尊2.0销量很高，从7月换产品，到2022年1月，如意尊3.0的市场接纳度承接了如意尊2.0，即使到2021年12月推出了华信传承、童如意，也只是变相增加了如意尊3.0的销售额，从2021年的数据可以看到，市场中还是较为认可减保不受限的产品，因此，今后的主推产品仍然坚持如意尊3.0。

2021-2022如意尊系列销量数据 —— 件数、件均及开单人力，销售数据呈现“件均拉动”和“件数拉动”两种模式。备注：销量领先：北京、浙江、山东、上海，在这四家公司来看，山东的件数相对较多，件均相对较低。2021-2022如意尊系列销量数据 —— 投保人性别比例，女性投保人总体投保量，为男性投保人2.8倍，在各年龄段占比均高于男性

备注：应该找什么性别的客户，大家应该更加清楚了吧。2021-2022如意尊系列销量数据 —— 投保人性别比例，被保人群体中，0岁数量最多，30岁以上群体显著高于18-29岁群体

备注：做产品计划书的时候，大家应该知道做哪个年龄段的了吧，而且，如果做产说会的时候，假设来的客户很复杂，那应该以什么样的内容和她们沟通，是不是就比较清晰了？1、为本人或子女投保的占比90%+；2、本人投保考虑养老、传承等问题3、子女投保考虑教育、婚嫁、存压，岁钱等问题

2021-2022如意尊系列销量数据 —— 投被保人关系及客户需求1月29日，银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，指出了关于增额终身寿的以下问题：（1）现金价值计算问题：前期现价过高、现价变化不平滑，存在长险短做风险（2）终身寿险产品问题：增额利率超过3.5%，易与产品定价利率混淆，存在噱头营销风险。目的：规范产品设计，减小销售误导风险、及保险公司偿付风险，引导良性竞争和发展。《人身保险产品问题通报》人身险产品信息《管理办法》和《披露规则》（征求意见稿）人身险公司除了要在官网披露产品目录、条款，还需披露费率表、现金价值示例、产品说明书等。对于分红型和万能型产品，将只进行两档利益演示，投连险则要有负收益演示。—— 解读：人身险产品信息（费率表、现金价值表）必须在官网完整披露！

分红险只能采用保证利益和红利利益两档演示，用于利益演示的利差水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率；万能险采用最低保证利益演示和万能结息利益演示两档演示，万能结息利益演示利率不得高于4%。—— 解读：为管控销售误导风险，分红、万能产品演示利率上限将进一步下降！备注：对分红、万能产品演示上限的调整，会突显确定收益型（即增额终寿）产品的优势，在竞品上来看，和老五家的主打年金+万能的产品组合相比较，就有更多的优势了。这正契合了“中介市场要做大，要向市场要保费，不要内部厮杀”，而市场上最大的保费来源就是在个险。所以，我们要思考的，当这个征求意见稿正式施行的时候，我们信泰在中介市场攻城略地的时候，是不是作为主打的产品之一，如果不是，应该怎么做，才是让信泰成为中介业务员首选的产品之一。