世界上没有骗人的保险产品，只有不专业的保险从业人员，保险从业人员，平时展业的过程中，一定会被各种理由拒绝过，例如好点的拒绝理由会有说不着急、没钱、等等再说之类的，难受的是哪些冷眼相看、反感、说保险是骗人的，更难听的有人说保险是传销。客户不接受，最大问题的不在于客户，可能在于您的沟通方法有待提升和改善。如果直接给客户直接谈保险，客户不接受，那保险营销成功的概率就会很低，我们不妨从理财的角度来尝试保险的营销，而且我们平时也是这么做的，效果还非常不错。

沟通理财理念，有人说存款是理财，有人说投资是理财，有人说买房是理财，甚至有人说放高利贷是理财，其实都有一定的偏见或误解。简单来说，挣钱是理财，花钱也是理财，能把没花完的钱变成更多的钱也是理财，通俗来说，理财就是管钱，管理人生不同阶段的现金流，让家族有人在的时候就有钱花，过幸福的生活。但你理财了，财一定理你吗？例如，有选择存款理财，收益抵制不了通货膨胀的；有放高利贷遇到跑路的、也有投资房地产遇到买房容易卖房难的、也有投资股市股市不理想选择跳楼的、更难受的是跳楼排队都没位置的。投资是理财的一部分，但投资不等同于理财。在理财的过程中，没有最好的单一产品，只有相对合理的资产配置。

理财切入保险，假设我们今天乘坐一艘船在大海上行驶，乘坐的这条船最少需要具备哪些构成要件呢？寿险，一艘船，没有船底，我们根本没有地方坐；但是只有船底，船速又不高，为了让船走得更快，那就需要有船帆；但行驶在大海上的船有没有可能遇到万一呢？谁也不知道，曾被称作世界上最大的泰坦尼克号，也遇到过撞上冰山的这种万一发生，所以乘船出行有救生圈或救生艇等防范万一的工具是必须要提前考虑的。所以，这艘船，至少要有，船底、船帆和救生工具三种构成要件，才算是相对合理的。其实这就是配置，那么理财的原理也是一样的。

理财铁三角，1、挣钱不确定，花钱是确定的，所以家庭理财寿险要拥有储蓄型的资产。例如：现金、存款、货币型基金等变现能力比较强的资产，保障家庭随时有钱花。2、储蓄型资产过多，不利于财富的增值，为了让钱生钱的速度加快，就需要做投资，以保障家庭未来有更多的钱花。3、但投资赚不赚钱，赚多少钱，很多时候是不确定的，可能会遇到投资不理想的时候，利息少了，本金少了，甚至本金没了，人也没了，最担心的是因为投资，钱没了，人没了，但生前所欠下的债务还需要还，出现不留人、不留钱、但留债的可怕局面。如此局面绩优可能导致整个家庭的正常生活被影响，这就需要我们每个家庭提前配置保险，虽说保险本身不能预防万一，但可以预防万一发生的时候，保险公司可以赔钱以保障家庭生活不被改变。

储蓄、投资、保险的配置顺序，1、每个家庭赚不赚钱不一定，但花钱是一定的，所以储蓄放在第一位比较合理。每个月花费1万元，那我们认为保留3-6万元比较合理。2、假如储蓄账户放了3万元，剩下的97万元都放到投资账户，赚了钱当然高兴，但是遇到不理想的状况，连本金都没有了，那整个家庭的正常生活就会受到影响。但是遇到不理想的状况，连本金都没有了，整个家庭生活就会受到影响。3、拥有了储蓄账户后，先配置保险，把剩下的闲钱拿去投资，投资赚钱最好，但就算投资收益减少或者投资遇到万一，甚至家庭人员遇到万一的时候，家庭也有兜底的保障，甚至遇到意外或者重大疾病，甚至身故都不用担心，因为有保险公司做理赔。4、正常家庭资产配置是先储蓄、再保险然后再考虑投资。