1月红则全年红一年一度保单体检最关键的节点年前不努力，年后徒悲伤最牛的产品臻享福上市10天，全国2.5亿，广东6000+4000万！最好的时机团队已过考核，心无旁骛，内外同心，全力冲刺年前创收最自然的借口。持续一年的风口（1-2月份，全年做、持续做）保单年检大拜访为什么要做保单年检？会长MDRT新人保单体检，人人都在做，人人都能做同业。

高端客户：王先生，单位退休60岁，孤儿单客户，二次增值参加高端场已有保单：97年投保388元，银行短期理财近1000万加保：首年20万，次年50万，第三年200万中端客户：任太太，47岁，随机拜访，一次成交已有保单：儿子10万重疾加保：自己50万重疾，儿子50万重疾高效成交的案例伙伴的困境客户不让我谈保险一说到险种就被拒绝见了好几次都促成不了不知道如何向客户开口不知道客户到底有钱没钱不可知客户有无保险观念一见面就说保险，太唐突怎样向客户展示专业度。。。。。。

为什么要做保单年检？客户要什么？一个专业的寿险顾问能提供周到的售后服务给专业建议，不要总说死啦、残啦、病啦不要总跟我说买这个保险、买那个保险……我们要做什么？一次专业服务体验，一次全面信息判断，一次零压力需求强化，一次高效增值服务，为什么要做保单年检？狙击撒网问：客户在哪？1、法转指定向客户：未指定受益人的客户问：客户在哪？无指定受益人：根据《保险法》，没有指定保单受益人的保单，受益人为保单法定继承人。法定继承人领取的钱，就不是保险金了，就是继承金，需要按照遗产进行处理。

有指定保单受益人三大核心优势：（1）定向传承：指定受益人，定向传承确保传承意志。（2）资产隔离：死亡受益人为法定婚内个人资产。（3）债务隔离：避免作为遗产纳入债务范畴。2、所有有保单（不限于中国人寿保单）的客户未指定受益人客户4.09万，涉及营销员3593人，其中VIP客户1233人，涉及营销员754人。问：客户在哪？最好的借口、最强的底气见客户一年一度保单大体检--天然的借口、自然的借口为什么要做保单体检？服务来切入，伙伴有底气！客户有风险，公司有责任！省媒大造势，社会有氛围！

拜访有工具，人人能参与！正常客户①②③，定向客户②①③①查：常规检查保单有效性、是否办理年金领取、信息更新③检：是否错配是否有防盗门？是否有两只鞋？是否错配？②看：权益安排是否指定受益人？受益人是否需要变更？体检如何做？入门版保单体检+零压力面谈=高效成交，一张体检表，一套判断标准，一套零压力沟通技巧，一次增值服务。进阶版——4531促成法。

体检如何做？1.事前四准备客户来源：老客户、随机拜访、转介绍选择人群：年龄35岁以上（经济基础、家庭责任、已有保单可能性大90%以上）名单工具要求：书写工整节省时间，体现服务团队实力一人：一份保单5-8分钟，搭档：一份保单3-5分钟，保单体检表名单、工具、话术、搭档搭档1.事前四准备邀约（陌生/转介绍）张姐，您看今天这么有缘认识您，您这么随和善良，认识您是我的福气。（拉近距离）

我是中国人寿的业务经理，您是不是我们中国人寿的客户？（亮明身份）--不是/有买。那您的保险都在哪家公司买的？我也很想用我的专业服务到您，您看什么时间方便，我们约个时间为您做个保单体检，通过体检会让您清晰明白您已拥有哪些保障，什么时候交费，什么时候领钱，如何获得理赔，赔多少。让您更清晰自己的保障权益。（说明好处）[--没买过。像您这样优秀的人没有保险观念，是我们的宣传没有到位，还是您太忙没有时间了解？希望以后我能成为你的保险代理人，给你带来专业服务。（引出后续服务话题）]您看周六还是周日方便，我去家里给您做保单体检。（确定时间、地点）--你来我公司吧。