五口之家的寿险规划

1）基本信息：以下是**家庭的基本情况：

十年前，贷款买下现在居住的价值330万的商品楼,贷款50万,分20年还,每月还4500元。（330万为房屋目前的价值）

2)   人生规划：

两人都是外地人，在本地扎根。现赡养父母并计划一直养老送终。**最大的愿望是家人生活稳定，生活品质能逐年提高，有计划在太太工作稳定的前提下，今后出来做生意。准备三年内买汽车。也希望儿子能进名校，最好能出国留学。

3) 财务情况

4）目前资产状况

请根据**目前的家庭状况，分析他的家庭保险需求，并做出相关的计划。

寿险规划要点

一．**家庭保险需求分析

　**先生家庭是一个典型的上有老、下有小的五口之家，处于事业成长期的家庭，根据保险规划的原理，**家庭的保险保障存在以下问题：

1.     **：**先生是家庭的经济支柱，他的收入占家庭总收

入的62.5%，同时家庭还负担有50万元的房屋贷款，还要赡养两位老人；而现阶段的**先生没有任何商业保险，故需要全面规划。

2.     **太太**：没有任何商业保险，需要全面规划。

3.     儿子**：无任何商业保险，也未规划教育金。

4.     **的父母：无任何风险保障。

二．**先生家庭保险规划建议

 **先生家庭保险的年缴保费应不超过年收入的20%（即3.2万*12*20%=7.68万），具体规划为：

1. **先生

（1）风险保障规划：建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障，累计保险金额应达到240万元左右；

（2）重大疾病保险规划：林先生虽有社保，但还须规划重大疾病保障，故建议购买重大疾病保险，保险金额不低于20万元；

（3）养老规划：林先生已37岁，收入属中上水平，故建议他提早做好养老规划，通过购买一些商业养老保险作为养老储备。

2. **太太**

（1）规划风险保障：**太太的收入占家庭总收入的37.5%，也是家庭经济的重要支柱，故建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障，累计保险金额应达到140万元左右；

（2）重大疾病保险规划：建议她购买重大疾病保险等商业医疗保险，重大疾病保险金额不低于20万元；

（3）养老规划：建议她提早做好养老规划，通过购买一些商业养老保险作为养老储备。

3. 儿子**

（1）规划风险保障：建议为他购买意外伤害保险来防范意外风险；

（2）教育金规划：建议为他购买少儿分红保险（如“福禄宝宝”等产

品）来做好孩子的教育金准备。

4.**的父母

  两位老人年龄都未超过70岁，故建议为他们购买意外伤害保险来抵御可能发生的意外风险。

私营企业老板家庭的寿险规划

客户基本情况：

**先生，42岁，是某私营企业老板，其企业目前的净资产有五百多万元；**先生每月约有8万元左右的收入，购有3处房产（房产价值850万左右），没有房屋贷款，每月有房租收入1.2万元；**先生为自己购买了保险金额为50万元的分红保险；**太太是家庭主妇，36岁，没有社保，但购买了保险金额为20万元的商业养老保险；**先生夫妇有一个8岁的儿子，并为他购买了保险金额为30万元的分红保险。

请根据以上基本情况，为**先生家庭做寿险规划。

寿险规划要点

1.   **先生：家庭支柱，目前的风险保障不够，应加大风险保障金额，其保险规划应是意外风险规划、健康医疗规划、养老规划。

2.   **太太：目前的保险保障不全面，保额也不够。保险规划应是：一办理社保；二是商业保险规划应是意外风险规划、健康医疗规划、养老规划的组合；

3.   **先生夫妇的儿子：意外和医疗规划。

4.   **先生要全面考虑财产传承规划的组合，如终身险。