相比于其他投资品，投资型保险能在几十年的时间里锁定利率收益水平，不受市场波动影响，给到一个确定性的长期回报。从法律上看，投资型保险能够明确保单资产的归属权。小雷给女儿买，自己当投保人，女儿是被保人，只要女儿活着，就能一直领钱。小雷拥有这份保单的所有权，女婿肯定是动不了的。总结一下，投资型保险的功能就是“保钱”，能对冲利率下行风险、长寿风险，还有解决资产归属风险，是越来越多工薪家庭都需要的一种保险。投资型保险有哪些品种？主要有两大类：利益确定的-普通型品种，和利益不确定的新型品种。 备注：17第三部分年金险：什么时候可以领，领多少，都是提前约定好，到点了才领取。买了投资型保险，就和保险公司签订了合同，有法律效力，保险公司必须要做到。即使保险公司破产或倒闭，那也没事儿。

《保险法》第89条和92条规定，万一人寿保险公司倒闭了，也会有其他的保险公司来接手，保单不受影响。比如之前安邦人寿解散，卖出的保单就移交给了其他保险公司，买了安邦保险的小伙伴利益不会受损。所以投资型保险的安全性不用担心，无论从监管还是法律上，都是层层保障，它属于安全性非常高的资产。备注：19这些保险，什么时候保单账户里有多少钱，都会写在合同里，收益是确定的，雷打不动。怎么理解？不管牛市还是熊市；不管银行利率降到多少；到了什么时间有多少钱都是确定的，不受影响。可以根据自己的资金需求，安排投资型保险的流动性。比如养老储备，希望每年能固定给到一笔钱，活多久领多久。一般的养老型年金，资金提取的时间。

金额会提前约定好，纪律严格，不用操心。比如教育金储备，这也是相对固定的现金流，一般是孩子到了约定的年龄，分年来给钱，可以买专款专用的教育金产品。还有一种不知道将来什么时候可能需要用钱，希望随时能取。退休后身体还不错，想先多领点钱出去玩；或者除了养老，也想留笔钱给子孙后代...这种情况，可以买增额终身寿险、两全保险（增额型）。他们现金价值每年增长快，不需要用钱就放着，需要用钱时可以通过多次减保的方式，每次取出一部分。如果只是临时需要大额资金，也能保单贷款应急。投资型保险相对于其他投资品最大的优势，就是低风险、回报稳定，劣势是进攻性不足，难以获得高增长的超额回报。从资产配置的角度看，能帮助我们布局长期稳健的资产，做养老、教育等家庭资金长期规划，未来刚性支出，一定要提前备好。

有了兜底的，再拿一部分钱追求较高风险的投资回报，遇到熊市或黑天鹅事件也不影响最基础的生活，这才是最有安全感的生活状态。备注：22如果我们目标是达到每个月2万的被动收入，从而获得初步财务独立的话，那么投资这笔储蓄保险后，我们的目标就完成了1/5。未来再加一份其他类型的保险、派息基金或者收息股票等等，逐步累加我们的现金流，是不是非常清晰地知道，我们距离财务独立还有多远？有人会说：10年后的5万人民币也贬值不少了啊！没错，我们未来获得财务独立所需要的金额目标会比今天更高，但这与积累自己的被动现金流概念并不冲突。如果10年后，我不需要动用每年8000美金这笔钱，继续放在账户里滚存，回报率是多少呢？