4月19日，中国银保监会办公厅印发《中国银保监会办公厅关于开展2019年防范非法集资宣传月活动的通知》（银保监办发〔2019〕110号），定于2019年5月在全行业集中开展以”携手筑网 共同防治“为主题的防范非法集资宣传月活动。4月29日，中国保险行业协会印发《关于落实2019年防范非法集资宣传活动要求的通知》（中保协函〔2019〕178号），要求各会员单位切实做好银行业保险业防范非法集资宣传教育工作，真正压实工作责任，从源头上遏制非法集资高发蔓延势头，坚决打好化解重大风险攻坚战。

案件形势（1/3），当前非法集资形势依然严峻，新案高发与陈案积压并存，区域及行业风险集中，上网跨域特点明显，集资参与人量大面广。非法集资是什么？法律定义非法集资指单位或个人未按照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资资金或者其他债权凭证的方式向公众募集资金，并且承诺在一定期限内以货币、实物或者其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资行为手段多样、形式多变，但有如下四个共性特征： 分别是........，这四个构成要件缺一不可，同时具备时就构成了非法集资行为。在刑法上，主要体现为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪两个独立罪名。

非法集资表现形式多种多样，层出不穷，卖原始股。公司就快上市了，买原始股，上市后能翻n倍，集资开发项目。投资个度假村、养老院项目，今后就能享受到经营的收益，跑路暴雷P2P。建资金池，吸纳资金，平台再拿出去放贷的，就是赤裸裸的非法集资，网络技术构造的虚拟产品。利用互联网非法进行基金、股票、期现货交易所谓的投资项目，非法集资的常见手段，不法分子编造“一夜成富翁”的神话，许诺高额回报。待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，不法分子打着相应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言，在各大广播电视、网络等媒体发布广告，制造虚假声势，有些类传销非法集资的参与人，不惜利用亲情、地缘关系，拉拢亲朋、同学或邻居加入。

常见手段，备注：一定要擦亮自己的眼睛，其中最重要的一点就是务必要搞清楚你所投资的机构是否具有从事相关行业的资格，是否能够拿到管理部门的批准，拿到相应的经营牌照。往往非法集资都带有传销的性质，经常让您开户投资，同时还怂恿您去发展新的投资人，许诺把拉来的投资人所投资的钱按比例返给你，直接判定为非法集资平台。看好门、管好人，保险业拉响非法集资防控警报，随着监管防范和打击力度的不断深入，借保险进行非法集资的手段伎俩被公布与众，并产生了一定的警示教育及威慑作用。同时，也给整个行业和保险公司带来了更多的警示。

与其他行业相比，保险业非法集资案件风险目前整体可控。但近年来在非法集资形势更趋复杂严峻的大背景下，保险领域非法集资风险隐患依然在增加。保险从业人员兼职引发案件的风险不容忽视，而互联网平台“类互助保险机构”的快速扩张也带来了全新的监管挑战。保险领域非法集资主要形式，主导型案件，指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。如虚构保险理财产品、出具假保单等。 参与型案件，指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品，如同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质、承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保等。被利用型案件，指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。如不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，或宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资等。