如何选择年金保险，什么是年金险？到底有什么用？年金险是保险的一种，肯定就有保障内容。首先我们来看看个例子：爸爸为0岁宝宝投保了**金玺人生，每年交10万元，交3年，保额是1.04万特别生存金：当宝宝5~6岁时，返还5万，返2次；生存金：7~17岁，22岁~终身，每年返还2094元；教育金：18~21岁，每年返还2.5万，返4次身故保障：返还保费或现价的较大者；不确定分红：保险期间有分红，但是分红不确定的；年金险本质，我们可以看到，年金险除了能返钱，能分红，只剩下身故保障，本质就是向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领取；无论是生存金，教育金，养老金，祝寿金~~~都是年金险的一个噱头，只是返还的时间不同，名字不同罢了；所以年金险本质上并不是保障类的产品。

而是保险公司开发的，方便极少数人进行投资理财的商品。传统型：高预定利率+万能账户分红型：低预定利率+不确定分红+万能账户年金险是如何运作的？市场上的年金险大致可以分2类~~预订利率就是保险公司承诺给我们的收益，预订利率越高，每年实际返还的钱就越多；我们看到的年金险，一般都有两份条款: 年金险+万能险年金险是如何运作的？因此，年金险就像是一款可以返钱的保险，附加了一个可以自动理财的小钱包。如果有闲钱，就可以随时存进小钱包里面，源源不断的获取收益。如何挑选一款年金险？维度1：分红型VS传统型，很多人买年金险要么是盲目跟风，要么是被眼花缭乱的收益吸引了，面对五花八门的年金险，该如何选择呢？下面从几个维度具体分析下：中国人的习惯，对“分红”这两个字眼特别感兴趣，甚至很多人认为参加公司的分红。

就变成公司的股东了，其实这根本就是两码事；合同中明确写明：保单红利是不保证的，在极端情况下，可以一分钱不分不是说分红就一定不好，但是大家应该正确认识分红险的不确定性，一般中档收益都很难达到，不要被他人夸大的收益所误导了；从2017年315消费者投诉的情况来看：分红险销售总发生的销售误导、夸大收益，占销售违规的80%多，这就是目前的状况。希望大家在挑选是，清楚自己的需求，到底喜欢那种返还方式？当然如果你对保险公司的投资能力有足够的信心，分红产品也是可以考虑的；如何挑选一款年金险？维度2：预订利率如何挑选一款年金险？，我们所交的保费，在扣除保障成本和营业费用后，保险公司会把剩余资金用于投资，预订利率也就是保险公司承诺分给我们的收益，预订利率越高，每年返的钱就越多。但代理人不一定清楚，一般保险公司内部培训都很少会提到这些年，年金险经历了什么近40年以来。

人身险预定利率跌宕起伏，始终逃不过与宏观经济状况的正相关关系的宿命。那么，宏观经济形势又何去何从呢？预定利率又将走向何处呢？维度3：万能账户如何挑选一款年金险？万能账户是年金险的重要组成部分，通过年金险+万能险的组合，不仅可以有效提升收益，而且灵活性也大大加强。有的代理人常常说某某年金险的万能账户收益那么那么高，大多都是一段时间的高点，实际上很难一直保持这么高的水平。事实上每个万能账户都有一个保底利率，这是保险合同白纸黑字写明的，有100%确定性，具有参考价值。下面我们通过近年的几款产品，来看下保底利率的差异：如何挑选一款年金险？除了保底利率还需要关注以下几点初始费用。